简析商业银行发展绿色金融面临的问题及对策

李海乐

【摘 要】伴随着我国近年来的迅速发展，对于环境的保护意识也在逐步提升，甚至如今已经意识到环境在某种程度上远远高于短期的经济利益。这种环保意识无论是在世界各地都是先进的，代表着我国近年来经济的发展以及综合国力的提升。在这个背景条件之下，我国商业银行未来主张的绿色金融发展方式也受到了社会上各方的关注，因此本文便就此问题对商业银行的发展过程中如何与绿色金融相结合做出一些探讨。

【关键词】商业银行;绿色金融;问题与对策

在当下这个时刻宣扬绿色环保的全民环保的大环境下，绿色金融是现如今许多金融行业想要长久发展都必须严格遵从的发展趋势，也是商业银行想要长久坚持下去必须顺应的时代热潮。而如果能够发展好绿色金融的话不仅仅能够帮助商业银行防范一些常见的信贷风险，也能够帮助商业银行本身演唱生命力，提升知名度。并且绿色进入还能够帮助节能减排以及环境保护，既发展了经济，也能够很好的提升银行的经济效益。

一、绿色金融结构的基本含义与特征

提到绿色生态或者是绿色环境相信很多读者都听说过，但是如果提到了绿色金融很多人就会对此感到陌生，事实上无论在国内或者是国外对此概念都没有一个清晰的界定范围，而在目前已知的大众比较认可的概念大约有四种。

（一）绿色生态论

第一种是认为绿色金融归根结底是属于环境经济的，因此绿色金融的提出原因主要是为了使用丰富多样的金融方式去保护环境，保护全球的生物多样性，最终目的是为了维护自然生态。

（二）国家战略论

第二种解释则是把环境保护作为一种国家的基本国策，这样商业银行就能够通过一些金融业务对客户的需求进行整理和落实，在这一过程中充分遵循全面协调可持续發展，这样也能够贯彻环境资源保护的同时让经济发展同样不停滞，并且据此形成一套全新的金融运营战略体制。

（三）国家扶持发展

第三种则是需要通过对一些商业银行机构进行规范化，对信贷政策和信贷条件等等方式上给予适当的支持，同时也需要国家的一些金融机构对于一些绿色产业包括信贷产品的投放等等方面进行一些必要的扶持，尤其是对有些绿色商业产业适当的给予一些资金上的支持。

（四）方法实践论

最后第四则是把绿色金融作为现代社会一种环境政策中的金融实现手段，通过一系列方式去引导消费者购置绿色信贷和绿色保险等业务节能减排。

综上可得，我国现阶段的绿色金融发展整体都处于起步阶段，而我国的绿色金融的发展过程上是以资源节约型和环境友好型为主，以银行方面的信贷业务、保险业务、证券业务和一些其他金融机构延伸出的产业作为一种金融手段。也有利于实现社会主义市场经济的可持续发展，为金融机构在对应风险之下的应得利益进行了合理的补偿。

二、我国如今绿色金融发展过程中的问题

1.绿色金融产业风险与利益不匹配，无法激发出银行的积极性

现在的绿色金融产业一个非常明显的弊端就是其风险普遍较高，但是反观之绿色金融产业的收益却与其的风险不成正比，所以很多商业银行对其的积极性和活跃度均较低。

对于绿色金融产业而言，小型的企业却资金实力较弱，尤其是抗风险能力更是非常低。对于商业银行而言这类的企业缺乏可靠有效的担保，所以一些商业银行不愿承担过高的风险去接受这些服务。

2.商业银行缺乏专业的金融信贷风险管理团队

由于绿色金融产业是一个近年来才兴起的一个新型概念，因此不仅人民群众对这个名词感到陌生，即使是商业银行本身也对此具有一定未知的恐惧。因为绿色金融产业所涉及到的专业的知识体系和知识面较广，尤其是对于金融方面新型的产业更是如此，因此商业银行无法准确的对金融信贷风险进行有效评估。

这对于商业银行而言是一个非常严重的问题，因为对于商业银行而言，商业银行的内部大多都是适合管理一些金融产品和制定金融规则的人员，但是一旦涉及到类似于对新型绿色金融产业的风险预判和风险评估的环节就会让商业银行的人才团队显得捉襟见肘了。

所以，现在对于绿色金融产业发展的道路而言，商业银行缺乏足够专业的风险信贷评估团队也是一个非常重要的问题。这就很容易导致商业银行对风险评估的能力过差，最终不利于绿色金融的长期发展。

三、我国商业银行发展绿色金融过程中的有效建议

1.加强与国外的绿色金融机构的合作，完善相关政策

近些年来随着经济全球化的热潮不断扩张，因此国内已经有许多商业银行开始探索与世界银行或者是与一些其他金融机构之间建立一些合作关系，旨在经济全球化的现在通过与世界金融机构的合作来彼此之间分担奉献，这样就满足了许多金融公司之间对于绿色金融的业务需求。

1.1提升商业银行对绿色金融产业的促进

与此同时，在这种共同承担风险的机制之下，国际金融机构还应当为我国的一些与他们合作的商业银行提供一定金额数量的担保金额，并且负责委派一些金融方面和信贷方面的专家进行风险预测和技术评测，而我国的银行则主要负责对客户的信用管理进行适当的评级，并且在贷前调查环节、贷中审批环节以及贷后的回馈环节进行精准有效的管理，这样能够在对商业银行风险预估评判的时候也提升技术方面的准确程度，提升商业银行对绿色金融产业的向上促进的作用。

1.2寻求政府的资金政策支持

对于商业银行而言，笔者认为我国的商业银行也可以考虑去和政府财政部门去进行沟通，寻求政府财政部门的支持，可以考虑把政府性基金的模式纳入企业的绿色金融业务中去，这样通过专项基金以及政府的财政支持就能够有效的规避风险，使用少量的政府资金去运行起商业银行这些庞大的资金池资源，发挥出政府的宏观调控的作用，这样才能够更好的“去杠杆”，不仅有利于帮助商业银行分担出一部分的信贷风险，鼓励商业银行的绿色金融业务信贷发展力度，也能够帮助绿色金融业务与国家的经济政策导向保持高度的一致性。

2.完善第三方专业技术团队的管理体系，提升对于风险的把控能力

2.1绿色信贷的风险

对于绿色信贷这一类项目本身而言，它通常具备高风险、复杂度高、专业性强等特点，因此也就注定了商业银行在对一些绿色信贷项目进行风险评估的时候无法全面、准确且有效的揭示一些未知的风险，所以这就需要商业银行方面去请一些专业度较高、对市场把握精准的高精尖人才去帮助商业银行进行风险评定，条件允许的话甚至可以组建一支优秀的专家团队进行培养，然后长期作为商业银行的独家评审团队。

2.2绿色信贷的现状

因为虽然我国已经有一些关于环境影响相关团队的评定团队和评定标准，但是与西方的一些发达国家相比，我国的第三方专家团队仍然有一些不足之处，其中比较显著的问题就是第三方专业评估技术的覆盖面较窄，尤其是对于市场行业监管规范尚且处于空白期和探索期，因此无论是代表何种立场都会缺乏一定的公信力，这就会影响到我国第三方专业评估领域的发展与改革，从而影响商业银行与第三方专家团队的合作模式。

2.3对于绿色信贷问题缺乏专家团队的对策

而其实对于现在已经开始重视绿色金融业务服务的市场而言，打造一支专业且精准的第三方专业技术评估团队无疑蕴含着巨大的市场前景，而这一产业的迅速发展同时又能够迅速带动商业银行的信贷服务体系和风险评估系统的完善，从而更好的加强对于绿色金融业务的信贷评估和支持，完善我国的信贷服务体系，也能够促进我国绿色金融业务的迅速发展。

3.完善相关的服务体系和制度建设，推动绿色金融的健康发展

现在由于很多商业银行中的绿色金融制度建设起步较晚，而且发展时间不长，因此在绿色金融制度的完善方面具有一定的滞后性，所以在某种程度上就需要商业银行和政府部门在制度方面进行适当的完善。

3.1完善法律法规

政府财政部门应该注重对相关法律法规的完善，由于对于绿色金融的发展是近年来兴起的，因此对于我国的环境保护和绿色金融方面的法律法规尚且欠缺一些明确的条目去对其进行限制和规定，所以在很多方面没有办法及时找到一些可以查阅的法律条文，这就很容易让一些不法分子钻法律的漏洞，所以对于政府而言，完善关于环保和绿色金融方面的法律法规势在必行。

3.2国家政策对其进行扶持

还要国家对于财政政策上可以给一些绿色金融产业一些足够的优惠政策，这样国家就能够对绿色金融发展进行一些正确合理的引导，从而给这些企业一些激励，让这些企业的节能减排环节、担保环节和税收环节等都能够得到一定的政策性优惠，从而刺激一些商业银行和一些金融企业的积极性，这样就能够引导这些企业金融业务规模的扩大，也能够在很大程度上推动绿色金融产业的发展。

四、结束语

总而言之，对于现在的商业银行而言，如果它们想要获得长足的进步、长期的盈利，那就需要充分了解每位客户的需求，根据每一位客户的不同需求去对他们所需要的产品进行私人定制，不断延伸绿色金融服务的规模，推动绿色金融服务的转型。还要看清当前商业银行与绿色金融相结合的现状，真正意识到商业银行与绿色金融相结合的重要性，不断根据客户需求推出适时的解决方案，最终实现商业银行的发展与绿色金融的有机结合。

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