统筹城乡发展下重庆合川区农村金融发展探析

摘 要：农村经济发展不仅意味着农村经济总量的增加，更意味着农村经济结构的改进和优化以及农村经济质量的改善和提高。与农村经济发展的金融交易需求相适应的金融机构、金融市场及金融组织体系均属于农村金融范畴，农村金融发展即包括量的增长，也包括质的改进。合川通过创新农村金融产品和服务，发展互联网金融等方式助推合川经济全面的发展，取得了一定的成绩。

关键词：重庆合川;农村金融发展;金融供给侧;城乡统筹

中图分类号：F2 文献标识码：Adoi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2019.27.009

2019年2月22日，中共中央政治局在第十三次集體学习时，首次提出深化金融供给侧结构性改革。同年6月25日，中国人民银行货币政策委员会第二季度总第85次例会提出要继续密切关注国内外经济金融形势的深刻变化，创新并完善宏观调控，按照深化金融供给侧结构性改革的要求，优化融资信贷结构，改进小微企业和“三农”金融服务。在中央的宏观布局下，提升金融与国民经济供求的适配性，促进宏观经济良性循环，成了当前金融发展的重要目标。为实现产业协调发展，加速农业现代化，研究农村金融发展成为了当前的一大热点。

1 概念界定

国内部分文献将农村金融等同于农业金融，农村金融理论和政策等同于农业金融理论和政策;部分文献将农村金融等同于农村金融机构，混淆了农村金融功能和农村金融机构，把农村金融发展等同于单纯的农村金融机构增加。因此，精准定义农村金融的概念，尤其必要和迫切。

1.1 农村金融

农村金融是现代农村经济的核心，是信用关系制度化的产物，是建立在信息、信任、信誉和制度约束基础上的不同产权主体通过金融工具将分散资金集中有偿使用，以实现规模经济的信用交易活动，以及组织这些活动的制度安排所构成的经济系统及其运动形式的总称。 凡是与农村经济发展的金融交易需求相适应的金融机构、金融市场和金融组织体系均属于农村金融的范畴，与其是否具有“农村”身份无关。

1.2 农村金融发展

当代经济认为，发展的含义丰富且复杂，与增长、现代化、工业化及发达之间密不可分。而西方经济学理论界则把经济发展定义为经济社会的全面进步，既包括经济增长，又包括国民生活质量乃至整个社会不同方面的总体进步。从“发展”内涵出发，农村金融发展概念的界定包含两个方面：一方面是“量”的变化，主要是农村金融交易量和交易活动范围或空间领域的扩大，交易手段（即农村金融工具）的不断创新;另一方面是“质”的变化，也就是农村金融制度的完善。

2 合川农村金融发展概况

根据上述有关农村金融相关概念的界定，农村金融发展是农村金融交易的扩张，既有量的增加，也有质的改进。合川在农村金融发展中，主要采取政府推动和市场作用相结合的方式，以其打造农村金融创新的政策环境;同时借助供销系统主动适应农业农村金融需求新变化，以构建农村金融服务平台为重点，与金融单位携手合作，优化农村金融服务，探索出农村金融发展的新路子。

2.1 合川农村金融基础设施情况

合川农村金融机构包括银行类和非银行类机构两大类。其中银行类农村金融机构主要包括中国农业银行合川支行、中国农业发展银行合川支行和重庆农村商业银行合川支行、中国邮政储蓄银行合川分行、农村合作银行;非银行类农村金融机构主要包括区农村信用合作社，另外，合川也出现了一些新型农村金融机构如中银富登村镇银行有限公司、农村青年创业金融服务站等。

2.2 合川农村金融市场及交易情况

合川农村金融市场集中程度较低，分散的金融市场导致金融服务成本较高，致使农村金融产品主动创新动力不足，农村金融交易手段单一。

2.3 合川农村金融产品和服务的创新情况

合川一直重视区域金融创新，金融创新促进了存贷款规模快速增长。截至2017年1月底，合川区存贷款余额1031.05亿元，突破千亿元大关，成为继江津、涪陵之后，存贷款余额迈入千亿元门槛的又一非主城区县。其中，贷款余额322.11亿元，存款余额708.94亿元，存贷比为45.4%。个人类贷款占比从2012年前的31.20%提高到50.18%，其中个人经营性贷款和住房消费贷款余额分别是年的2.49倍和2.24倍，表明金融在支农支小、改善人居环境方面发挥了十分重要的作用。另外，中国人民银行合川分行，2014年以来累计发放支农再贷款6000万元，支持13家涉农企业、125家农户发展特色效益农业，贷款利率比运用其它资金发放的涉农贷款低2%左右。合川农村金融创新成果如下几点。

2.3.1 探索新型农村合作金融

第一，2016年5月20日，合川区政府与重庆市供销总社签订了《新型农村合作金融战略合作协议》——重庆市供销合作总社牵头组建了重庆土特产品交易中心，与合川区供销社合作，依托供销系统组织网络优势，运用社属企业资源优势和合川农业优势，合作打造以供应链金融为主的农村金融新业态。重点支持合川区农产品流通、农产品加工、农村基础设施建设，支持合川区供销社、涉农企业、基层供销社、农信投资、交易中心，在合川区建立覆盖全区的供应链仓储基础设施及物流配送中心，支持合川区开展农村大数据的有关工作，共同打造农村信息化数据资源的云计算平台。

第二，重庆市供销合作总社整合成立的农信合作投资有限公司采取农民合作社金融创新试点模式为4家合川区内农民合作社融资710万元，还为4家农民合作社申请了贷款贴息资金65万元。

第三，在重庆合川中银富登村镇银行清平支行挂牌成立了农村青年创业金融服务站，作为广大农村青年创业的专属机构。服务站定位于金融信息培训咨询以及金融产品的服务和支持，提供创业信贷产品、惠农信贷产品及各类财政贴息贷款、信用小额贷款、农户联保贷款等业务。同时，将“线上”服务与“线下”服务相结合，设立固定的办公场所由专人值守，并利用现有网站建立专属板块，提供及时的金融信息资源、金融服务指引和金融服务链接;另外，服务站还将通过现场咨询与网上微信活动等方式为农村青年创业提供全面的金融信息咨询，开展与创业青年等对象的对接活动和金融业务培训。服务站的建立将有效地推动合川农村青年创业就业。

此外，合川还设立了“新型农村合作金融发展孵化金”等。重庆土特产品交易中心、重庆市农信合作投资有限公司、合川区人民政府三方各出资500万元，形成1500万元的新型农村合作金融发展孵化金，可为农民合作社、农业企业等农村新型经营主体实现1.5亿元的无担保、无抵押金融服务。

2.3.2 创新农村金融产品和交易方式

合川全区共有470家农民合作社，其中探索新型农村合作金融的重庆土特产品交易中心采取了存货质押、仓单（转让）质押等供应链金融模式，已经为2家合川涉农企业融资1750万元;相对于原来合川区农村居民主要采用“三权”抵押贷款方式，金融产品和交易方式有所扩大。另外，合川还组建了镇街供销社。下一步，合川区供销合作社还将和中国人寿保险公司签订合作协议，利用基层供销社的平台优势，发展保险业务。

2.3.3 大力发展互联网农村金融，助推农村金融结构性改革

为促进农村金融发展，合川大力发展互联网金融，助推农村金融结构性改革。

一是加快农村信息化建设。实施村村通工程，实现互联网普及率全覆盖，同时不断发展农村移动端，提高农民群众手机上网使用率。

二是全面布局农村金融网点。依托邮政的金融网点，在全区各镇、村布局金融网点68个、自助器具110台;设便民取款商易通128台，单笔4000元以下的业务可直接支取。实现月均交易2400笔，交易金额达1600万。

三是大力發展农村电商服务网点，全区各镇、村共布局268个农村电商服务网点，通过电商网络帮助农民群众代买代收、代寄代存，真正实现“工业品下乡，农产品进城”，服务农民助产增收，促进农村消费。

3 结论与建议

金融与经济相辅相成、密不可分，合川存贷款的快速增长表明金融为地方经济增长和结构调整注入了强劲动力。通过农村金融的发展，既能拓宽金融业务，又能促进农村市场的消费，同时也方便农民群众的日常生活。合川区在开展金融业务，创新金融产品和交易大多采用“市区合作”模式，其新型投融资方式成为传统存贷款业务的重要补充。清晰的战略发展定位和既定区位优势，充分保障了重点领域融资需求。然而，“三农”仍然是合川金融服务工作的薄弱环节。拓宽区域投融资渠道，切实增加农村居民投资收入，降低农业融资成本。扩大金融服务的范围，仍然是合川政府与市场亟待克服的难题。在推进农村金融产品和服务创新的同时，合川也要重视防控区域金融风险，定期开展信贷政策导向效果评估;修订创业担保贷款文件，带动创业就业，实现农村金融发展助推合川经济的全面发展和进步。

参考文献

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