绿色金融助推衡阳经济发展路径研究*

时小侬

（湖南财经工业职业技术学院，湖南 衡阳 421002）

衡阳市是湖南省重要的交通枢纽和工业城市，作为一个老工业基地，当前正处于经济快速发展的阶段。衡阳市的经济发展模式正在由粗放转为集约，产业的快速发展对能源的需求急剧上升，对周边生态环境的影响也越来越严重，市民赖以生存的空气、水源和土壤受到了较为严重的污染。衡阳市的环境保护压力越来越大，环境保护任务已经非常紧迫。

经济发展带来的环保问题，催生了绿色金融。近年来，绿色金融理念受到国内银行的追捧，成为人们关注的焦点。绿色金融是通过利用一些金融工具和相关政策措施，引导资金流入绿色经济发展项目的金融活动。通过绿色金融能够引导绿色经济的发展，实现社会经济发展和生态环境保护两不耽误的共赢局面，发展绿色金融助力经济发展成为该市的必然选择。

1 绿色金融概述

我国经济发展速度逐步加快，与此同时国民的环境保护意识却严重匮乏，导致我国的生态环境遭到严重的破坏，碳排放量和污染物排放量居高不下。从农业社会迅速转型为工业化社会，加剧了生态环境污染的问题。国内绿色发展的理念最早源于“十五”计划；“十二五”计划中将绿色发展的理念更加具体化；“十三五”规划则将绿色发展贯穿于国民经济发展的各个方面；党的十九大报告当中特别强调了“推进绿色发展”[1]。绿色发展需要大量的资金支持，绿色金融理念应运而生。

2016 年发布的《关于构建绿色金融体系的指导意见》当中明确指出，绿色金融是指未来应对自然环境的变化、大力支持环境的优化以及提高资源利用效率的经济活动[2]。这是我国第一次对绿色金融进行定义。绿色金融就是为以生态效益为主要目标的绿色产业进行投资的金融产品和服务，提倡在维护生态环境的前提下促进经济的可持续发展。绿色金融与传统金融有很大的不同，传统金融是以经济效益为最高目标的经济活动，而绿色金融更加强调生态效益和社会效益[3]。

2019 年中国人民银行发布的《中国绿色金融发展报告（2018）》当中指出，我国绿色金融的发展取得较好的成绩：全国绿色信贷增长迅速，绿色企业的数量不断增多，绿色租赁、绿色保险、绿色基金等新产品和新服务源源不断地出现。国家大力促进绿色金融的快速健康发展，就是为了更好地引导和支持绿色经济的发展。衡阳市作为湖南省一个非常重要的工业城市，应该抓住绿色金融快速发展的良好机遇，利用绿色金融助力经济发展，在优化生态环境的前提下更快更好地完成产业转型任务。

2 绿色金融支持衡阳经济发展面临的主要问题

1） 绿色金融体系不够完善，对经济发展的支持力度不足。衡阳市尚未建立完善的绿色金融服务体系。首先，地方政府对于绿色金融的重视不足，尚未建立全市统一的绿色金融标准。绿色金融产品标准和绿色金融服务标准都比较模糊，容易产生绿色产品“漂绿”的现象，影响绿色金融的长期稳定发展[4]。其次，绿色金融的监管体系不完善，对于绿色金融的监管存在一定盲区，没有形成包括政府、金融机构和绿色金融客户在内的多元主体协同监督体系。再次，绿色金融的供给和需求不平衡。绿色金融产品与一般金融产品相比较，对企业的支持力度没有明显的优势，反而会增加企业的成本，这会影响企业选择绿色金融产品的主动性。最后，地方政府对于绿色金融政策的执行效率不高。中央政府出台了一系列激励绿色金融快速发展的政策，需要地方政府及时传达和有效落实。由于地方政府在落实相关政策时，更多会考虑政策对当地经济的影响，关注点在于短期的利益，因此对于相关政策的执行效率不高。

绿色金融本该成为经济发展的强大动力，但是当前绿色金融体系不够完善，导致市场经济主体参与绿色金融的动力不足。大型国企能够持续不断地获得国有银行的融资，因此不会优先考虑绿色金融产品；而一些小型企业虽然理念先进注重环保，但是由于规模较小、盈利能力差等方面的因素，很难获得绿色金融提供的贷款[5]。绿色金融对于地方经济发展的支持力度严重不足，没有发挥引领地方经济绿色发展的作用。

2） 环境信息披露机制不健全，绿色金融相关的市场和产品存在一定的缺陷。环境信息披露机制不健全，严重影响了绿色金融的安全性。由于缺乏有效的监督和管理，一些企业会在进行环境信息披露时回避负面的信息，大量披露正面的信息，金融机构很难获得真实的环保信息。由于缺乏强制性的措施，因此并不是所有的企业都会定期公布自身的环保信息，一些小型企业会瞒报环保信息，导致绿色金融机构与企业之间存在严重的信息不对称。在这种情况下，银行等金融机构办理绿色信贷就会面临较高的风险和较高的核查成本，导致很多银行不愿意开展绿色金融业务。当前绿色金融产品的种类较少，以绿色信贷、绿色保险和绿色债券为主。绿色信贷所涉及的领域多为产品制造的中下游环节，针对的更多是附加值较低的产品，发展的后劲明显不足；绿色保险目前还处于起步阶段，覆盖的行业企业范围较为狭窄，还存在较大的发展空间；绿色债券的发行量明显不足，而且市场经济主体对绿色债券的接受能力较差，缺乏权威数据的支持。绿色金融产品缺乏吸引力，严重制约了绿色金融的可持续发展。

3） 绿色金融支持产业发展的相关配套政策不完善，市场主体参与度不高。中央政府已经颁发了与绿色金融相关的一系列政策制度，态度也非常积极，明确要求各级政府支持绿色金融的发展。但是衡阳市尚未根据中央政府的安排出台具有地方特色的制度规定，绿色金融与衡阳市的财税政策、信贷政策、产业政策缺乏协调性。企业面临着转型升级和绿色环保的双重压力，金融机构面临着如何收回不符合绿色金融要求的信贷资金的问题，这些都需要地方政府出台详细的政策引导方案[6]。市场主体在开展绿色金融活动时，缺乏相关配套政策措施的支持，绿色金融很难充分发挥支持经济发展的重要作用。实践绿色金融的主体多为银行，其他金融机构对绿色金融的认同度较低，参与积极性很弱。而且当前绿色保险的发展与地方经济的发展步调不一致，绿色债券的流动性不足、交易动机较差，绿色基金起步较晚还处于摸索阶段，都很难发挥支持地方产业发展的作用[7]。这些绿色金融产品发展缓慢，难以构建一个成熟的资本市场，导致市场经济主体参与绿色金融的意愿不够强烈。

4） 绿色金融激励机制缺失，消费者的绿色消费意愿不够强烈。绿色金融主要为那些从事低碳环保产业的企业提供资金，有助于环保措施的落实和产业结构的转型升级。但是这些绿色产业前期需要投入的资金量较大，收益存在不确定性，而且短期内很难获得较高的回报，属于风险较高且短期收入较低的产业。由于市场经济的“逐利性”，因此很多企业缺少发展绿色产业的内生动力。这就需要地方政府部门出台相应的激励政策，鼓励企业发展绿色产业。当前地方绿色金融激励机制缺失，缺少有效的财税优惠政策，导致企业缺乏发展绿色产业的资金，金融机构缺乏发展绿色金融的动力，绿色金融的发展举步维艰。当前绿色消费理念还不能深入人心，消费者不能正确识别真正的绿色产品，缺少绿色消费意愿。造成绿色产品的市场需求量较低，企业很难从中获得较高的回报，不利于绿色消费市场的扩大。

3 利用绿色金融助推衡阳经济发展的路径选择

1） 健全绿色金融服务体系，加大绿色金融机构对经济发展的支持力度。衡阳市要健全绿色金融服务体系，才能够发挥绿色金融对经济发展的支持作用，可以从以下4 个方面采取措施：首先，设立专门的绿色金融机构，并发展绿色金融体系的中介机构。绿色金融机构类似于现在的政策性银行，可以为绿色经济活动提供专项资金。绿色金融体系的中介机构包括：认证机构，负责绿色金融主体的认证和绿色产品的认证；征信机构，负责提供企业信用评估和资产评估服务；事务机构，负责为绿色企业提供专业咨询和业务代理服务。其次，结合衡阳市的地方产业特色，编制绿色金融的地方标准体系。积极推动绿色金融产品、服务流程的标准化，根据实际经验总结出具有较强的可操作性和社会公信力的绿色金融地方标准体系。再次，利用互联网和大数据建立绿色信息管理系统。将绿色金融机构、绿色企业、绿色产业和绿色消费产品等绿色金融的相关信息，统一发布到一个绿色信息管理系统中，有助于信息共享，降低绿色金融产品的成本，提高消费者绿色消费意愿，同时调动绿色金融机构和企业参与绿色金融的主动性和积极性。最后，将区域绿色金融发展成果量化，每年定期统计衡阳市各个区域绿色金融促进经济发展的成果，客观评价区域绿色金融发展成果，编制成绿色金融发展指数，有助于动员各个区域积极参与绿色金融体系的发展。

2） 构建完整的绿色金融产品标准体系，从供给侧满足产业发展的需求。衡阳市应以国家层级的绿色金融产品标准体系为指导，结合地方特色建立衡阳市的绿色金融产品标准体系，并将这个标准体系以政策文件的形式确定下来，方便绿色金融机构根据该标准体系进行绿色金融产品和服务的创新。产业发展对于绿色金融产品的需求较为多样化，当前金融机构供给的绿色金融产品种类较为单一，而且对于绿色产业的引导能力不强，需要进行绿色金融产品的创新。比如，可以推出绿色房贷，为购买符合绿色建筑标准住宅的人群提供费率较低的贷款；可以提供多种类的绿色基金，为清洁能源、大气环境治理、植被恢复等领域提供绿色基金；可以提供绿色理财产品，一方面为购买绿色理财产品的消费者定期提供收益，另一方面为绿色企业补充流动资金；还可以开展绿色信用卡服务，如果用户使用绿色信用卡购买绿色产品，将会享受较大幅度的优惠和相关福利。如果地方政府能够引导绿色金融机构依照产品标准丰富绿色金融产品的种类，就能更好地从供给侧满足产业发展的需求，发挥绿色金融引领地方经济发展的重要作用。

3） 完善绿色金融的市场监管机制和风险防控体系，为绿色金融支持经济发展保驾护航。绿色金融支持经济发展离不开完善的市场监管机制和风险防控体系。首先，通过健全相关的法律法规，明确个人、金融机构、企业和政府在绿色金融发展过程中应该承担的责任。强化各个主体的环保意识，加大对于环境污染产业和项目的处罚力度。其次，加强对金融机构的监管力度，建立连带责任制度。对那些为高污染项目提供流转资金的金融机构进行连带处罚，严禁“漂绿”现象扰乱绿色金融市场的正常秩序。并且对于金融机构的环保责任履行情况进行周期性的公开考核，通过制度来倒逼金融机构积极发展绿色金融业务。再次，完善绿色金融的风险防控体系。通过专业化的风险管理团队进行环境风险的分析和管理，对企业的环保情况进行严谨的评估，并运用先进的科技手段进行客户信用分析，防范企业利用绿色金融产品开展非绿色的产业和项目，及时发现存在的风险和问题，为金融机构开展绿色金融服务保驾护航。最后，积极维护绿色金融利益相关者的权益，加大对违规违法行为的处罚力度，并建立利益补偿机制，为绿色金融的投资者提供利益保障。

4） 健全绿色金融相关的政策激励机制，汇聚绿色发展资金，培育绿色消费观念。衡阳市人民政府应逐步健全绿色金融相关激励机制。首先，增加对绿色产业的投入，每年为绿色金融提供一定量的专项资金，用于绿色金融产品的更新、体系完善、人才引进、债券融资和基础设施完善等方面。其次，为参与绿色金融的市场主体提供更多的税收优惠、财政补贴和相关扶持政策。例如，为绿色贷款提供贴息机制，“非绿”的企业和个人无法得到相应的补贴。最后，构建金融业的绿色信贷业绩评价体系，将金融机构发展绿色金融的成果进行量化考核，并定期公布考核结果，金融机构为了维护自身声誉并获得相关补贴，会积极进行绿色金融产品创新、发展绿色金融业务。衡阳市人民政府应以身作则，从政府内部开始进行绿色消费，并利用媒体和网络进行绿色消费理念的宣传。帮助市民认识到绿色消费的优势，逐步养成绿色消费的习惯，并积极进行绿色投资，支持绿色经济的发展。

总之，经济的发展不能以牺牲生态环境为代价。衡阳市作为重要的工业城市，产业转型和升级的任务十分艰巨。若能够发挥绿色金融的带动和示范作用，就可以更好地发展绿色产业和绿色项目，不仅能够促进当地经济的可持续发展，还能为优化生态环境做出更多的贡献。