浅谈金融投资风险及应对分析

文/陈晓毅

在我国社会主义市场经济不断发展过程中，市场经济体制也得到不断地完善与发展，为金融行业的发展创造了良好的发展环境，发展到今天，金融投资已经在我国经济总量中占据了相当大的份额，有必要加强对金融投资的风险管理，以确保我国经济健康可持续发展。

一、金融投资存在的主要风险类型

（一）金融投资信用风险

实际进行金融操作时，除了涉及到的资金风险外，无论是个人还是企业，都还可能会遇到诸如签订合同后违约等行为，也就是我们常说的信用风险。也就是说，当企业具体开展投资操作前，和投资者需要签订相关契约，如果在操作过程中出现任何违背契约的行为，都需要依照契约内容赔付一定的违约金，这对企业来说都是不晓得信用风险，并且一旦有新的风险出现，都可能会使得企业的经营管理陷入困境，为了确保资金链，不得不向金融机构贷款，走上恶性循环之路。

（二）金融投资市场风险

市场是出于不断地变化发展过程中，这无形中也会为企业的金融投资带来一定的风险。不管是个人还是企业开展金融投资操作，都需要在市场经济的外部环境中进行，当由于政策变动、经济增长、经济下滑等因素造成经济市场起伏波动过大时，金融投资行为的结果都会受到很大的影响。

（三）金融投资经营风险

当企业进行金融投资操作过程时，被投资对象的实际经营情况也会影响到企业的金融投资行为，从而存在经营风险，因为在进行股票或者债券等金融投资过程中，一旦被投资发生类似资金断链等经营问题的话，会直接影响到被投资者本身。

（四）金融投资利率风险

一般来说，银行利率的变化情况也会影响到金融投资，因此金融投资中也会存在利率风险。一般来说，当银行利率下调时，资产价值相应会出现增值，当银行利率上调时，资产的价值相应的也会出现贬值，这就意味着金融投资过程中有必要对经济大环境的变化形势做一个整体的把控，了解利率变化情况，有根据的调整投资策略。

二、金融投资风险管理存在的问题

（一） 金融投资风险管理意识水平比较低

风险管理意识对于如何有效开展金融投资风险管理工作有着非常重要的现实意义，但是在很多金融企业中却没有树立起风险管理意识，普遍性的存在金融投资风险意识薄弱的问题，引起投资风险。有部分金融企业进行投资决策过程中，没有意识到风险投资决策风险的重要性，甚至没有将其放到管理中应有的位置，实现没有对投资的项目与对象进行全面深入地市场调研研究论证就匆匆决策，造成投资决策的制定存在一定的随意性，还有部分企业内部没有针对投资风险建立相应的管理机构，搭建对应的管理机制，造成风险管理内部控制水平比较低，还有少数金融企业没有充分重视内部沟通的中要想，对投资对象发布的财会信息的真实性关注度不高，没有考察投资对象的信用情况，在授信过程中盲目降低信用额度，这都给企业的金融投资造成很大的风险。

（二）金融投资风险管理模式整体过于陈旧

现阶段我国很多金融企业都没有有意识的在金融投资过程中区摸索如何开展风险管理，还没有建立起适合自己的风险管理模式，大多采用的过去比较传统的的管理模式，缺乏创新与变动，甚至没有适应互联网时代建立起线上、线下一体化的投资风险管理模式。还有少数金融企业没有积极开展信息化建设，无法利用大数据来辅助开展投资信息与数据的收集与整理，投资风险管理整体的智能化与信息化水平处于比较低的水平。除此之外，投资风险因素监控与预警机制的缺失也是很多金融企业普遍存在的一个通病，降低了风险管理的针对性与效率。

（三）没有形成完善的投资风险管理体系

有部分金融企业虽然开展了大量的金融投资操作，但是在企业内部并没有一个成体系的投资风险管理机制，很难有效开展风险管理工作，尤其是如果没有一个专门的管理组织，没有建立对应的管理制度，那么投资风险管理工作的开展将会陷入无序状态，缺乏系统指导，无法得到有效规范，很难进一步深入开展风险管理。具体来说，有部分企业在风险管理过程中没有根据实际需要配置相应的管理机构，并且在人员支撑方面存在缺陷，不能持续专业的开展投资风险管理。还有部分企业投资风险管理不成制度，管理无章可循。

（四）没有充分重视投资风险管理人才队伍建设

很多金融企业为了满足金融投资业务的需求，重视金融投资人才的引进，但是在投资风险管理等方面的队伍建设就存在跛脚，造成企业金融投资工作开展得风生水起，但是却无法有效开展风险管理工作。还有些企业虽然有配设金融投资风险管理队伍，但是却没有在后续的培训中持续支撑，并且对风险人才的作用没有充分重视，造成投资风险管理工作的作用难以得到有效实现。

三、科学应对金融投资风险的管理策略

（一）强化投资风险管理意识

金融企业要切实加强自身投资风险管理意识建设，才能够将投资风险管理工作纳入到企业日常管理工作当中，置于战略高度，才能够在具体开展投资过程中将投资风险管理落到实处。具体来说，一方面企业需要从上到下认识到投资风险管理对企业发展的重要性，另一方面又要结合自身发展实际情况，站在企业战略发展大局上宏观规划投资风险管理体系建设，在企业中建立起风险防范、控制以及管理等机制，切实提升自身的投资风险管理能力，确保能够深入调查企业各项投资项目，及时发现可能存在的潜在风险因素，有针对性的制定相应的应对措施，并一一落实。投资风险管理是企业内部管理的一个重要部分，要与内部控制有机融合在一起，加强内部不同部门之间的沟通交流，互通有无。

（二）创新投资风险管理模式

科学合理的投资风险管理模式才能确保取得更好的管理效果，在信息技术不断发展的今天，投资风险管理也需要充分借助新技术的应用，建立起互联网+金融投资风险管理新模式，将线下与线上进行有效结合，将大数据、云计算等各种信息网络技术充分应用到风险投资管理中去，不断提升金融企业的信息化建设水平，实现智能化管理，在全面充分掌握市场信息的同时，在企业内部搭建起科学有效的投资风险监控预警机制，为投资风险管理工作的开展夯实基础。

（三）完善投资风险管理体系

一个完善的投资风险管理体系能够有效保障金融投资操作的顺利开展，更好地应对投资中可能存在的各种风险因素。金融企业一方面要配备专门的投资风险管理机构与专业的管理人才，同时要积极面向外部寻求合作，共同卡站金融投资风险研究工作，系统的开展投资风险管理，另一方面，还需要在企业内部就投资风险管理相关工作建立系统的管理制度，不断规范风险管理工作的开展，理清管理流程，确保管理有章可循，同时要就规章制度的落实建立相应的监督机制，确保工作落实到位。

（四）加快专业投资风险管理队伍建设

生产发展中人始终扮演着非常重要的角色，金融行业也不例外，要想有效开展金融投资风险管理，就要配备一批专业的投资风险管理人才，打造适应时代发展需要的管理队伍。金融企业要始终坚持以人为本的发展思想，金融企业要协调好金融投资管理人才与金融投资风险管理人才之间的关系，加大人才引进的力度，尤其要注重投资风险管理人才的引入，通过提升待遇与发展空间等措施来吸引更多的人才。同时要做好人才培养工作，定期组织投资风险管理队伍结合现实发展进行学习培训，保持专业知识水平的更新换代，不断提升投资风险管理人才的专业能力与整体素质，确保其有足够的知识储备能够满足其在企业金融投资风险管理中发挥应有的作用。

金融融资是伴随着各种各样的投资风险的，这是客观存在的，需要投资者在进行金融投资操作时树立起自身风险防范意识，加强学习，提升自身对不同投资风险的识别能力，从而能够有针对性的采取不同类型的防范措施有效应对，避免因为潜在的投资风险给自身造成不必要的经济损失。与此同时，政府相关部门也要加强对金融市场的规范化管理，优化投资环境，激励投资者，帮助其树立投资信心，在不断提升风险管理水平的基础上实现市场经济市场的健康可持续发展。