社会医疗保险公平性研究

贾志琴

摘 要：全民社会医疗保险的实施大大改善了我国广大居民的看病难题，也有效减轻了众多家庭的医疗负担，但与此同时医疗保险的公平性问题日益受到全民关注。对医保受益公平性进行了分析，得到除了收入水平造成的不公平因素外，其他方面农村和城镇居民基本公平一致;同时分析了我国医疗保险公平性现存问题，提出医疗保险要更加完善、加强基层医疗机构改革，提高医疗水平、完善社会医疗保险的筹资模式和机制等建议。

关键词：社会医疗保险 公平性

据国家医保局权威报道：截止到2018年底，我国基本医保参保人数达到13.4亿人，覆盖面超过95%。我国社会医疗保险作为民生建设的重要内容之一，取得了巨大成就。但随着体量的增大，关于医疗保险的公平性问题日益凸显，部分收入较低的国民依然面临看病难、看病贵问题。

     一、社会医疗保险的概念及重要意义

（一）社会医疗保险概念

目前，我国的社会医疗保险是国家通过立法形式强制实施的，由雇主和个人按一定比例缴纳保险费，建立社会医疗保险基金，支付雇员医疗费用的一种医疗保险制度。当参保者患病时，医疗保险机构会对其所花费的医疗费用给予适当的补贴或报销，能够减轻参保者的负担。社会医疗保险是社会保险的重要组成部分。

（二）建立社会医疗保险的重要意义

1.大大减轻参保者的医疗费用负担，促進社会和谐。社会医疗保险的建立是社会进步、经济发展的必然结果，有效地应对了我国很多民众面临的“看病贵”问题。据统计：很多居民住院做手术的花费，社会医疗保险能够报销50%以上，这就大大减轻了民众的医疗费用负担，促进了社会和谐，有效解决了“一人生病，全家拖垮”的社会问题。

2.调节收入差别，促进社会公平。我国建立的社会医疗保险制度是典型的“一方有难，八方支援”，集合了所有民众的力量，将日常缴纳的医疗保险金集中到一处。收入越高，缴纳的费用越高，是各级政府调节收入差别、促进社会公平一种重要手段。

3.促进社会文明和进步。医疗保险通过参保人之间互相分摊疾病费用风险，体现了人与人之间“互助共济”的社会关系，这是社会文明进步的标志。通过政府主导，集中力量办大事，也是当前我国医疗改革的重要契机。

     二、我国医保受益公平性分析

（一）人均净受益额公平性分析

为了更好地维护医疗保险业务，目前我国多个地区对医疗保险档次进行分类，人均净受益额Z0是衡量不同档次参保者受益公平性的重要指标，其计算公式见式（1）。表1是某地区各参保类型的人均受益额。

从上表1可知：各个档次之间的人均净受益额差别很大，其中一档的人均净受益额为负数，二档的净受益额仅为缴费额的2倍左右;档次越高，人均净受益额越大。从这里就看出收入是造成医疗参保人受益不公平的重要因素。

（二）人均自付费用公平性分析

人均自付费用的多少直接关系到老百姓的切身利益和感受，下图1是不同档次、不同等级医疗机构的居民自付费用及自付比图。从图1中可知：在一级医疗机构中，各档农村居民的自付费用比城镇居民要高。但三档的个人自付比农村低于城镇5%左右;在二级医疗机构中，情况同一级医疗机构一致，但二档和三档个人自付比，农村和城镇基本持平;在三级医疗机构中，农村和城镇居民的自付费用和自付比基本一致。

总体来看：相对于城镇居民来说，农村居民的自付费、自付比均较高，究其原因是农村的基本医疗条件较差，很多人选择高等级医院，而报销比例必然下降。这也是不同地区医疗水平差异造成的局面，短时间内无法克服。

（三）实际补偿比公平性分析

实际补偿比可以直接反映社会医疗保险对参保者的帮助程度。下图2是各级医疗机构农村和城镇居民不同档次医疗保险的实际补偿比例折线图。由图2可知：一、二级医疗机构的实际补偿比较低于标准，而三级医疗机构略高于标准;城镇居民和农村居民两者比较，实际补偿比基本一致。由于目前医疗保险中有些药品及服务是不包含在报销范围内的，因此会造成低于标准，目前卫生部对各医院的药占比管控逐渐严格，相信在不久的将来会和标准符合。

三、目前我国医疗保险公平性现存问题分析

（一）医疗保险经费投入不足

虽然目前我国已经是全球第二大经济体，GDP总量达到90.03万亿元，但由于我国人口众多，且老龄化问题日益严重，造成医疗保险经费也越发紧张，而且我国在医疗卫生方面的支出相对于欧美发达国家相去甚远。例如：2018年，美国的医疗总支出占到了GDP的18%左右，而我国仅占到6.4%，刚好超过世界卫生组织设定的5%的标准。经费投入不足，而且医疗费用、药价虚高，是当前我国医疗保险事业面临的主要问题之一。

（二）医疗资源配置不均衡、不合理

医疗资源由医护人员、医疗设备、卫生机构等构成，缺一不可。而由于我国地域辽阔，各地区经济发展肯定有所差别，因此造成了医疗资源配置的极度不平衡。东南沿海、北京上海等地区的医疗资源和水平肯定要比西部地区高几个档次。而当医疗条件较差地区的人们的病情在当地医疗条件下无法得到有效医治后，不得不转入外地或更高等级的医院，这就造成了报销比例的降低和优质医疗资源出现紧缺的问题，例如：北京一些著名医院每天24小时挂号窗口总是排起长长队伍，都是从全国各地赶去看病的。这就使得很大一部分医疗资源被浪费，大家都会向医疗资源发达的地区拥挤。

（三）不同地区存在医疗服务存在差别化

随着我国各级政府对医疗价格管控力度的加大，很多地区目前医疗花费基本统一，按照常理不同地区的患者在花费相同医疗费的前提下应该得到相同的医疗服务。但是由于各个医院的管理、资金等不同，医疗服务也存在着明显的差异。很多患者并没有得到相应的医疗服务，如果患者去别的地区医院，报销比例就会下降，这就导致很多医院不去提高管理和服务水平。

     四、解决医疗保险不公平性问题的对策分析

（一）医疗保险要更加完善

收入水平差异是造成当前医保受益不公平的重要原因之  一，例如：一个农民得病，虽然医疗保险会报销很大一部分，但是由于收入水平限制，他还是付不起剩余部分，因此不得不放弃治疗。所以基层部门可以通过精准调查家庭困难群众并登记上报，经核实后在一定基础上免除其医保缴费，并且享受更高报销比例的特权，这在一定程度上维护了社会和谐，也是对生命的尊重，毕竟每个人都应该有就医的权利。

（二）加强基层医疗机构改革，提高医疗水平

目前我国很多居民存在“看病難、看病贵”的问题，其根本在于我国基层医疗水平较差。通过调查发现：很多居民也很想在当地就医，因为花费少，报销比例高，而且衣食住行很方便，但无奈当地医疗条件无法应对病情。虽然目前我国也在不断大力发展基层医疗水平，但这是一个长远计划，绝不是一蹴而就的，总体大方向是正确的，一方面缓解了城市医疗资源紧张问题，另一方面从根本上解决了居民的看病问题。基层医疗水平的提高需要高水平医护人员甘愿奉献于基层。

（三）完善社会医疗保险的筹资模式和机制

目前我国实行的医疗保险缴费机制是和工资收入挂钩，基金筹集制度由个人账户和社会基金共同组成。这种方式虽然能够激发群众参与社会医疗保险的热情，但是存在医疗资金浪费的问题。例如：现在很多有一定经济实力的老人会出现过度医疗现象，他们认为反正有国家的高额补贴，在报销范围内会尽可能多地享受医疗服务，医院为了自身营业额也乐意迎合老人们的这种心理，最后给国家珍贵的医疗基金带来极大浪费，而且当前骗保现象层出不穷，这部分加起来每年至少超过100亿元。完善筹资模式和机制，是当前我国医疗事业发展的另一大难题。

社会医疗保险是民生建设的焦点问题之一，随着我国老龄化的日益严重，医疗保险事业必然面临更加严峻的挑战。实现医疗保险的公平性，是维持我国卫生事业可持续发展的重点。目前除了大病之外，中小病类对于各地区居民来说基本公平，接下来需针对不同的地区、人群等进行细致划分，保证每个居民依法享受医疗服务的权利。

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