试论公证在我国防范金融风险中的特殊作用

彭卫娟 河南省开封市大梁公证处

金融行业是我国现代经济体系的重要环节，近年来金融行业处于飞速发展的时期，金融衍生工具的种类逐渐增多，因此政府应加大对金融行业的监管力度，增强公证业务的利用，科学合理的控制风险，保障金融行业的正常发展。

一、金融风险的主要类型

金融风险主要指的是企业在经营过程中，由于企业决策失误或者是经营环境发生变化，导致企业的财产以及信誉等发生损失，由于金融风险存在较大的不确定性，因此无法对其进行具体的评估，也较难衡量给企业带来的损失。通常来说，企业面临的金融风险主要有以下三种。

（一）信用风险

信用风险主要指的是企业由于没有根据合同条款对负债进行偿还，从而发生的风险，信用风险往往与银行贷款有关。尤其是近年来地产行业飞速发展，银行相应增加了贷款的总量，不良贷款也随之增加，部分企业由于经营不善，无法偿还巨额贷款，导致企业金融风险增加[1]。

（二）流动风险

流动风险主要是由于缺乏流动资金引起的，企业缺乏现款致使无力偿还债务，最终对自身的声誉造成严重损害。而企业为了保障正常的经营活动，需要吸收更多的外来资金，以此维持正常的经营活动，但是却会令企业的不良贷款进一步增加，影响企业未来的发展。

（三）财务风险

财务风险主要是指由于财务经营管理不善，导致企业经营活动受到影响的金融风险。例如，现阶段国家规定商业银行的资本利用率必须超过5%，这是由于银行的资本利用率如果小于5%，就会导致企业的流动资金不足，令银行资金比例失衡。

二、金融风险防范中公证业务的特殊作用分析

公证业务通过对合同的真实性和合法性进行审查，可以有效降低金融风险，实现对金融监督和管理的目的。

（一）发现合同的漏洞

公证业务由于可以对金融合同中的条款进行审查，因此能够及时发现合同中存在的漏洞，避免发生经济纠纷，主要是通过对合同的当事人进行审查，同时根据国家的法律，对合同当事人的主体资格进行确认，确保金融合同的真实性，杜绝金融诈骗[2]。另外，公证业务还能减少借款人与抵押人骗取银行贷款现象的发生。除此之外，公证业务还能对抵押物及其所有权展开全面的调查，核实各类票据的真实性，避免利用虚假票据骗取银行贷款现象的发生。因此，为了充分发挥公证业务的作用，就需要银行信贷部门积极配合。这是由于银行信贷部门侧重于财务管理，而公证业务则较为注重法律问题，其要求公证员具备专业的法律知识，对信贷合同具有较强的职业敏感度，工作人员在审查企业的合同时，必须严格按照国家相关的管理规定，从合同的内容到结构，逐一进行审查，提高对金融风险的防范力度。

（二）确保金融市场稳定

由于公证业务能够根据合同内容，对合同双方的权利与义务进行明确，督促双方积极履行合同规定的义务，令债务人在法律规定的时间内进行还款，保障银行的合法权益。同时公证员还可以通过法律的形式对合同双方进行监督管理，规范借款人与债权人之间的行为，保障金融市场的秩序。当前金融风险已经成为影响金融行业发展的主要因素，这主要是由于现阶段我国金融制度不够完善，金融监管力度较为薄弱，而公证业务正好能弥补此缺陷，不仅可以提高对市场的监管力度，同时还能确保信息的真实性和合法性，降低金融风险。除此之外，还可以建立相应的信息管理系统，将所有的金融机构以及各个银行管理体系的信息整理进来，最大限度的降低金融风险，保障金融市场的稳定。

（三）具有较强的执行力

根据国家的法律规定，公证机关在依法执行有关欠款、合同以及票据等问题时，其具有强制执行的权利，一旦债务人没有完全履行合同义务，则债权人可以要求公证机关依法出具强制执行证书，由此可以看出，相比传统的纠纷调解程序，如仲裁、诉讼，公证程序较为方便、快捷。一旦在合同期间，债务人无法履行合约条款中的义务，债权人就可以通过公证机关出具的强制执行证书，向当地的人民法院请求强制执行，无须通过法律程序，通过法院的执行机构，即可强制执行，减少金融诉讼，避免司法资源的浪费。与此同时，在人民法院强制执行的过程中，信贷人员的合法权益，也能得到有效的保障，总而言之，公证机构通过明确合同双方之间的权利和义务，能够显著提升司法效率，节省诉讼当事人的费用，保证社会的和谐稳定。

（四）提高风险的审查力度

公证业务能够提前对金融风险进行审查，充分防范金融风险，首先，在确定金融关系前，公证机构就能够通过审查订立的合同，确保合同的真实性与合法性，明确划分好债权人和债务人之间的权利和义务，并且还能审查债权人的经济实力，分析债务人提供的信息是否真实可靠，由此可见，公证程序对于明确债权关系是必不可少的。其次，公证业务还能通过审查合同条款，分析债权人提供的贷款是否符合法律规定以及担保人是否具有法律资格，借助于事中检查，避免造成银行的不良贷款。最后，公证机构还能通过事后审查，确保金融市场的稳定，即审查债务人还款来源的合法性，减少债权人的安全隐患，而且一旦债务人没有完全履行合同的义务，则公证机构有权采取强制措施，维护债权人的合法权益。总而言之，公证机构通过事前、事中和事后的审查，能够充分保障合同双方的权利，规范金融市场的秩序，促进国家经济的发展。

三、结语

总而言之，由于金融风险是现阶段制约我国经济发展的主要因素，因此政府相关部门应增强对金融风险的重视程度。由于公证业务通过对合同的审查，就能够发现合同的漏洞，最大限度的消除安全隐患，规范金融市场的秩序，从而促进经济的发展。因此，应加强利用公证机构对金融风险的审查力度，保障金融机构的正常有序发展。