医疗保障的国际比较及对我国的启示

李爽

医疗保障制度当今是世界各国政府及人民重点关注的社会保障问题。不同国家之间政治、经济、文化、观念等差异以及政府发挥作用的不同使得他们的医疗保障模式也存在显著差别。本文主要介绍和简要分析了世界上四种具有代表性的医疗保障模式：即国家卫生服务模式、商业医疗保险模式、社会医疗保险模式和强制储蓄医疗保险模式，代表国家分别为英国、美国、德国和新加坡，本文分别找出他们的特点和优劣势，为我国医疗保障模式的完善提供宝贵经验。

一、世界主要的医疗保险模式

（一）国家卫生服务模式

以英国为代表的国民卫生服务模式，是指政府代替国家征收且向医疗机构拨付医疗保险资金，征收和拨付分别采用税收和国家预算拨款的形式。国民的医疗服务由医疗机构提供，大多为免费或低收费。在这种模式下政府负担了大部分医疗支出。它的根本目的就是覆盖全民，对于全民的疾病风险均给予稳定的生活安全保障。

这一模式的特点有：财政预算拨款成为医疗保险基金的主要来源；政府负责资金的收付，反映出医疗服务由国家进行垄断；医疗服务面向全民，不收费或费用低，具有公平性和福利性；医疗服务具有计划性，能有效的控制医疗总费用。该模式的问题有：（1）过高的医疗消费水平给国家财政造成巨大的压力；（2）医疗机构运行缺乏活力，医疗服务效率低下；（3）医疗供需矛盾较为严重。

（二）商业医疗保险模式

崇尚自由竞争的美国是商业医疗保险模式的代表国家，它把医疗保险作为一种特殊商品在市场上进行交易，并按照市场规则自由经营，来筹集资金和提供服务，属赢利性质，政府干预力度不强。这一模式的根本目的是提高医疗保障的效率，利用其推动经济发展。该模式以商业医疗保险为主、按市场法则经营，使受保人所接受的医疗服务是高质量、有效率的。

该模式的特征：尊重居民的自由选择；整体公平性有所欠缺；大多以营利为目的；私人医疗保险比较发达。其尚存的一些问题有：（1）第三方支付制度导致医疗需求过度；（2）仅仅依靠市场机制调节而缺乏相应的国

家宏观调控，导致医疗资源分配不公。

（三）社会医疗保险模式

以德国为代表的社会医疗保险模式由国家给予了立法强制性，是雇佣双方按一定比例缴纳保险费，以此建立社会医疗保险基金，支付雇员医疗费用的一种模式。它是根据法律规定，要求在一定收入水平范围内的居民按规定数额或比例缴纳保险费，以此来筹集医保资金。

其主要特征是：医疗保险基金采用社会统筹、实行现收现付、实现互助共济、收支平衡，它使得个人收入进行了再分配，增强了公平性；基金主要缴纳主体是雇主和雇员，政府给予适当补贴。这种模式存在的弊端主要是：（1）社保基金缺少积累，不能有效地抵御风险；（2）群众过度依赖社保系统，忽略对疾病的预防保健，造成后期患病风险增加，医疗费用上涨；（3）政府对医疗质量的缺少监督检查，对药价没有控制权。

（四）强制储蓄医疗保险模式

强制储蓄医疗保险模式是以家庭为单位，依法强制设立医疗储蓄基金，并逐步积累，用于支付未来可能出现的疾病的医疗费用。目前世界范围内实行这种模式的国家不多，主要代表国家为新加坡，所以该模式也被称为“新加坡模式”。其根本目的是充分实现居民自保的原则，减轻政府财政压力。

强制储蓄医疗保险模式的特点有：医疗保险基金的资金来源是以法律规定为依据，通过储蓄个人公积金，将部分个人消费转化为医疗保险基金，具有强制性的。属于纵向积累基金，对于抑制医疗服务的过度利用和超前消费具有深远影响。保障了新加坡劳动者晚年医疗需求。其不足之处：（1）过度重视效率，疏忽了公平性；（2）社会互助共济性差，共同承担医疗风险能力弱；（3）医疗保障的需求由于过度储蓄而降低。

二、对我国的启示

通过分析比较上述四种医疗保障模式可以得出，国家卫生服务模式和社会医疗保险模式较注重公平，而商业医疗保险模式和强制储蓄医疗保险模式更强调效率。鉴于我国生产力水平总体尚且不是很高，不同地区经济发展水平差距大，医疗消费水平也存在明显差异，我们应结合自身情况充分吸收其他模式的优点，走出一条符合本国特色的保障民生的医疗保障模式。

（一）医疗保障模式应符合我国的基本国情

各国医疗保障模式受本国政治、经济、文化、历史等诸多因素的影响。而我国当前的基本国情则是经济总体发展程度偏低、地区差别明显，因而应建立一种较为灵活的医疗保障机制，便于各地根据自身的发展状况随时调整安排。

（二）充分发挥财政的作用，加大对卫生行业的投入，合理分配卫生资源

中央财政和地方财政都要扩大卫生事业的支出。近几年政府对卫生行业的投入有所加大，但现在的医疗消费水平与我国的经济发展水平仍不相适应。同时，卫生资源地区分布不均匀的现象也较为严重，大、中城市的卫生资源远远丰富于农村、偏远地区，应合理规划卫生资源的配置，积极进行有效调整。

（三）加强医疗保障立法，加快卫生体制改革

有关部门应尽快完善有关医疗保障制度的法律法规和相关措施，明确各相关主体的权利和义务，对医疗机构的行为给予规范的制度约束，控制社会保障资金的使用，使其支出有章可循、有法可依。有效控制医疗费用，同时要发挥多方主体的作用，建立综合完善的控制体系。

三、结语

从目前来看，我国医疗保障体系趋于成熟还有很长的一段路要走，好在国际上其他国家有很多值得我们借鉴的优点，我们应根据国情充分吸收那些利于我国医疗保险模式发展完善的经验，通过制定科学、实用、合理的医疗保障政策，探索出一种可持续发展的医疗保障制度模式。