更高境界的互联网商业模式

摘  要：互联网金融已成为当前重要的金融组成部分，对社会的发展影响日渐加深。现在互联网金融中，闭环的生态系统这一商业模式正渐渐形成。这种生态圈可以依托互联网与金融科技，更好地挖掘产业价值链上下游之间的价值，形成全社会普遍依存的价值网络，实现金融网、物流网、商流网的三网合一，是一种更高境界的互联网商业模式及未来发展趋势。本文以百度餐厅为例，对闭环的生态系统这一商业模式进行了详细阐述和模式分析。

关键词：互联网金融;商业模式;百度餐厅

一、互联网金融的定义

互联网金融是指传统金融机构与互联网企业依托互联网技术、信息通信技术等手段，借助于互联网和移动互联网等先进、便捷的工具及金融相关功能，依靠云计算、大数据、智能技术等金融科技，在开放的互联网金融平台上实现资金融通、支付、投资、信息中介服务的一种新兴金融业态和服务系统。

2016年3月5日，李克强总理在《政府工作报告》中明确强调“规范发展互联网金融”。3月25日，中国互联网金融协会成立。4月14日，国务院组织14 部委在全国范围启动为期一年的互联网金融专项整治。7月，《国家信息化发展战略纲要》特别提及“引导和规范互联网金融发展”，表明互联网金融真正步入合法化、规范化发展的轨道。

二、互联网金融发展趋势——闭环的生态系统

（1）以百度餐厅为例：

假设四川眉山设立了一家百度餐厅。传统的餐饮店，会划分一块区域为厨房和菜品原料储藏区，会配备大量的厨师、洗菜切菜等打杂人员，并且会投入大量资金于菜品的研发和优秀厨师的招聘。而百度餐厅却与传统餐饮店不同，该餐厅并不招聘厨师，甚至没有员工。百度餐厅的营业方式是由顾客在网络平台上点餐，然后该餐厅可将一定范围内其余餐饮店、甜品店等的商品配送至店内，顾客在一个餐厅就可以吃到该范围内所有想吃的食物。这样使得顾客不用再纠结该去哪家用餐，也可以高效地享用该地所有特色美味食物，满足多样化的需求。

有人可能会产生疑问，那如果当地排名前几的优秀餐饮店拒绝向百度餐厅配送呢？比如，眉山当地做东坡肘子（眉山特色菜）手艺最好的三家店：张三、李四、王五，一起联盟抵制百度餐厅而拒绝向其配送东坡肘子，那么没有了优秀特色菜的百度餐厅，在眉山是否就失去了竞争力呢？其实并不会。

若在此前提下，假设自己是初到眉山的顾客，在考虑饭店时，通常会怎么选择？现在大家的普遍做法，都会拿出手机进行搜索，如在百度搜索上查询“眉山最好吃的饭店”，则显示的搜索结果为：刘六、陈七、周八……或者在百度地图上搜索“附近的美食”，但是地图上并没有张三、李四、王五这三家店的存在，有的也只会是刘六等。再由博弈论可知，实际情况并不会存在这样的联盟，也就不存在这种形式的对百度餐厅的抵制。

久而久之，附近的餐饮店以及相关的商家都会与百度餐厅合作，成功辐射这个片区。若在不同区域也开设百度餐厅，则可实现该市内全覆盖。长此以往，甚至会改变人们的消费习惯与口味。待十年后，有顾客再走进，当年固执未加入百度餐厅的张三家东坡肘子店时，只会觉得，不好吃、味道不正宗。

搭建好模式之后，百度餐厅就可以融入各种金融服务。如当顾客大手笔请客吃饭，却无钱支付时，现场可以办理分期付款;推出全国连锁会员卡，存不同金额可以获得不同等级折扣……运用人工智能，百度餐厅可实现无人餐厅;采集消费的大数据，收集每个人的信息，可定制个性化的推荐与金融服务。

（2）模式分析

这即是“工具+社群+商业”模式。利用工具来满足用户的痛点需求，用来做流量的入口;再使社群这一关系属性，来沉淀流量;而商业是交易属性，用来变现流量价值。运用金融科技，百度正渐渐构建起自己的帝国。现在百度拥有最全面的用户互联网行为数据，再加上百度地图，百度文库等，以及收购的千千静听、爱奇艺、齐家网、去哪儿网等，百度已渐渐建立起了属于自己的闭环生态圈，一个不易被击破的系统，一种最高境界的互联网商业模式。

这种具体的互联网商业模式是现期或者说是近期的发展方向，阿里、騰讯都在慢慢构建自己的生态圈。现如今金融企业与非金融企业的界限不再那么明显，社交网络可以通过平台海量的用户提高第三方支付功能并间接管理财富;搜索引擎可以利用其数据挖掘能力，拓展金融服务功能;此外，制造业企业可以发展消费金融，其他企业也可以依托其商业属性建立发展相应的金融产品。

正是因为互联网与金融科技，使得产业价值链上下游之间的价值联系被更好地挖掘出来。金融活动向各行各业全面渗透，形成全社会普遍依存的价值网络，促进合作共赢模式的形成。依托互联网，实现金融网、物流网、商流网的三网合一，从而最有效地促进商业活动的进行。加以金融科技的方式，构建的为互联网金融服务的生态圈，正是一种具体的很有活力的商业模式或是未来的发展趋势。

参考文献

[1]董毅智.金融科技会不会成为下一个风口[J].产业区域，2017（11）

作者简介：龚书（1998—），女，汉族，四川绵阳市人，西南财经大学2016级本科生，金融数学专业。