地方高校国家助学贷款与学生诚信教育研究——以绍兴文理学院为例

谭奇峰 章江燕

（绍兴文理学院 浙江·绍兴 312000）

资助高校家庭经济困难学生是我们党和政府一贯高度重视的民生工程，尤其是国家助学贷款政策，惠及了千千万万贫困家庭，充分体现了高等教育和谐发展的人本诉求。党的十八大也明确提出了要坚持立德树人，培养大学生的社会责任感。

1 高校助学贷款现状

1999 年9 月，国家助学贷款政策在北京和其他7 个城市开始试行，主要承办单位是中国工商银行，成为解决家庭经济困难学生学习和生活问题的重要途径。2004 年6 月，国家助学贷款新政开始全面实施，进一步完善了国家资助体系。不过，通过银行的还款情况显示的数据分析，主动申请还款和向学校、银行等有关部门报备具体去向的贷款学生总数的比例仅有50%，可见贷款学生对于还款的主动性和时间观念还不强，还贷情况也不理想。根据许多学者的研究表明，不完善的高校国家助学贷款管理制度，单一的还款方式，缺乏有力的监管措施，大学生诚信道德缺失，不健全的个人征信体系，工作收入低经济压力大等，成为大学生国家助学贷款风险的主要原因。而笔者认为大学生诚信缺失乃是其中最重要的原因，因此对国家助学贷款学生进行诚信教育工作有着非常重要的意义。

2 助学贷款诚信教育工作的重要意义

国家助学贷款不仅要在经济上完成对贫困生的资助，帮助他们顺利完成学业，同时要体现国家助学贷款的育人功能。因此，助学贷款工作应把经济资助和育人功能结合起来，促进困难大学生全面、健康地成长。国家助学贷款的育人功能可以通过银校合作得以实现。银行与高校合作建立大学生个人信用档案，激发大学生的自觉还贷意识。学生个人信用资料是评价学生信用情况的重要依据，高校的相关部门引入社会个人征信系统，结合国家助学贷款工作的开展，设立透明、公开、完善的大学生个人信用档案，并建立统一的数据管理查询系统。对于诚信品质差的学生，则要采取相应的防范与惩罚措施。这样，一方面有利于银行降低助学贷款风险、简化审批程序、提高工作效率，增强银行发放国家助学贷款的积极性；另一方面，建立学生个人信用档案的过程，也可作为信用评估、贷款审核和后期追踪的有效依据。同时也是对学生进行诚信教育、提高大学生信用意识的实践过程，是实现“全员育人”的有效途径。

国家助学贷款是一种诚信契约。它无需担保，无需抵押，这是社会对大学生所给予的充分信任和关怀，助学贷款不仅仅是经济上的援助，而是一种信念，一种生活的勇气。诚信是大学生立身为人、走向成功的必备品质，是大学生适应社会发展的要求。开展贷款毕业生诚信教育活动就是要积极营造“诚信光荣”的良好氛围，帮助贷款毕业生珍惜信用财富，明确诚信的本质与内涵、诚信与感恩、诚信与成才的关系，明确个人在国家助学贷款中按约还本付息的责任，及时履行贷款义务，从而推进我校国家助学贷款工作的健康持续发展。

3 助学贷款诚信教育对策探析——以绍兴文理学院为例

3.1 探索构建长效的诚信教育体系

笔者所在的绍兴文理学院在10 年的实践和探索中，总结出了一套经验，建立并健全各项管理制度，形成了“贷款毕业生诚信教育”活动的长效机制，也通过各种活动营造了氛围实现了较好社会效益。

（1）在建章立制中强化诚信意识。我校为确保家庭经济真正困难的学生获得国家助学贷款，规定只有获得经济困难学生资格的学生才能申请国家助学贷款。经济困难学生的认定按照提出申请、提供证明、资格审查、提出建议名单、班级民主评议五个程序操作，要求申请者将自己的家庭情况、日常消费情况如实展示给全班同学，接受全班同学的监督。申请者必须向全班同学承诺所提供的材料和讲述的内容完全属实，同时申请者必须承诺在获得国家助学贷款后，将继续勤俭生活、刻苦学习，如果违反约定，学校将取消其获得下一年国家助学贷款的资格，并给予一定的纪律处分。从而将贷款学生的承诺履行情况置于全班同学的监督下，为营造诚实守信的校园氛围提供了强大的群众基础。我校出台《国家助学贷款实施办法》，明确规定学院对申请者提供的各类材料的真实性负责，如因学院审核不严，造成负面影响的，由学院“终身”负责。提高学院对学生进行诚信教育的责任心和自觉性，从而构建了“学校-学院”两级诚信教育体系。

为教育贷款学生回报国家和社会对他们的关爱，让贷款学生在实践体验中塑造诚信形象，做到表里如一，我校制定了《绍兴文理学院受资助学生参加公益劳动管理办法》，规定获得国家助学贷款的学生都要参加各种形式的公益劳动，一方面通过劳动获得一定的报酬，另一方面在劳动中锤炼贷款学生的诚信品质。

（2）在潜移默化中塑造诚信品质。我校十分重视新生入学教育这一环节，为使学生刚入校时就能形成“诚信是立身之本，立业之基”的意识，我校通过报到环节充分宣传贷款政策，强调诚实守信在大学生活和未来发展中的重要作用。在向新生宣传国家助学贷款政策时，我校利用班会、板报、广播、校园网、宣传栏等多种形式，广泛宣传诚信申贷的重要意义，在全校形成“以守约为荣、以违约为耻”的正确导向。每年开展以“诚信”为主题宣传教育活动，举行“诚信还贷宣誓仪式暨”“诚信立人”教育报告。通过诚信履约，诚信还贷，诚信做人，通过我们的共同努力，塑造大学生良好的诚信形象，以实际行动回报社会。

（3）在防范风险中构建诚信机制。一是建立个人信用档案，及时了解学生信用状况。学生信用档案是记录大学生在校期间的相关信用行为，内容包括大学生的个人基本信息、每年所获助学贷款、还款、交学费和获奖学金等情况；记录学生的品行情况，如入学后奖励、处分，考试过程中是否有作弊行为，勤工俭学是否有不良表现，与他人交往有否欺骗行为等。其中还包括学生承诺书、个人资料、家庭背景、品行说明、学习效果、经济状况、信用记录等。对学生个人信用档案实行动态管理，学院必须将学生获贷后的各种变化记入学生个人信用档案。二是提前开展还贷温馨提醒，防止因延期还款造成信用受损。对已经毕业的学生，在其还款到期前三个月，以书信的方式进行友情提醒，教育并督促他们恪守承诺，按期还款。我校还与银行建立起有效的合作机制，做到贷款学生信息共享，银行参与学校诚信教育活动，学校关注银行方面的还款情况，两家形成合力，以求最大限度降低贷款风险，确保新机制条件下国家助学贷款工作的顺利进行。

3.2 精心设计载体，组织开展毕业生诚信教育活动

每年学校都会要求全体贷款毕业生在报告厅参加《绍兴文理学院国家助学贷款还款确认书》签定仪式，将毕业生还款确认手续与诚信教育有机结合起来，强化贷款毕业生的诚信意识。将办理毕业生还款确认手续与诚信教育有机结合起来，强化贷款毕业生的诚信意识。一是让每位贷款学生重温贷款时与银行所签定的贷款合同内容，部分重要条款内容要求熟知，必要时可以抄写或复印。二是让每位贷款学生熟知还款起始时间和还款期限，了解如贷款违约，银行的处罚条款的内容。三是重点向学生介绍个人征信系统的功能、作用，使每位贷款学生都清楚若不按期还款将会留下不良记录，进而影响个人在多方面的发展。四是提醒贷款毕业生根据自己的就业状况、家庭状况选择合适的还款方式，制定合理的还款计划，以保证能够按时如数还款。几年下来我校毕业生还款确认书签字率达到100%。2010-2019 年连续十年贷款毕业生离校前一次性还款超过50%。

3.3 不断加强学习研究，创新国家助学贷款的运行管理机制

不断创新工作方式方法，如每一次放贷后向该生父母寄一份告知信，让贷款学生能及时了解放款时间、放款金额、缴学费情况，让贷款学生父母及时了解放款时间、放款金额、交学费情况，让学校和父母共同关心学生成长发展，让父母感受党和国家对于困难学生的关怀，也为日后诚信履约打下扎实基础；与贷款毕业生保持经常的联系，每学年将我校资助工作的各项感恩、诚信、励志活动的开展情况以信件的形式向贷款毕业生通报；通过学校、学院、辅导员和班主任等多个层面与毕业生保持联系，既让毕业生了解了学校的现状，让毕业生感受到“今日银行和母校的帮助，使自己顺利毕业，他日我对银行和母校的一份情谊，更有一份责任和义务”，努力使我校国家助学贷款形成良性的运行机制。

4 总结

通过国家助学贷款诚信教育各种举措，营造了诚信履约还贷的良好氛围，提升了大学生诚信还贷意识，我校国家助学贷款违约率低情况一直保持在全省高校前列，助学贷款成功率不断上升。同时在助学贷款学生中涌现出了一些践行诚信、励志成才的典型。很多受到贷款资助同学，不但实现经济脱困，也成为自强不息、人穷志不穷的先进典范。

笔者认为国家助学贷款诚信教育活动要持久深入地开展下去，贷款违约率要争取为零，诚信育人、诚信树人、诚信立人意识要扎根于每一名贷款同学的心中，还有许多艰巨复杂的事情要做，我们将进一步在实践中探索新时期做好国家助学贷款工作的良性循环机制，及时贯彻上级主管部门和银行的各级新政策，把这项工作更加扎实、科学、有效地开展下去，进而使学生更加坚定诚信理念，巩固诚信行为，实现知行合一。