互联网金融监管的必要性与核心原则探讨

谢苗

摘 要：近年来，伴随着信息技术飞速发展，互联网金融的发展如火如荼地全面展开。互联网金融是数字化科技及经济发展的产物，具有方便快捷、资源共享、操作透明和低成本高效率等特点和优势。但同时衍生出来的一系列信息安全问题，也是对我国现有监督体系很大的挑战，所以，加强互联网金融的监管是势在必行的。

关键词：互联网金融监管；必要性；核心原则

1 互联网金融风险产生的原因

1.1在法律管理中存在的风险

现如今，金融市场的发展很大程度上被互联网的发展推动着，然而由于我国在之前没有互联网金融发展的相关经验，在对这种新的金融模式的监管过程中，缺乏相应的法律基础。传统金融领域的法律显然不适合用于当前互联网金融，但是涉及互联网金融方面的法律目前来说少之又少。一旦法律方面出现漏洞，就会有许许多多的不法分子钻空子。互联网金融秩序的混乱很大程度上都是这些非法行为造成的，对互联网金融的健康运作造成负面影响，也对社会和国家的利益不利。

1.2信息技术上存在的风险

信息技术的发展也对互联网金融的发展造成了一定的负面影响，埋下了安全隐患。当前网络发展的状况下，木马、黑客和病毒等等无孔不入的影响网络安全的因素，使得互联网参与者和使用者信息的安全性大大下降，个人信息的泄露为互联网金融的发展造成了不利的影响。

2 对互联网监管的必要性进行分析

2.1促进互联网金融良性发展

不管是传统的金融机构还是互联网金融企业，向“互联网+”的方向发展已经势不可挡。商业银行等这些传统金融机构都在不断创新金融产品，如果不加强监管，一些虚无缥缈具有欺骗性的互联网金融产品可能会出现在市场上。从这个意义上来说，加强监管不仅能够使得互联网金融科学发展，而且对整个金融体系来说也是有利的。

2.2规范互联网金融秩序

由于互联网的开放程度很高，许多犯罪分子已经将互联网视为重要的活动平台，通过互联网开展犯罪活动屡见不鲜。例如，“校园贷”、“裸贷”这些典型犯罪行为，不仅仅损害了很多年轻大学生的利益，也在一定程度上造成了互联网金融秩序的混乱。“拿钱跑路”等现象的出现，给互联网用户造成了经济损失，也加大了我国金融秩序维持的难度。这就需要监管工作的加强，更好地规范互联网金融秩序，为用户提供健康安全的网络环境。

2.3我国经济转型的需要

中国的经济形态逐渐从计划经济转向市场经济，在转变的过程中，有很多的投资机遇，同时也存在着相应的投资风险。举例来说，在银行销售其理财产品的过程中，向用户承诺的产品的收益其实是隐性的，也就是说，在银行承诺的过程中，该理财产品带来的收益并不是当下就能获得的，而是在经过一段时间后才能获取。这种现象大多数投资者已经司空见惯，投资者没有将其工作职责进行明确，很可能导致金融风险控制工作本身效应的丢失。

3 互联网金融监管过程中的需把握的核心原则

3.1服从国际金融宏观调控的原则

在经济建设中，能够实现资金的分配，提高资金的配置效率是开展金融业务的主要目的。互联网金融应当为经济建设出一份力，国家在金融领域的宏观调控政策也必须遵循和支持。只有同时改革互联网金融和市场经济，维持金融市场的稳定，才能在互联网金融行业的发展过程中，把因模式创新带来的经济波动降到最小，切实保障金融市场的正常运转。

3.2保护消费者利益的原则

只有规范互联网金融活动的行为，降低了欺騙行为的出现，有效维护金融消费者的利益，才能保证互联网金融的长远发展。金融消费者与行为监管之间的联系非常紧密，存在着直接的联系。所以在互联网金融的发展过程中，应该把消费者作为重点保护对象。此外，监管部门还应该加强与消费者的交流，及时地掌握民心民意，才能更好地为消费者办好事，办实事。而且如果及时掌握了投资信息也能够确保投资信息的准确性，避免金融机构做出损害消费者利益的事情。在金融交易过程中，监管部门更应该积极开展监管工作，起到很好的规范作用，努力消除消费者主权争端和信息不对称等问题。这样可以避免损害金融消费者的利益，确保消费者自身权利得到保护，从而保证金融活动的安全性和公平性，使其互联网金融朝着科学的方向更好的发展。

3.3维护市场经济发展秩序的原则

互联网的发展可以促进市场经济的发展，但是在互联网金融市场的运作中具有较高的风险，很有可能脱离中央银行的监管范围。一旦脱离监管范围，市场经济的发展秩序必然被扰乱。与传统金融服务不同，互联网金融有着诸多的不确定性。企业不可以自己开展自身监管，也不能过度干预监管工作的进行。这就需要监管部门制定适当的监管政策，能对市场行为进行规范化管理，既要确保线上和线下相一致，同时保证互联网金融服务和传统金融服务监管政策的一致性，才能规范金融行业，维护市场经济的发展秩序。

3.4监管标准一致性原则

“监管标准漏洞”、“监管模糊地带”这些问题很可能被某些金融机构利用来降低监管成本，逃避超额获取的收益，这种行为被称做“监管套利”。监管套利现象的出现，使得不公平竞争和市场秩序混乱的情况出现，降低监管公信力。所以为了确保金融监管工作具有一致性，监管部门在开展工作时，对金融机构开展监管工作也是必须的。

各地区由于政策、社会环境的不同，在对金融机构开展监管工作时，也会存在监管工作标准出现差异的问题。一些监管机构在企业的发展过程中可能会把标准放宽松，从而减少监管成本。这样的行为虽然可以给企业带来更多的收益，但是缺乏公平性，而且也是违反国家规定的。这样看来，不管是传统的企业，还是新兴发展的企业，监管工作都应执行一致性标准。

4 结束语

监管制度的完善，法律法规的出台、征信体系的建立等等措施都可以强化互联网监管成效，更好的提升互联网金融的竞争力，只有合理制定了监管原则，才能使互联网金融更好的服务社会，想要长远发展的目标才能实现。

参考文献

[1]李静，基于行为金融学的股票市场投资者行为研究[D].中国社会科学院研究生院，2012

[2]张啸骞，基于互联网金融监管的必要性及核心原则探究[J].全国商情（经济理论研究），2015，06：74.