监管加码：多地全面叫停取缔网贷

雷玄

根据网贷之家的数据，截止2019年9月底，P2P网贷行业正常运营平台数仅为646家，同期累计停业及问题平台数达到5971家。

P2P行业：合规整治

2018年12月底，互联网金融整治办与网贷整治办联合下发的175号文，首提“坚持以机构退出”为主要工作方向，奠定了2019年行业清退转型的主基调。在此背景下，云南、宁夏、深圳等多地监管部门陆续发布清退机构名单。2019年下半年开始，P2P无法纳入“监管试点”的P2P平台，除了清退，就是转型。随着越来越多P2P网贷平台主动或者被动清退，全国各地正常运营P2P平台数量呈持续下降趋势。

2019年以来，网贷行业迎来了“监管试点”的重要关口，行业风险出清仍在继续中，各地的清退进程也在加速。

9月中旬，济南市地方金融监督管理局发布了《济南市地方金融组织红黑名单管理办法（试行）》的通知，这其中就包含对P2P网贷行业的约束：管理规范、经营稳健、业绩优良、诚实守信、风险防控能力强的地方金融组织，纳入红名单管理，予以政策支持和实施奖励;而违反法律法规且情节严重的地方金融活动主体，将纳入黑名单，并实施重点监管和联合惩戒。

湖南省地方金融监督管理局官网发布的公告称，2016年以来，湖南省P2P网贷行业一直在进行专项整治，将开展P2P业务的机构及外省在湘从事P2P业务的分支机构均未纳入行政核查，至今却未有一家平台完全合规通过验收，决定对网贷机构开展的P2P业务一并予以取缔。

存管银行：加速撤离

9月末，厦门银行与网贷平台京东旭航的存管合作已终止，且仅仅一个月内，厦门银行已经与至少8家P2P公司终止存管服务。厦门银行是首批25家通过中国互联网金融协会测评的存管银行之一，上线初期该银行曾对接30家网贷平台，但今年以来，厦门银行已经陆续与10家平台停止网贷资金存管业务，其中两家是因为存管服务银行变更迁移计划暂停，其余平台均为终止合作。

而关于助贷业务，此前由互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室印发并实施的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》（下称《通知》）对助贷业务有所要求。

《通知》明确，助贷业务应当回归本源，银行业金融机构不得接受无担保资质的第三方机构提供增信服务以及兜底承诺等变相增信服务，应要求并保证第三方合作机构不得向借款人收取息费。

值得一提的是，隨着转型大军的日益庞大，为了防范风险，监管方面也不得不加强对这一业务模式的规范。10月12日，北京银保监局发布了《关于规范银行与金融科技公司合作类业务及互联网保险业务的通知》，其中对助贷模式要求，银行不得将风险控制等核心业务环节外包给合作机构;互联网保险平台不得参与保险业务的销售、承保、理赔、退保等保险经营或保险中介经营行为。

网贷机构：加速清退转型 规范消费

10月10日，银保监会发布《关于开展银行保险机构侵害消费者权益乱象整治工作的通知》（以下简称《通知》），组织银行业保险业开展侵害消费者权益乱象整治工作。

《通知》附件从银行业侵害消费者权益乱象、保险业侵害消费者权益乱象、银行业和保险业部分共性问题和乱象三大方面列举乱象的具体表现形式。

其中，银行业保险业的共性问题包括但不限于：非法利用政府公信力进行营销宣传;私自推介销售未经审批或备案的产品;销售金融产品未经消费者权益保护部门进行独立审查;客户信息安全保护不到位;银行保险机构电话营销主动呼出存在盲呼扰民问题，或者未经客户同意即向消费者发送营销短信;向消费者拨打电话或发送宣传短信中，存在误导、虚假内容，或不准确信息;绩效考核和激励机制不合理，导致消费者保护不到位等情况。

分行业看，银行业侵害消费者权益乱象的表现形式包括但不限于：产品设计、营销宣传、产品销售、内部管理、与第三方机构合作等方面;保险业侵害消费者权益乱象的表现形式包括但不限于：产品、销售、理赔、互联网保险等方面。

网贷整治时间表进一步明确，监管试点也已迎来实质性进展。10月15日，人民银行举行2019年第三季度金融统计数据新闻发布会，金融市场司司长邹澜在会上针对网贷风险专项整治工作进展回答了记者提问，力争在2020年上半年基本完成网贷领域存量风险化解。