关于浅海贝类养殖理赔案件的若干思考

文/何豪力

一、案件的基本情况

2018年7月12日，浙江省渔业互保协会接到浅海贝类养殖会员A报案，称其位于嵊泗县枸杞海域内养殖的贻贝因“玛莉亚”台风导致损失。接到报案后，在枸杞乡驻点的舟山服务中心与嵊泗办事处查勘工作人员于7月13日赶赴会员出险养殖桁地进行实地查勘，检查养殖贻贝损失情况，详细地核实了该会员购买的苗种、养殖以及事故发生等情况，并对受损桁地进行抽样调查，共选取三个抽查点，即抽查点1、抽查点2、抽查点3。三个抽查点脱落比例依次为40%、20%、30%，根据以上几个抽查点定为此次事故脱落比例为30%。

2018年7月23日，浙江省协会又接到该会员报案，称其位于嵊泗县枸杞海域内养殖的贻贝因“安比”台风导致损失。接到会员报案后，在枸杞乡驻点的舟山服务中心与嵊泗办事处查勘人员于7月23日赶赴会员出险养殖桁地进行实地查勘，检查养殖贻贝损失情况，共选取四个抽样点，即抽查点1、抽查点2、抽查点3、抽查点4。四个抽查点脱落比例依次为100%、90%、85%、100%，根据以上几个抽查点定为此次事故脱落比例为100%。

二、会员A的承保情况

A为浙江省协会会员，保险责任为综合险，养殖海域为嵊泗海域，投保养殖生物为紫贻贝，共1个桁地，8亩，投保单位金额为4000元/亩，贝类总保额为32000元；投保养殖设施为延伸养殖设施14行，投保金额为5000元/行，设施保额70000元。紫贻贝保险期限自2018年6月1日00时至2018年8月25日24时止。

三、理赔案件分析

浅海贝类养殖理赔案件一般涉及这几方面的问题，即查勘人员如何准确反映贻贝脱落损失比例、是否达到起赔条件、对于多次台风影响如何定损等问题。

针对上述问题，浙江省协会查勘人员于会员报案后当天到达现场进行查勘，因贻贝存于水下，无法直接明了地确定损失，且桁地较大，查勘人员只能选点抽查并通过观察浮子的吃水深度、养殖苗绳剩余贝类所占比例，确定贻贝脱落比例。

2018年7月11日12时，嵊泗海域出现最大波高6米。根据上述气象状况和现场查勘情况，认定此次事故原因是养殖海域受到8号“玛莉亚”台风引起的大风和大浪影响造成养殖生物脱落，此次最高比例为60%，脱落定损对核定损失比例的要求见表1。

表1 脱落定损核对损失比例的要求

图1 抽查点的选取

单次保险责任事故造成养殖设施损毁的，损毁面积达到投保总面积的30%或3亩达到起赔条件，会员A受8号“玛莉亚”台风影响事故脱落比例为30%（小于最高比例60%）。

此外在第二次案件定损的过程中，因会员A受8号“玛莉亚”台风影响事故脱落比例已定为30%。在10号“安比”台风事故中脱落比例为100%，在理赔时需扣除8号台风的30%，根据会员叙述事故发生于2018年7月22日，会员所在海域出现大风大浪，海况较为恶劣。经浙江省海洋观测证明该海域所在的2017年7月22日12时，此次台风过程最大风力10级，最大浪高为7.4米，最高损失比例为60%（见图1），故此次赔偿损失比例为60%（100%-30%=70%＞60%，取60%）。

此外，在第二次查勘的过程中对于抽查点的选择很重要。如图1，受8号“玛莉亚”台风影响，受损最严重的地方在抽查点1（黄），受10号“安比”台风影响，受损最严重的地方在新抽查点1（红）。若该桁地只受台风单次受损，该方式能较好的保障会员，但一旦遇到多个台风影响，抽查点如选取抽查点2（黄），新抽查点3（红）这两处，受风向的影响，受损程度较抽查点1（黄）与新抽查点1（红）小。就此需要查勘人员在查勘前，对于上个台风受损会员及损失情况了然于胸，在抽查点选择时，需选在上次抽查过的点，避免损失失真。

四、启示与思考

（一）迅速、准确地进行事故评估和调查处理

养殖险查勘特别是贻贝查勘，首先一定要速度快，台风过后需第一时间下海查勘，对查勘情况及时与会员沟通，现场确定损失比例并签字，一次性收集好材料，以便第一时间完成案件制作，确保理赔工作能够提质提效。

（二）重视出险会员台账工作

为应对多次台风影响，查勘人员应做好台账工作，对抽查位置进行登记，并在查勘前对已出险会员桁地加以了解，防止造成两次查勘结果失真。

（三）承保决定理赔，理赔检验承保

养殖生物在水中，一般很难对其存量有一个准确的认定。这就要求查勘人员在查勘过程中善于发现问题，从理赔角度对本地区未来产业目标提出建设性意见，并做到及时收集、研究、反馈，特别是新政策调整出台后对存在的新问题，要及时通报，为产业献言献策。