尽享快乐幸福生活 构建家庭理财档案

(石家庄市藁城区运输管理站，石家庄 052160)

幸福生活，快乐理财。理财，已经成为当今一个十分火热的话题。理财，最重要的是要理清自己的财务状况，因此，建立家庭理财档案势在必行。那么，在具体的家庭生活中，我们到底应该如何当家理财？我们首先应该从建立家庭理财档案开始。

一、家庭理财档案的内容和种类，对一般的家庭来说，家庭理财档案主要有两类

（一）家庭管理记录档案

（1）物资记录。为了日常生活的方便，我们可以给家里的抽屉、橱柜、箱子等等事先做好“分工”，如哪个抽屉放票证，哪个抽屉放日用杂物等等，都分门别类，编上号码，并建立家庭物资管理记录，让每一类、每一样东西都有固定的放置位置。用过以后，放归原处，用时一翻“档案”，随手可得。（2）家务记录。为了高效率地做好日常家务，核算好家庭财力支出，建好家务备忘卡和家务日记，很有必要。（3）储蓄记录。除了定点集中放置所持有的存储单据之外，应设立一份储蓄记录表，将其号码、金额、利率、存储点、到期日、开奖日期等内容详细记载。（4）收支记录。设立家庭收支明细账，收入部分设有收入时间、来源、金额等栏目，支出部分设有支出时间、事由、单位、数量、单价、金额、余额等栏目。可记一本账，也可记“日常开销账”和“菜金专用账”两本账。建立家庭理财账簿，既能使开支量入为出，做到每月略有结余，不发生家庭经济赤字，又可将账目前后对比，启发子女养成艰苦奋斗、勤俭节约的良好习惯。

（二）家庭理财档案

家庭中的理财档案主要有：（1）收支发票档案:包括收到支出发票的日期、票种、票号、单位、金额等。（2）贵重物品档案：包括家庭中购置的各种电器、贵重物品的发票、合格证、保修卡和说明书等。一旦出现质量问题，购物发票是讨回公道、维护自身合法权益的重要保证。（3）金融档案：一是各类银行存款、信用卡及股票和记账式有价证券（如债券、国库券）等。二是各类保险的凭据。三是个人之间相互借款的凭据、收据、协议书等。（4）珍贵物品档案。（5）证件档案：包括家庭成员的户口簿、身份证、结婚证书、独生子女证、（子女）出生医院证明书等。

二、家庭理财档案的管理。

（一）家庭理财档案的保管

每个人的生活内容、生活方式不同，保管档案的方式也有所不同。要因“家”制宜，对于分类后的材料，可分装入袋，并标明项目，存放于抽屉内，贴上标签。有条件的家庭最好备一专门档案柜或保险柜收装。随着计算机和信息网络技术在金融领域的广泛应用，电子文件作为一种新的信息载体已经进入档案管理范围，有电脑的家庭，可将个人家庭金融档案存入电脑，建立总目录，以便随时检索。对于非常重要的家庭理财档案资料，还可以复制备份或利用银行的保管箱贮存，以防止遗失或被盗。

（二）家庭理财档案的日常管理

在建档管理时需注意：（1）入档要及时。（2）内容要全面。（3）重要的证件，最好预先复印1～3份，随时备用，保护原件。（4）存档要保密。（5）资料要经常整理，使家庭金融档案任何时候都有投资参考价值。（6）对入档的理财资料经常进行研究分析，可提高自己理财的本领，避免不必要的损失，保证家庭理财取得最佳经济效益。

三、建立当家理财档案的意义

（1）物资管理规范——生活更有理性。家庭物资管理混乱，东西越到用时越难找的现象时有发生。若建立物资管理档案，让每一类、每一样东西都有固定的放置位置，用过以后，放归原处，用时一翻“档案”，随手可得，生活变得理性而轻松。（2）制定投资计划——凡事预则立。尽管家庭投资规模有大有小，但投资计划却没有大小之分，计划做得好，小规模也能创造高效益。（3）掌握投资资料——磨刀不误砍柴工。收集投资对象的资料是家庭投资不可或缺的重要一环，是理财档案的重要组成部分。投资成功人士一般比较注重投资对象资料的收集，如财务报表、人事变动、价格行情、市场信息等，并对这些资料进行深入研究和细致的分析。（4）管理金融资产——岂能糊里糊涂。谈到金融资产，很多人只想到存款，其实，股票、债券、民间借贷等都是金融资产。对投资规模不大的工薪家庭，为方便理财的分类和管理，也可把家庭用于投资或保值的邮币卡、古玩、字画、金银玉器、名人书札、地产等列入家庭金融资产。例如许多名人信札不但本身是书法精品也是很好的收藏品，而且反映了作者的性格、主张、爱憎等，极具研究价值。专家和少数精明的收藏家还指出：书札特殊的历史意义和文化内涵决定了它的价值，它不止这个价儿。因此对于有此类藏品的家庭应予以妥善管理。（5）日常消费支出——不花冤枉钱。（6）保管家财清单——多长一个心眼。不是每一个家庭都对自己的家庭财产心中有数，能对家庭财产说出个子丑寅卯的恐怕为数不多。某大学黄老师建立了家庭财产档案，分为两部分：一部分是财产清单，另一部分是发票或证明。一旦家庭财产发生被盗，向保险公司索赔的证据都准备好了。可见，家庭理财档案没有固定的模式，可繁可简，可大可小，完全视个人的不同情况来取舍。家庭理财档案正成为人们生活中必不可少的“账房先生”和“理财秘书”，它可以让我们充分享受到健康幸福的家庭生活。