探究大数据与银行风险管理要点

乔岩

（甘肃省天水市秦安县农业银行，甘肃 天水 741600）

随着现在互联网技术的不断发展，人们可以通过互联网技术了解到世界各地发生的实时新闻信息，互联网技术对大量实时信息进行有效存储，进而形成一个庞大的数据库。当代社会中，银行管理人员为了规避银行管理风险，需要从庞大的数据库信息中提取出有用的数据信息并进行整合，进而进一步地对数据进行分析，做到规避风险、获取利益最大化，这就是人们口中常说的专业名词“大数据”。目前世界上各个国家关注最多的也是大数据对经济发展的影响，由此可见，大数据对于国家的经济发展起着极其重要的作用。

一、我国银行的风险管理现状

我国近几年经济发展极其迅速，我们身边的商业银行的数量也在逐渐增加，对商业银行进行合理的风险管理，是每一个银行管理人员最关注的事情之一。通过对银行相关资料的深入调查，我们了解到即使银行每年都会将超过二分之一的每年获取的资金用来作为风险管理的基本费用，但是如此大金额的管理资金还是无法从根本上解决银行面临的风险问题。目前随着大数据时代的到来，商业银行也在逐渐利用新的风险管理方法来解决问题，管理人员通过改变传统思路，充分利用大数据电子信息数据库数量庞大的典型特点，找寻更适合银行风险管理的解决办法，从根本上解决我国银行的风险管理问题。

二、我国银行风险的分类

我国银行风险管理种类目前主要分为信用风险、市场风险和操作风险三个方面，下面主要从这三方面展开进行讲解。

（一）信用风险

信用风险又叫违约风险，通常是指交易双方不按约定履行合约条款，从而造成违约，导致交易双方承受违约损失。目前我国银行面临的主要风险之一就是信用风险，信用风险的管理对于银行管理工作人员来说也不是一件容易的事情，信用风险中对银行影响最大的就是贷款风险。当前我国银行为了避免信用风险带来的危机，通常会在将资金贷款给客户之前对客户进行信用调查，明确客户是否有信用不良记录或者目前处于欠账状态，并对信用良好的客户在进行贷款时要求其有明确的担保人和价值相当的抵押物品。但是这种规避信用风险的方式也并不是绝对的安全，常常会有一些客户在向银行申请贷款时将自己的房产和车子来作为抵押物品，但是像这种固定资产的抵押物的社会价值是存在波动的，对于这种情况，银行会对客户的贷款用途进行调查追踪，并明确客户能否有能力在确保的时间内还清贷款金额。有很多情况就算客户有抵押物，但仍然会导致银行亏损，比如客户需要向银行贷款用贷款资金去进行一些投资项目，如果投资项目失败，客户将无法还清贷款，再加上抵押物的社会价值会有所波动，最终导致的结果就是银行面临亏损风险。

（二）市场风险

市场风险是由于国家市场价格浮动、汇率、国家政策变更等多重市场因素可能造成的风险损失，市场风险主要分为利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险。由于世界各国的相关政策无法预测，各商业银行对于市场风险的掌握把控的难度更大、风险管理方法也更加困难。但是随着全球经济的快速发展以及世界各国之间的密切联系，新兴商业银行想要脱颖而出快速发展，就要顺应时代趋势，积极应对市场风险带来的影响，相比于大众而言，商业银行对于市场价格的波动以及汇率变化的感知能力都要更强，所以商业银行要积极结合市场现状，合理制定出规避市场风险的管理方法。

（三）操作风险

操作风险指的是由于信息系统或内部控制缺陷导致的意外损失带来的风险，操作风险的起因主要包括人为错误、电脑系统故障、工作程序和内部控制不当等。操作风险在商业银行中存在的可能性几乎为零，因为银行从业人员在入职前都要经过大量的专业的知识培训，他们对于基本的操作都非常的熟悉。但是对于一些人为或者自然灾害，操作风险也是无法避免的，所以商业银行需要对预防偷窃、抢劫以及自然灾害等方面加强保护措施，如果一旦遇到操作风险，也要及时采取处理方法，在一定程度上减轻损失。在大数据时代下，商业银行可以更好地找到解决操作风险的管理方法。

三、大数据时代下银行的处境

大数据时代到来，给商业银行带来的很多发展机遇，但同时也带来的许多困难和挑战。

首先是信息安全问题，虽然随着大数据的发展商业银行可以利用大量数据在信息方面获取突破手段来解决风险管理的问题，但是一旦对于这些数据管理处理不当，就会造非常严重的后果，其影响将不堪设想，所以对于数据的安全管理问题商业银行要引起高度重视。

其次是对于大量数据的整合问题，数据库中必定会有大量的、不同类型的各种数据资源，如果商业银行需要用到某些数据，肯定不能从庞大的数据库中漫无目的的寻找，将数据库中的数据进行分类整理，方便后期查找使用，是目前商业银行需要完成的头等大事。想要打破传统存储方法，就要克服障碍，在技术上寻找突破口，合理充分的利用大数据的优势。

四、银行在大数据时代下的风险管理方法

（一）建立银行数据分析网络平台

商业银行要充分利用网络数据平台的优势和特点，结合网络平台的大量资源，建立属于银行本身的数据分析平台。这就需要银行打破传统思想观念，顺应大数据的时代发展趋势，加强与网络媒体之间的工作交流。

（二）对数据加强监管

银行需要对内部的数据信息加强保护，确保数据的安全性，防止数据泄露。与此同时，也要对银行工作管理人员进行安全知识的培训，提高管理人员的安全防范意识，确保信息的绝对安全。

五、结语

综上所述，在大数据时代的趋势下，银行只有打破传统观念，积极顺应时代发展，不断努力创新提高自身水平，才能将银行风险降低到最小，收益实现最大化。