我国民营银行的生存优势、劣势与发展路径探索

郭佳

一、民营银行的生存优势

（一）中小型企业融资问题逐渐加重

企业融资问题首先就会联系到银行，只有银行提供有效帮助，企业内部资金问题才会得到有效解决。国营银行在社会市场中占有很大比重，但是国营银行对接的主要是大型企业以及一些国有企业，而对于中小型企业一般不会进行融资，这样就会造成中小型企业经济问题严重。在这种背景下，民营银行的出现有效解决了中小型企业的资金问题。民营银行的出现是社会发展的必然趋势，顺应了社会发展的需要，从而具有很好的发展环境。

（二）金融行业发展速度比较慢，甚至处于停滞状态

近几年来，我国金融领域始终是国营银行占据主导地位，整体金融结构较为单一。民营银行的出现为金融体系注入了新鲜的血液，金融结构开始形成多种元素共存的状态。这对于推动我国金融整体结构的发展有着推动力，同时也为金融市场带来更多竞争力，有竞争就有进步，这对于金融行业快速发展也十分有利。

二、民营银行的生存劣势

（一）储户对民营银行的信任度不高

民营银行作为后起新秀，在建设过程中面临着很严重的信任问题，这对于民营银行本身发展十分不利。因为银行能够有效发展的依据，实际上就是依靠储户对银行的信任，只有银行让储户充分相信后，储户才愿意将自己的资金进行投放，所以民营银行的发展还有很大一段路要走。除此之外，传统银行在储户的心中已经建立了有效的信任度，一般情况下很难接受新的银行，对于民营银行储户始终处于观望、怀疑的态度。这种问题直接会导致民营银行发展受到阻碍。

（二）自身发展规模较小

民营银行本身的发展规模与运营模式与国营银行存在很大差距，并且，民营银行是由普通百姓进行支持，而国有银行的背后是国家。一旦产生经济危机或者资金状况时，民营银行将会受到巨大的挫折甚至还会导致破产，而国有银行的抗风险能力比较好。相比之下，民营银行的发展规模小，承受的发展压力十分大，在这种状态下进行发展，民营银行在各个环节上都出于不利地位。

（三）缺少优秀管理人才，金融风险比较大

任何企业的发展都需要优秀的人才作为基础，这样的企业才会具有发展的动力。在民营银行中，由于员工福利政策以及工资状况都不能得到有效保证，导致人才都不愿意进入民营企业。这样就使得银行的管理方面进步比较慢，一直处于不断探索状态。同时，由于工作人员的专业性不强，对于企业财政问题思考方面不全面，很容易造成企业损失。除此之外，银行要想很加平稳发展就需要更加强有力的管理团队，专业技术水平必须达到一定标准。但是民营银行在人才上存在很大问题，就会造成经营过程中金融風险增大，不利于民营银行健康发展。

三、民营银行发展路径的探索

（一）加强对银行财产的保护，逐步提升储户认可度

民营银行建设要想得到更好发展，改善目前存在的不良状况，就应该积极对自身进行调整。管理阶层应该注意建立健全银行的资产保险制度，增加储户资金的保护力度。通过不断学习国有银行的保险制度体系，来逐步完善自身银行的发展劣势。只有充分保证好储户的利益之后，民营银行才会逐渐取得人民的信任，这样银行吸取的资金量会逐渐变大。同时，资产保险制度的建立还会在很大程度上减少民营银行存在的金融风险，有利于维护自身的利益。民营银行获得储户信任后，今后的发展才会更加顺利。

（二）国家要加大扶持力度，促进民营银行有效发展

众所周知，国营企业的发展十分顺利的原因是由于国家的强力支持与引导，同样民营银行要想得到一定程度发展也应该受到国家的帮助。在新时代发展背景下，民营银行面临着很大的发展压力，在各个方面都受到一定阻碍。国家应该颁布相应的鼓励政策，也可以采取一些有效手段进行调控，例如：降低税收，对于一些特殊问题，国家也可以进行不同程度的资金帮扶等等。国家积极帮扶民营企业的健康发展，这样对于推动我国经济的进一步发展也会起到很好意义。民营银行本身的发展状况其实也可以反映出国家经济水平，对于这一领域国家管理部门应该注意加大帮扶力度，为今后民营银行发展营造更好发展空间。

（三）积极引进人才，鼓励人才进行创造

民营企业应该尽最大可能引进一些专业性强的人才，对于今后金融事务的处理以及相关管理条例的制定都有很大帮助作用。民营企业虽然在很多方面相比于国营银行都比较薄弱，但是在整体发展模式以及理念上都独树一帜，这些发展模式更好融合了当下社会发展趋势，具有较大的发展远景。民营银行也应该充分利用这一特点，努力将人才收为己用，充分开发人才的发展潜能，鼓励其在工作岗位上不断进行创新创造，尽最大可能创造自身价值。

四、结语

民营银行是社会需要的产物，并且在实际发展中，为社会带来很多积极意义，也起到很大帮助作用。国家应该积极鼓励民营银行的发展，实施一些帮扶政策，促进民营企业在更加良好的氛围中成长。同时，民营银行管理人员也应该努力完善自身不足，采取有效措施提高自身优势，获得储户的信任。社会各个阶层也应该积极鼓励民营银行的发展，促进金融结构更加多元化。（作者单位：南京理工大学紫金学院）