5G时代下的“去手机”支付

西安外国语大学 张宇萱

1 移动支付背景陈述

1.1 中国移动支付现状分析

扫码支付进入超高速增长，成为第三方支付增长心驱力。2013—2018年，我国移动支付数量和移动支付金额都在不断上升，且在2014年以后，进入超高速增长时期。但我们也可以看出，移动支付增长速率逐步降低，如图1所示。

图1 2013年我国移动支付业务规模统计情况

1.2 移动支付弊端

随着移动支付的发展，其弊端也逐步呈现，主要分为以下两个方面。

1.2.1 对消费者的弊端

(1)被盗风险：由于移动支付是在手机上完成，现在手机木马层出不穷，犯罪分子很容易通过手机病毒的方式盗窃，这样对手机上的资金造成了安全问题。

(2)个人隐私泄露：消费者通过移动支付进行消费，商家掌握了很多消费者的相关数据，如果遇到不良商家，把这些数据进行交易，无疑给消费者带来了很大的安全隐患。

(3)手机续航：手机具有很大的便利性，如今出门携带现金的人也越来越少，但是手机的电池续航能力还是具有一定的局限性。如果一个消费者手机突然没电，就没办法进行消费。

1.2.2 对商家的弊端

(1)支付犯罪：据新闻报道，由于移动支付的出现，市场上出现了偷换商家二维码的犯罪案例，给商家带来了很大的损失。

(2)支付立法不完善：由于移动支付不是以国家来完全掌控，支付在很多方面立法不完善，所以让很多非法的公司、商家或者企业走擦边球，谋取利益。

(3)作为第三方要交手续费：目前官方方面包括微信支付的手续费是0.6%，微信支付是0.55%，如果是100元，就是0.6元和0.55元。对于大额支付，手续费就很高，且不是第三方支付平台能满足的，需要银行卡作为用户的背书。

1.3 5G时代对移动支付的影响

5G技术开辟移动通信发展新时代，移动通信技术的代际跃迁使系统性能呈现指数级提升，同时提供了前所未有的用户体验和物联网连接能力[1]，如图2所示。

图2 移动通信技术变化

支付宝2018年就已率先推出刷脸支付，尽管目前来说还没有很大成效，但在未来5G与AI的双核驱动下，一定会迅速增长。由图3可以看出，2018年移动支付使用率最高的两个行业：零售业和地铁公交。5G和AI相结合对移动支付的最大影响就是支付方式。4G时代受限于网速以及设备，刷脸设备或者其他的生物识别技术并不能广泛应用于实际支付，但随着5G发展，万物互联，“去手机”支付新时代指日可待。

图3 2018年中国移动支付主要场景使用率统计图

综合上述移动支付行业的现状，“去手机”支付指日可待。其目标也是在万物互联的环境下进一步解决目前贯穿于生活方方面面的移动支付的痛点，给所有人更便捷的体验。

2 选择“指纹支付”为切入点的原因

每个人包括指纹在内的皮肤纹路在图案、断点和交叉点上各不相同，呈现唯一性且终生不变的特点。这种唯一性和稳定性是指纹识别技术的关键[2]。每个人的指纹都是其身份的象征，不管外界环境变化，人的指纹的改变是很少的。同时，办身份证或者银行卡都需要采集指纹，诸多因素都为“去收集指纹支付”奠定基础。孙创[2]2018年在文章中也提到“一指付”指纹支付的应用系统。不难发现指纹支付有着区别于别的生物识别技术的优势，如图4所示。

图4 指纹识别过程

3 拟推广方式

3.1 “实体零售业”试点

选取2018年移动支付使用率最高的“实体零售业”试点，并辐射在有5G的城市。

(1)前期：试点期半个月到一个月。选择人流量和客单价比较高的宜家家居的收银台设定“指纹”支付快速体验通道，给予顾客及商家一定补贴。

(2)中期：做足“饥饿营销”，活动限时三周。第一，在所有购物中心设立“指纹”支付柜台，在购物中心入口处设立指纹采集点，顾客可以自主选择绑定任何支付端。第二，各大超市如华润万家永辉超市，超市入口设立指纹采集点，流程同上。在各家超市增设一到两个“指纹”支付柜台，视人流量而机动安排，准备两到三台无人工的“指纹”支付设备，由顾客自己扫条形码，刷指纹完成购物流程。自助式购物体验更智能化，同时在客流量大的适合起到导流减缓排队问题，提高结账速度，更能吸引顾客。

(3)后期：通过前期和中期在宜家和各大购物中心的试点，并取得良好反应的基础上，我们已经从原本的创造顾客需求变成了顾客积极主动寻找，并由此不断辐射全国各地的大型超市以及购物中心。购物在中心只需每个柜台有一个“指纹”支付设备即可，大型超市不仅需要支付设备，还可以根据客流量引进无人工的智能“指纹”支付设备。随着万物联通的程度加强，收银台工作人员也将逐步减少，AI与5G的结合也会保证“去手机”支付的安全高效。

3.2 在公共交通进行推广

根据图3可知，地铁公交在2018年移动支付的使用率中排名第三位。目前轨道交通新型支付技术包括：实体卡(逻辑加密卡、CPU卡、PBOC3.0等复合卡)、手机支付(二维码、NFC、云闪付、蓝牙、光闪)、生物识别(指纹支付、虹膜支付、人脸支付等)[3]。但实际投入使用的支付方式只有越来越少的现金或公交卡支付以及扫描二维码支付。依赖于手机的移动支付方式给人们带来两个弊端：第一，随着手机支付的普及，原有现金购票的窗口大都可以用扫码支付，但是，先买票后上车的方式还是会在上下班高峰期造成拥堵；同时，设备容易出现故障，维修人员不及时维修会造成人们出行不便。第二，不可否认，4G时代，尽管网速加快，但在人群密集的地区，尤其是地铁站这种半封闭场所，断网情况时常出现；同时，手机没电或者卡机状况无法避免。综合以上问题，秉持为人们“智慧出行”提供便利的信念，推出“指纹”支付。综合以上问题，5G时代下，如果能妥善运用好物联网，支付方式将不再局限在手机终端，同时其最高能达到10Gb/s的速度可以加快地铁公交的人员流动速率。“去手机”的指纹支付在物物联通的情况下也可以在乘客支付完后，迅速在指定支付方式下扣款。

3.3 在生活娱乐、旅行等行业渗透“指纹”支付

当前期试点实验项目获得相应预期结果的时候，就可以对除购物和出行以外的行业进行“行业渗透式”的后期推广。由点到面，逐步深入。

(1)选取“去手机”支付需求迫切的点，打破原有智能手机支付带来的局限，给予人们更加便利的支付方式的选择。率先在水上乐园、游泳馆或健身房进行“去手机”支付手段的推广，因为人们在水上乐园等场所由于环境的原因，无法带手机或者携带手机非常不方便，但是在水上乐园等地方游玩的时候，一些水上设备的租赁和餐饮需要支付的，原有的手机支付无法满足顾客的支付需求，这个时候如果有“去手机”支付设备，会让顾客支付非常便捷。

(2)找原有支付方式的行业痛点，进行逐个击破。手机支付固然便利，但是像一些大型游乐场，由于游乐场在高峰期的人流量非常之大，排队买票，在游乐园排队在餐厅进行消费，人如果多的话，手机支付便显得力不从心。因为网速不好，手机卡等原因，都会大幅度降低支付速度，从而导致排队排的时间会更长。在一些旅游景点，购买景点门票和景点食物，目前也都支持手机支付，在人流高峰期，手机支付的弊端也会显露出来。因此，我们可以在这些地点对“去手机”支付进行推广。

4 结语

依赖于手机的支付方式在给人们带来便利的同时，弊端日益显著。5G时代下，万物联通，“去手机”支付应运而生，生物技术直接运用与移动支付的场景和可能性也被5G和AI的结合而无限放大。但“去手机”的目的并不是要取代市面上已经有的手机支付，而是为大众提供另一种更加方便的选择。