创新金融服务助力乡村振兴

■李玲佳（河南理工大学应急管理学院）

一、金融服务助力乡村振兴战略的必要性

实施乡村振兴战略是建设现代化经济体系的重要基础，是促进我国经济发展的必然要求，是加速城乡一体化发展的关键所在，也有利于解决我国社会的主要矛盾。而实现乡村振兴，离不开坚强有力的金融支持。近年来，我国农村金融组织体系逐渐完善、农村金融科技技术不断提高、农村金融供给规模日益扩大、农村金融改革政策落实到位、农村金融服务加强优化升级、农村金融供给产品愈发丰富。但精准定位于我国农村地区的发展痛点时，会发现目前我国城乡发展极不均衡，农村发展滞后于城市的问题依旧存在；金融服务行业较快的发展脚步与农村发展滞后相矛盾的问题也未解决。在这种情况下，金融服务提供强有力的经济保障就显得尤其重要。只有强化农村金融服务，提供更加优质的金融产品，将金融科技与乡村振兴深度融合，使更多的金融资源配置到乡村经济发展薄弱的领域，才能打通金融渠道，助力实现乡村振兴，实现全体人民共同富裕的宏伟目标。

二、金融服务助力乡村振兴战略中存在的障碍

（一）金融服务改革尚未完善

长期以来，农村金融发展不充分，金融经济一直都是我国农村发展的薄弱环节[1]。农村金融服务体系的重新构造，决定了金融体系功能是否完整；金融改革的成与败，也限制着农村市场经济的确立与发展。就农村金融改革而言，实施细则、相对措施、金融制度皆未完善，农村金融基础设施需要加强，改革方案的实践操作也面临着诸多现实困难。

（二）农民金融知识匮乏

我国虽一直大力发展农村经济，但发展进程依旧缓慢，探其根源，农民匮乏的金融知识无疑是影响因素之一。据调查发现，36%的农民不能准确辨别假币，72%的农民不了解信用卡，92%的农民不知道什么是电子货币，84%的农民无保险购买经历[2]。这是因为地区教育与宣传力度的差异，农民的平均受教育程度低、金融意识淡薄、缺乏基础金融知识且理财能力普遍较低。而农村环境相对落后、信息闭塞，农民对于新生事物的接受程度有限，对相比较下晦涩难懂的金融知识缺乏学习积极性。这在一定程度上限制了新型金融产品的推广与使用，制约了金融服务作用的发挥，也阻碍了农村经济发展的进程。

（三）农村地区稀缺金融科技型人才

在现如今高速发展的信息时代下，人才稀缺已是常见的现实问题，尤其是在地理位置偏远、封闭落后的乡村地区，人才外流的趋势短期内也仍将持续。从某方面讲，技术型人才是金融科技发展的核心与支撑。没有具备专业素养、核心技术的人才来执行改革方案，一切皆是空谈。随着国家大力推进乡村振兴战略的实施，人才需求量急剧增加，但需求增加、人才短缺是既定的事实。因此，需要高度重视金融科技型人才的培养。

（四）农村金融供给与收益不匹配

长期以来，“三农问题”一直是困扰我国社会主义现代化建设和全面建成小康社会重大的现实问题，而农村建设的重点就是农村经济要实现可持续发展。要想实现乡村振兴，前期必定需要大量的资金投入来保证乡村金融机构的正常运作。但从我国农村经济发展的现状分析，农村金融作为低收益行业，投资与收益极不匹配，这会导致资金链紧绷，农业投资面临困境，农村金融的供给不足，进而削减农村金融机构的利益，妨碍乡村经济的健康经营与发展。

三、金融服务助力乡村振兴战略的具体优化措施

（一）深化农村金融改革

持续深入推进农村金融服务改革，增强金融的可持续发展能力，加大金融产品与服务的创新力度；建立健全完整的农村金融服务体系和保障体系，以此满足农村金融服务发展的多元化需求；完善关于农村金融改革的实施细则、相对措施和金融制度，保障农村市场经济的确立与发展；大力引导金融资源配置到经济基础薄弱的环节，提升金融服务的可操作性。

（二）加强农村金融宣传

第一，将宣传工作的重心放在农村，增加农村网点的数量，重视金融宣传的持续性，使农民有更多的机会接触到金融知识，由此产生对金融知识学习的兴趣。

第二，避免单一的宣传形式，丰富宣传手段与宣传内容，使用更加通俗易懂的语言来解释金融知识，配备专业人员进行讲解与实际操作，拒绝“纸上谈兵”，让农民真正的理解与掌握。

第三，金融机构应设置有针对性的服务，对不同业务的办理有更加精细化的对策，增强农民的金融意识，满足农民日益多元化的金融服务需求。

（三）加大金融专业型人才的培养力度

金融科技的发展是一个庞大的系统，金融科技专业型人才的培养需要国家、政府、学校、金融机构等各个方面的大力支持和共同努力。金融科技人才队伍的建设，需要明确金融科技发展的方向，有针对性的精确到各个领域，进行量化式培养，为乡村金融机构做好人才储备工作[3]；建立有效的薪酬激励机制与奖惩机制，以公平为原则，强化竞争机制，激发科技型人才的工作热情，并为他们提供足够大的晋升舞台；加大金融人才发展的投入力度，充分发挥财政作用，为每位人才提供实现自我价值的机会和足够的经济保障，争取做到“留住人才”。

（四）增加农村金融供给

目前我国农村对于公共产品的需求是巨大的，而金融产品供给不足无法满足现阶段农村经济的发展，极大地限制了“三农”问题的解决。增加农村金融供给，优化产业结构，使供求实现平衡。

（1）加速农业产业结构的调整。随着我国农业技术水平的提高，消费结构发生了翻天覆地的变化，人们对于消费的品质要求越来越高，对优质产品的需求也明显上升。这时就迫切地需要根据市场的需求变化改变农业产业结构，使农业市场的供给与需求相协调，促进农业的可持续发展。

（2）创新农村金融供给服务体系。形式单一的农村金融服务无法实现农村金融的高效供给。因此必须培育有竞争性、多元化的农村金融供给服务体系，促进金融机构之间的良性竞争，形成农村金融资源配置新模式[4]。以合作为创新重点，在风险可控的前提下，对农村金融供给服务体系进行创新改革，丰富各种所有制形式的金融组织。

（3）优化农村金融生态环境。贴心的农村金融服务离不开优质的金融生态环境，而金融生态环境也直接决定着金融的经营趋势。首先，改变经营理念，加大员工培训力度，全面提高服务人员的专业素质与服务态度，认真听取群众意见，贴近人民群众的日常生活，优化人力资源是改善农村金融生态环境的基础。其次，完善金融法律法规，健全的法律法规会给人民群众带来安全感，使其更加安心地将自己的权益交予金融机构，也为金融服务行业营造了良好的法律环境和生态环境。最后，还需要完善内部制度建设，提升农村各金融机构的风险防范和业务创新能力，进一步优化农村金融生态环境。

四、结束语

综上所述，乡村振兴战略是一项耗时久、投入大、要求高的复杂工程。乡村振兴战略的实施需要金融服务提供坚强有力的经济保障，同时，金融服务在乡村地区的运用对乡村发展也提出了更全面的要求。我们要坚持走中国特设社会主义乡村振兴道路，在以上措施的帮助下，明确发展规划，为乡村金融机构在市场经济活动中提供更加优质的发展环境。除此之外，还要衡量把握好创新金融服务发展的重点，以相对更加完善的方式进行乡村振兴，努力实现农业农村现代化，使农村金融市场更加繁荣。