探究互联网金融背景下理财风险防范

文/程倪，上海大学

我们的父辈无论是在城市、还是在农村，大多都对理财这个词感到陌生。但是现阶段随着我国经济的飞速发展，人民个人收入的急速提高，特别是互联网金融概念的广泛传播，各种各样的互联网理财产品开始走进了广大老百姓的考虑范畴，但是如何在目前的经济形势下进行理财的风险防范，同时最大可能地实现资产的最大增值是投资者最为重视的事，接下来本文就针对这个问题进行探讨。

1 互联网金融背景下理财的策略

1.1 通过传统的储蓄方式进行理财

在传统的老百姓心目中，把挣来的血汗钱存入银行，是一种再正常不过的投资理财方式，因为银行有国家的监管，所以尽管银行的利息很低，但是老百姓处于对自己财产的安全性考虑，都把自己的财产投入到银行当中，所以我国传统方式的储蓄仍然很流行，整个国家的储蓄金额和储蓄率都很高，至于说一些新型的理财产品，因为我国大多数老百姓对于理财的观念不强，更别说一些新式理财产品存在风险问题，所以传统地把钱储蓄到银行的投资理财方式仍然在我国广大人民心中占据着主导地位。传统的储蓄投资虽然收益少，但是安全性高，具有一定的投资可取性。

1.2 通过购买股票进行投资

在上个世纪90年代我国开始出现股票投资的方式，大多数投资者通过红利和价格差的方式进行获取投资收益，当然还有通过证券公司的方式进行投资理财。总的来说，股票是一种集高风险，高收益于一身的投资方式，对于大多数的普通老百姓来说应该对于股票投资慎重，相关的股票投资导致的家破人亡让人触目惊心，所以针对股票投资一定要谨慎小心，切不可一时被利益冲昏了头脑。

1.3 通过买保险的方式进行投资理财

大多数老百姓买保险的目的都是当出现保险中的意外事故的时候，相关的保险公司能够对买保险的人员提供对应的经济补偿，以弥补相关人员在正常情况下造成的经济损失，目前随着经济的不断发展，保险行业也开始了新的发展，很多的保险公司开始了其他功能，目前大多数的保险投资已经有了投资和储蓄的内容。对于大多数城市的年轻人来说，买保险已经成为了一种主流的趋势，很多公司也会主动地给员工买保险，保险行业逐渐成为了我国城市经济中的主要行业，相比于其他行业，保险行业的安全性都比较高，赢得了大多数年轻人的欢迎。在购买保险的时候，相关的购买人员应该注意自己的需求。比如说需要考虑所买的保险产品是否结合了自身的实际情况，能否有足够转嫁风险的目的，还有在对所买保险的数量和金额上也应该仔细考虑，分析所买的保险是否能有足够的效果，避免出现徒劳的保险投资，同时对保险的投资也应该针对不同的阶段和时期进行调整，以适应自身的实际需要。比如说，养老保险应该随着自己年龄的增长调整保险的投资金额，避免投资的浪费。

1.4 通过P2P的方式进行理财

P2P平台投资理财的方式已经在我国初具规模了，估计在不久的将来，P2P理财方式将会成为大多数中国老百姓的投资理财方式。在现阶段的P2P理财中有着以下几个特点，根据相关机构的检测，在相关的数据分析中，大部分P2P投资者获得的收益是银行理财产品平均收益的2到3倍左右，同时在对P2P平台投资理财后，有相应的风险补救措施，在P2P平台的投资理财中有第三方的平台作为担保方，这个第三方的担保方在P2P理财产品违规造成的经济损失进行代替补偿，这样对于P2P平台的投资理财来说增加了可靠性。在实际的P2P平台的投资理财风险相较于其他同等收益的理财产品而言，风险也很低，它是按照每一个季度或者每一个月份进行支付利息的方式让相关的投资人获得收益，这种投资的方式让投资理财更加符合广大人民群众的投资心理，有利于稳定投资者的心态，满足投资者日常生活的资金周转。

2 互联网金融背景下理财的风险防范措施

2.1 .建立理智的理财观念

随着互联网的蓬勃发展，相关的金融理财产品也开始出现在了互联网上，形成了互联网金融理财产品，在相关的互联网金融理财产品中虽然相比较传统的金融理财方式有一些特点，但是在相关理财产品的收益稳定方面，互联网金融理财产品仍然有很多不如人意的地方，所以在现如今互联网的大潮之下，相关的投资者在对互联网金融产品进行投资的时候应该对相关的理财产品进行详细的分析，深刻认识相关的理财产品与自己的符合度，是否符合自己的投资心理和投资需求，联系自身的实际情况进行理智的投资。比如说在对保险、债券和股票等进行投资的时候应该对这方面的投资理财信息做到深度理解，可以先向相关行业的专家进行咨询了解，然后再结合自身的实际情况进行投资理财的周密规划，力求根据个人的收入财产状况和心理负担水平对风险收益不同的产品进行不同的投资处理，充分做到增加投资理财产品的最大收益，降低相关理财产品的风险。又比如说，投资者投资的时候应该充分考虑到自己未来的情景，针对投资资金进行合理的分配投资，切忌鸡蛋放在一个篮子里面，保证投资中做到稳健，进取。将自己的财产潜力充分发挥出来，在投资的时候，尽可能避免借款投资和盲目投资这两个投资方式，在最大程度上避免投资资金的浪费。

2.2 互联网金融网络安全防范

在互联网金融中最应该值得重视的是互联网金融网络的安全，在相关的安全问题上主要有三个关注的热点。首先，金融投资的平台应该对平台投资中的缺陷之处加大重视力度，结合实际的情况做好相关的风险防范措施，完善相关网站的各种瑕疵，保障网站的安全。比如说，针对XSS注入和木马等病毒要做好防范的措施，力求做到在网站相关系统的漏洞被发现之前就建立其相应的防范措施，次而，针对相关客户的登录，应该严格地对相关登陆者的lP地址、用户名、访客计算机名进行规范，避免出现条件不符而进入到网站平台上。最后重要的是，加强对溯源技术的研究，力求做到热点追踪的应用，保证能够对攻击一方的lP目标源进行精准的掌握，通过对攻击源进行封堵的方式来对攻击流进行阻截，同时将相关的金融犯罪证据保留下来为以后的刑事审判提供法律依据，因此在金融投资网站中提高对溯源的攻击并且加强攻击源的定位相当重要，应该引起相关部门的重视。

2.3 .强化立法确保客户信息安全

互联网的金融理财也同样是在商业范畴之中，为了保障广大老百姓的财产安全，在目前互联网金融事故层出不穷的背景之下，如何避免相关的金融犯罪在互联网的盛行，这需要相关的政府部门制定更加严格的网络金融活动规范，尽最大可能在确保投资客户相关资料的安全性和保密性的基础之上，不断完善针对互联网金融网站的法律法规，其中相当值得重视的是对投资客户资料的保密，针对现存法律法规中不利于互联网金融在网站中的投资理财资料保密的规定，应该督促相关的政府机构针对互联网金融投资理财的发展，合理地联系我国的具体情况进行修改和完善，追求做到能够面对互联网新出现的各种问题，出台相关的政策规定，让互联网金融投资在法律法规的控制之下正常进行，为以后的互联网投资发展创造一个好的基础，确保广大投资者的利益。

3 警惕互联网金融犯罪

3.1 警惕非法集资的行为

目前我国的互联网金融刚刚开始发展，各种理财项目情况晦暗不明，并且没有明确的法律法规进行严格的规范，在这种情况下就有可能给一些不法分子以可乘之机大发不义之财。比如说，很多的金融公司存在着违规经营的现象，在平台之下，进行线下的业务，甚至于对一些没有国家批准的金融项目发行理财产品，在民间出现了很多非法集资的现象，在社会上形成了不小的金融炸弹，给广大老百姓的财产安全带来了不少的隐患，而且在各种互联网集资中出现违约情况，不仅仅相关理财产品的投资者面临着破产的威胁，而且会给社会带来不少动荡的因素。

3.2 加强政府监管力度。

互联网金融下的理财产品对于很多政府机构而言仍然是监管的薄弱环节，相关的监管内容仍然不完善。比如说，相当多的理财产品都是承诺投入理财产品中的资金可以在当天之内就可以赎回，可是实际情况是，很多的理财产品的资金基本上都是3天之内到达账户，当然也存在一些平台提前用一些资金进行先行的垫付，这种模式存在着很大的金融风险，存在着互联网金融监管的空白，所以相关的政府部门应该加强相关内容的监管，保障广大投资理财产品民众的切实利益。

综上所述，互联网金融背景下的投资理财现阶段仍然不是很成熟，相关的互联网理财产品投资人员应该清楚投资产品的相关风险和收益，充分考量自己的资产情况，对相应的理财产品进行合理的选择，同时国家的相关部门也要加强对互联网理财产品的监管，切实保证广大投资理财产品民众的资产保值增值。

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