家庭农场融资情况及其影响因素分析——基于启东市农业合作社的调研

黄思倩，季天宇，陈凯莉

（南京林业大学经济管理学院，南京210037）

1 引言

2013 年中央一号文件首次提出 “家庭农场” 概念，鼓励和支持承包土地向专业大户、家庭农场、农民合作社流转，发展多种形式的适度规模经营。2018 年，十九大报告提出乡村振兴计划，家庭农场是其重要内容之一。近年来，我国家庭农场发展速度逐渐加快。随着家庭农场规模逐渐扩大，农业资金需求也日益增长，融资难已成为阻碍家庭农场发展的主要因素之一。针对家庭农场融资问题，目前主要的研究成果有以下几个方面。

第一，对家庭农场的融资需求分析。张霞、周平（2013） 认为回收周期长、缺乏有效的抵押担保、短期回报率低是家庭农场融资难的重要原因[1]。胡拥军（2014） 认为，农村金融服务中介未能发挥其作用，农业资产评估机构和产权交易市场形同虚设[2]。

第二，关于家庭农场融资渠道的选择。丁志国（2011） 研究发现，农户融资有一定的选择顺序，按照非正规金融机构融资、正规金融机构融资、既从非正规金融机构融资又同时向正规金融机构融资的路径[3]。王嘉（2016） 通过统计分析发现，既通过正规渠道融资又同时通过非正规渠道融资的情况是最多的，当只能选择一种时，绝大多数家庭农场更倾向于非正规渠道融资[4]。

第三，关于破解家庭农场融资困境的对策研究。童彬（2014） 等提出构建普惠制农业补贴和信贷税收制度，制定优惠的信贷和利率政策以及政策性农业保险，建立和完善土地产权制度和财务管理制度[5]。兰勇等（2015） 认为，家庭农场健康发展离不开农业保险，支持发展农业保险，加大力度研究针对家庭农场的农业保险品种[6]。冷秋平（2015） 基于湖北省68 户家庭农场调查研究，提出了四个方面解决农村融资问题的建议，草根金融、民间金融、银行以及政府，目标是提高融资效率、扩宽融资渠道[7]。张迎春等（2018） 认为，无形资产具有价值和超额收益性，并提出无形资产质押融资的新思路[8]。

以上研究表明，家庭农场融资的问题已经引起较大关注，但是针对江苏地区家庭农场实证研究匮乏。截止2018 年11 月，江苏省共42 353 家家庭农场，总经营面积达63.781万hm2，近年来年轻化、知识型的 “新农” 涌现。江苏省启东市自2013 年起积极开展家庭农场建设工作，截至2018年10月，已有21家家庭农场成为省级示范。近年来，启东市把扶持家庭农场作为发展都市现代农业的重点，大力支持其建设与发展，在此背景下，启东市家庭农场及其融资行为、情况成为本文研究重点。

2 案例研究设计

2.1 背景与研究对象

启东市地处长江入海口，属北亚热带湿润气候区，该地地理位置、自然气候、水文条件、地质地貌都较适合农作物的生长。启东总面积12.08万hm2，其中耕地面积就有6.867万hm2，实属种植大县。该县长期以来一直采取各种措施积极推进农业的发展，农业紧紧围绕 “农业增效、农民增收” 工作方针，不失时机地调整优化农业种植结构。

总结来看，政府推进农业呈现以下3 个特点：一是引进先进理念。随着崇启大桥的全面开通，启东接轨上海，农业提出桥港时代农业发展新思路，主动接受上海辐射，成为上海 “菜篮子”。二是重视物质装备，追求高科技、高产出、高效益。在农机购置补贴方面，启动市严格遵循江苏省农业机械购置补贴实施办法，并且加快培养善于经营管理，懂专业技术的新型人才。三是拉长产业链条，拓宽利润空间，近3年，启东市取得江苏省著名商标3个，江苏省名牌农产品4个，南通市知名商标10个，品牌农业得到大力发展。

2.2 研究的问题

以启东某区为调研对象，探讨影响家庭农场融资渠道选择的因素。本文将从个人因素、种植情况、经营状况、融资情况、政府行为这五大因素探讨启东市家庭农场的融资选择。在个人因素中，主要考虑受教育程度和家庭农场主年龄；种植情况对融资渠道选择体现在种植亩数和种植收益；经营状况受限于天气和种植成本；银行和信用社等正规渠道融资困难和政府行动效率低下也影响着启东家庭农场主的融资渠道选择。

2.3 调查与数据收集

本案例力求从多重渠道收集可能信息。前期精心设计问卷调查，深入启东当地采用面谈形式收集数据，后期还通过电话采访形式与农户交谈。此外，通过网络新闻、相关政府文件了解到当地实际情况、政策环境等条件。

本次问卷共发放51 份，有效回收问卷47 份。家庭农场主来自启东市36家农机专业合作社，5户是非启东当地居民。其中全国农机示范社1户，南通示范社1户，三星级家庭农场4户，四星级家庭农场2 户，在2012—2014 年期间参加机库棚建设10户。

3 案例分析

3.1 个人因素

调查结果显示，样本总体的年龄平均值44.82，方差为81.88，受教育程度平均为初中到高中，方差为0.59。其中有7 户未在正规金融机构贷款，5户曾通过私人或其他非正规渠道借款，随机分布在47个样本中。

由此可见，家庭农场农场主的年龄和受教育程度与其融资情况并无直接联系。目前启东市家庭农场农场主的平均年龄有越来越低的趋势，而受教育程度则越来越高，这得益于启东市政府对家庭农场的补贴扶植与技能培训。

3.2 种植情况

启东市家庭农场雇佣劳动力成为普遍现象，但个体之间的规模相差较大。2016 年总种植面积最大200 hm2，最小1.53 hm2，平均47.26 hm2；每亩净收益最大5 000 元，最小200 元，平均645.49元/亩。融资情况上，种植面积在67 hm2以上的家庭农场向正规渠道融资的概率高于种植面积在67 hm2以下的个体。每亩净收益在600 元以上的家庭农场通过正规渠道融资的概率更高。

这表明，规模更大的家庭农场更乐于进行融资，规模较小的家庭农场融资的需求更小；经营状况较好，每亩净收益较高的家庭农场更倾向于通过正规渠道进行融资，如银行贷款，而经营状况较差，每亩净收益较低的家庭农场则更多选择通过非正规渠道进行融资，如亲友间的无息借贷。

表2 种植情况

表3 正规渠道贷款情况

3.3 经营状况

根据调研，启东农户主要种植水稻、小麦、玉米。2016年度销售收入超过10万的约占74.5%，其中最高年销售收入达600万，一些农户因夏季暴雨导致的涝灾，损失严重。初期投资资本在40 万以下的共有19 户，占总样本量40.4%，最高投入资金300万。

经营成本除土地租金外，其他重要开支存在于雇佣劳务费用和购买机械费用。一般种植成本越高，作物、农膜、化肥、农药、人工费用也就越高，随着农业技术发展，农户重视生产效率，使用机械耕种、收割成为常态，由此资金缺口也就越大。

3.4 融资情况

根据对调查结果的分析，85.11%的家庭农场2016年都通过正规金融机构进行过融资，8.51%的家庭农场通过非正规渠道进行过融资。然而，家庭农场主们对金融机构服务的满意度并不高，只有38.30%的受访者对金融服务表示满意，超过三分之一的受访者认为银行贷款困难且贷款利率过高。

正规金融机构贷款困难一直是阻碍家庭农场进行融资的一大障碍，大部分银行对贷款对象要求严格，且贷款手续复杂，利率偏高，使得很多家庭农场主不得不放弃银行贷款。同时，银行对家庭农场的放贷往往额度小且期限短，大部分在半年到一年，而家庭农场经营受到农业生产因素的限制，资金流通速度较慢，半年到一年的贷款期限对家庭农场而言无疑过短。此外，一些非启东户籍的农场主在向金融机构贷款时也遇到困难。由此部分家庭农场转向非正规渠道融资或放弃融资。

3.5 政府行为

2016 年江苏省财政厅、农业委员会下发《关于印发江苏省2016年农业支持保护补贴(耕地地力保护)管理工作实施方案的通知》，在全省范围内推广 “三项补贴” 改革，对拥有耕地承包权的种地农民，承包地转包给他人种植的，补贴标准为110元/亩，启东市积极响应。

根据调查结果，47 户家庭农场中，有14 户得到政府补贴，占比30%，另外33 户没有得到相应补贴，占比70%，补贴金额一般在8 000～40 000元不等。由此可见，启东市政府在支持家庭农场主贷款力度上还不够。政府的支持能够有效调动农户的种植积极性。种植补贴、农机补贴等等措施能有效减轻农户向正规金融机构贷款的压力，如果农户有更大的支持，他们会更青睐于走正规途径。

4 结论及对策建议

4.1 结论

本文基于江苏省启东市实地调研数据，通过分析可能影响家庭农场融资情况的多种因素，得出以下结论：①家庭农场对融资存在普遍需求，80.9%的家庭农场主表示曾出现过缺少资金的情况；②通过正规渠道进行融资的家庭农场数明显高于通过非正规渠道进行融资的家庭农场数；③影响家庭农场融资的主要因素个人情况、种植情况、经营状况、融资情况、政府行为中，除个人情况与家庭农场融资并无直接联系外，其他因素分别不同程度地影响了家庭农场的融资情况；④家庭农场目前存在融资难的问题，其原因主要来源于以下几个方面：1） 银行贷款门槛高，利率高、期限短，令想要贷款的家庭农场主望而却步；2） 家庭农场农业经营的特质限制了其还贷能力，经营周期长，且盈亏情况受不可控因素影响过多，与银行贷款期限短且死的特点不相吻合；3） 政府支持力度不够，政府补贴与政府信贷担保存在未完全落实问题，一定程度上加大了家庭农场融资难度，降低了家庭农场进行融资的积极性。

4.2 对策建议

4.2.1 增强农场主自身经营能力

调研的47 家家庭农场以粮食种植为主要经济来源，种植结构单一，种植结构重复。启东市是旱作多熟制种植区，引导农户多样化种植，不仅有利于增收，而且能够减少多变自然气候带来的农业损失。一，从单一的粮粮套种，逐渐向粮蔬、粮经、经蔬转型；二，借助 “互联网+”，整合网络与农作物销售，扩大销售渠道，减少中间成本；

4.2.2 优化贷款机制

对正规金融机构满意度不高的原因主要有以下几个方面：金融机构贷款利率偏高，贷款额度小，担保抵押物限制。农商行和邮政储蓄作为启东市家庭农场融资主要来源，应顺应农户需求适当开展服务农业的贷款业务，利用其网点优势，设立专门机构，在考虑农户承担能力及信用的前提下，给予政策性优惠，合理贷款税率，适当放宽贷款额度。另外，加强农业贷款宣传力度，随着互联网技术普及，金融机构可以通过网络传播，网上办理等手段，简化流程手续，有效解决信息不对称问题。

4.2.3 依据农场等级授信

金融机构根据家庭农场经营规模、示范等级予以不同的贷款优惠政策。为了更好满足农场主资金需求，政府可以依据家庭农场经营情况，给以客观合理的等级评定。对于经营规模大、示范等级高的家庭农场，金融机构可以适当放宽贷款额度，缓解其资金压力；对于经营规模小，有发展潜力的家庭农场，金融机构要适当扶持。

4.2.4 发展多重形式农村金融机构

根据调研结果显示，农户更多选择当地农商行、邮政储蓄作为贷款来源，贷款的金融机构单一，且没有专门的农业贷款项目，贷款局限性大，选择余地少。其实，民间贷款机构对于家庭农场融资也有一定价值，其便捷性，快速性，无抵押担保是银行等金融机构所缺乏的。鼓励发展多重形式农村金融机构，增设涉农服务金融机构网点，开设农业专项贷款，为家庭农场融资注入新的活力，才能让农户真正受益。

4.2.5 加强政策扶持，扩大财政补贴范围

结合当地家庭农场实际情况，制定出一套完整的、具有可操作性的方案。①加大农业机械补贴。农户贷款主要用途在于购买大型机械，给予机械购买优惠补贴，提高机械化生产水平，实现农业现代化生产具有重要意义；②增加土地流转补贴，加大土地利用率，扩大种植面积增加收益；③科技推动农业发展，加大农业科技投入，给予家庭农场主农业技术支持、培训和指导，建立农技人员联系平台，为每个不规范的家庭农场委派农技人员、科技特派员等进行指导，搞好测土配方施肥、农业技术推广、动植物疫病防控等服务。