商业银行互联网金融发展策略

杨昇

摘 要：随着新时期的全面到来，各个方面都发生了巨大的变化，我国商业银行在发展中也遇到了一些问题。为促进商业银行获得长远持续发展，实现转型变革，朝着互联网金融方向发展，就需要制定有效的发展策略。只有紧跟时代发展的步伐与潮流，做到与时俱进，积极运用现代化互联网信息技术，应对发展中存在的各种隐患与困难，才能取得最终的胜利。

关键词：商业银行;互联网金融;发展策略

一、引言

现阶段，商业银行在发展过程中存在一些问题，主要表现为缺乏明确的目标、发展模式陈旧、缺乏大量专业人才、缺乏先进的互联网金融技术、存在风险隐患等，这些问题严重阻碍了商业银行的发展。因此，在今后的发展中，商业银行就需要针对这些问题，分析原因，找出切实可行的解决方法，加快发展步伐。

二、现阶段商业银行在发展中存在的问题

（一）缺乏明确的目标

通过对我国现阶段的商业银行进行研究分析可以发现，其存在很多问题。其中一个重要问题就是缺乏明确的发展目标，这致使银行管理者没有制定切实可行的发展计划、业务结构以及发展模式，没有准确把握银行的发展重点，无法体现银行的独特优势;在互联网金融技术的应用上，还停留在表面与形式上，没有认识到互联网金融带来的优势与价值，无法认清银行在发展中存在的问题并及时解决。

（二）发展模式陈旧

现阶段，我国很多商业银行仍旧采用线下发展模式，缺乏营销、宣传、产品的开发、服务的拓展、技术的整合等，导致大量客户流失。传统的线下服务模式，难以满足每一位客户的个性化需求，为客户提供高效的产品与服务，增加客户的体验感，因此，大量客户都选择了其他服务，导致商业银行的市场竞争压力不断增加。此外，商业银行缺乏宣传与营销，致使客户无法了解其产品与服务，客户的体验感不断降低。

（三）缺乏大量专业人才

人员是促使企业获得长远持续发展的核心与关键，然而，现阶段的商业银行人才结构严重不合理，主要表现在：工资薪酬较低，对优秀人才的吸引力较小，导致银行内部缺乏大量的专业优秀人员。再加上银行内部的员工缺乏教育培训，缺乏创新意识与思维，实践能力较弱，对互联网金融的了解与运用能力低下，严重阻碍了我国商业银行的前进步伐。

（四）缺乏先进的互联网金融技术

互联网金融技术较为高效、智能，能够为商业银行的产品研发、服务提升、风险管理等提供坚强的后盾。然而，现阶段的商业银行对互联网金融技术的应用还停留在模仿与适应阶段，既缺乏高度重视与资源投入，又缺乏科学合理的制度保障与人员支持，导致其发展力量明显不足。

（五）存在风险隐患

互联网金融的发展方式，改变了传统的线下工作模式，实现了线上与线下的无缝连接。然而，管理層对互联网金融的相关知识了解较少，无法为银行内部的应用提供坚实的保障。再加上线上发展涉及到大量的资金与客户数据信息，如果管理机制与数据保障机制不够规范，就容易出现各种数据信息泄露，造成大量的财产损失，降低客户的信赖度，给银行发展带来较大的隐患。

三、商业银行互联网金融发展的有效方法

（一）明确发展目标

现如今，互联网金融发展已经成为了商业银行的主要发展趋势。因此，商业银行要用长远与发展的眼光看待问题，树立长远的发展目标，制定切实可行的发展计划。首先，商业银行的管理者需要对客户的需求与特点有一个全面深入的了解，对市场环境与金融政策也要进行深入研究，结合银行自身情况，制定科学合理的发展计划与目标。其次，商业银行要紧紧抓住互联网金融这一机遇，积极面对各种风险与困难，重新构架银行的发展模式，仔细审视银行的业务情况，实现线上与线下的结合，将银行的优势体现出来。

（二）强化资源配置

商业银行的发展，还需要实现资源的优化配置与充分利用，这样才能获得强有力的资源支持。首先，要强化人力资源配置。第一步，需要通过补贴政策以及福利制度，吸引更多优秀的人员前来应聘，丰富商业银行的人力储备。第二步，需要定期展开教育培训。鼓励工作人员积极主动参与到教育培训中，不断丰富自身工作经验，完善自身理论知识，提高自身专业技能，加强自身专业素养。最后一步，要制定绩效考核制度，完善考核体系，吸取更多经验，借鉴与学习更多技能与方法，推动商业银行高速发展。其次，要强化财力资源配置。互联网金融要想获得发展，就需要强大的财力支持。要储备足够的现金，进行产品研发与服务工作。最后，要强化物力资源配置。要实现整个工作的智能化、信息化与一体化，实现信息的有效共享与运用。

（三）拓宽服务范围

商业银行只有不断拓宽其服务范围，才能赢得更多客户的信赖与选择，扩大客户群体。首先，商业银行要做好调查工作。由于每一位客户的需求不同，为满足客户的个性化需求，留住客户，就要调查客户对银行提供的产品与服务的满意度，然后推出满足客户需求的产品与服务。其次，要加强银行之间的合作。在互联网金融背景下，银行与银行之间已经不再是竞争对手，而是合作伙伴，只有相互合作才能取得共赢。因此，要实现客户资源共享，让客户能够通过任意一家银行享受产品与服务，方便客户的日常生活与工作。

（四）完善管理机制

在互联网金融背景下，商业银行要想获得长远发展，还需要通过完善管理机制获得强有力的保障。首先，国家政府部门要充分发挥宏观调控作用，根据市场的发展前景，结合商业银行面临的问题，出台相应的法律政策。其次，商业银行要根据国家的法律政策，结合自身情况，制定科学合理的规章制度，对其产品、服务、技术进行不断的创新、优化与完善。最后，商业银行要建立激励机制，对优秀的工作人员给予相应的奖励与奖金，激发每一位工作人员的工作热情与积极性，促使他们充分发挥自身潜能与优势。

（五）紧跟时代发展步伐

随着21世纪的全面到来，任何一个企业要想获得可持续与长远发展，都需要紧跟时代发展步伐与潮流，做到与时俱进。商业银行也不例外，只有紧跟时代发展，才能充分利用科学信息技术的优势，转变传统的发展模式。首先，管理层与领导层要摒弃传统的发展模式，实现线上与线下的无缝连接。线上主要是帮助客户了解更多的产品与服务信息，增强客户的体验;线下是对客户开展面对面服务，指导客户使用相关软件或系统，增强客户的归属感。其次，要充分利用线上带动线下这一发展模式，将线上作为主要发展模式、线下作为辅助发展模式，以节省更多的人力、物力与财力，获得更多的经济效益。

（六）做好宣传工作

商业银行是我国社会经济的重要组成部分，其发展方向决定了我国经济发展的整体方向，因此，需要重视其发展改革，对其加强宣传营销，使其获得人们的信赖与支持。在互联网金融背景下，营销工作也非常重要。只有加大营销宣传力度，才能让更多的客户熟知、选择与信赖，提高商业银行的知名度，吸引更多客户。首先，可以通过内部宣传。先对全体员工进行培训，要求其熟知并展开宣传。其次，可以利用互联网信息技术。可以通过微博、微信、公众号、APP等方式，向更多客户推销产品，提供便捷服务，提高知名度。最后，可以与媒体进行合作。借助电视广播、广告等平台，让更多客户了解，增加客流量。

（七）加强风险防控

在互联网金融背景下，商业银行要想获得长远持续发展，还必须具有风险防范意识，做好防控工作，积极应对各种风险，提高随机应变能力。因此，第一步就需要做好互联网技术方面的风险防控。互联网技术具有便捷、高效等优点，同时也有高危险的缺点，容易遭受黑客以及病毒的入侵，导致数据信息泄露。为堵塞技术层面上的漏洞，就需要從以下几个方面入手。首先，商业银行要将内部局域网与外部局域网分隔开来，并且安装防火墙，利用数据加密技术，实现数据信息的内部流通，降低危险。其次，可以通过人脸认证、指纹认证、登录名与密码认证等方式，防止数据信息泄漏。最后，需要对硬件设备进行定期检修更换，对软件系统与平台进行定期杀毒升级，以保障数据信息安全。第二步，需要做好管理方面的风险防控。除制定科学合理、严格的管理制度外，还要将其张贴在明显处，要求每一位工作人员熟记并且遵循，规范工作人员的行为，保障资金与数据信息安全，为商业银行提供一个良好的发展环境。

四、结语

要想促使商业银行朝着互联网金融方向发展，就需要通过明确发展目标、强化资源配置、拓宽服务范围、完善管理机制、紧跟时代发展步伐、做好宣传工作以及加强风险防控等措施，为其发展提供坚强可靠的后盾与保障，加快其发展步伐。

参考文献

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