互联网金融环境下的普惠金融发展刍议

摘要：行业与互联网结合已经成为不可逆转的趋势，互联网金融是传统金融在互联网社会中的升级，普惠金融面向社会大众，尤其是低收入水平人群，其地位与作用不容小觑。本文立足普惠金融工作实践，探究在互联网金融环境下，当前普惠金融发展现状与发展建议，仅供参考。

关键词：互联网;传统金融;普惠金融;发展现状

一、前言

普惠金融与其他金融不同，打破了传统金融的“高大上”，它服务对象更加倾向农民、残老人群以及城镇底层人群，对小微企业也有扶持政策，扩大了金融的服务范围，是惠及广大群众的金融。互联网金融环境下，普惠金融也切实存在问题，因此有必要對其进行探究，寻找更为合理的发展模式与措施。

二、普惠金融发展现状

互联网金融环境，在一定程度上促进了普惠金融的发展，但是普惠金融目前仍然存在一些问题，需要对其进行整改。如服务覆盖率低，无法满足所有人群的要求，具体而言，用户在提出金融服务之前，平台要对其进行信息审核，审核中也会剔除部分用户。与此同时，部分服务对象对普惠金融知之甚少，甚至有抗拒心理，因此难以参与其中。此外，普惠金融也缺乏行之有效的规范与监管，导致其存在无序混乱状态，主要体现在各方监督管理机构各司其职，在规范管理方面缺少统一标准与要求，为不规范操作提供了可能。再次，评估体系存在漏洞，缺少有效、高效、合理的风险评估机制，导致某些用户借机“刷信用”，为金融管理带来风险。

三、普惠金融发展建议

（一）加强平台建设，推动信息共享

普惠金融的开展，需要以金融平台为载体，即互联网金融平台，普惠金融的发展，需要对平台进行完善构建，从而促进信息共享，提升服务质量。具体而言，首先要加强对披露信息的管理，对于披露的信息，要对其进行三级评估，提高信息质量，为金融决策提供可靠依据。同时，要做好信息监管，加强用户信息的审核，最大限度上保证信息的真实性，让信息管理更上一个台阶。最后，要强化正信评估，对于有不良信用的用户，在其申请金融服务时要进行风险评估，做好风险防范。除此以外，还需要加强网络智能服务，简化服务环节，提高服务效率。

（二）创新服务模式，提高服务质量

普惠金融面向所有阶层群众，对社会大众一视同仁，提供平等服务，想要为大众提供服务，首先大众就要了解普惠金融、接受普惠金融，因此，让大众了解、接受，并且信任普惠金融是其服务的首要任务。因此，普惠金融要创新服务模式，让服务迎合大众，更加“接地气”，并且要借助互联网金融的优势，提升大众对其服务的好感与兴趣。对于普惠金融而言，创新服务模式、优化服务质量刻不容缓，一方面，要以大众为对象进行调查分析，了解其金融需求，并且为其制定有针对性的服务：另一方面，要利用互联网金融特点，推出手机端软件，让用户能够更加便捷的享受普惠金融服务。

（三）强化风险管理，降低金融风险

普惠金融客户来自各个阶层，因此客户信用等级也不尽相同，客户信用差异则会带来金融风险，甚至造成经济损失。因此，为保证普惠金融安全，有关部门应该通过规章制度与管理措施，将风险控制在最小范围。具体而言，可以从客户筛选方面人手，当客户申请金融服务时，要对其填写的信息进行严格审核，并对客户进行信用等级判定，通过客户筛选，降低金融风险。在完成交易后，还应该通过互联网金融平台，对交易资金去向进行跟踪，了解资金动态，分析客户还款能力，当判定客户难以按约定还贷时，则要启动应急方案，降低损失。

（四）教育宣传，提高大众金融素养

对于社会大众而言，普惠金融仍然是新鲜事物，因此在与之接触过程中，必然存在较强的防范心理和顾忌心理，特别是最近几年，受到一些互联网金融诈骗、网贷陷阱事件的影响，大众对普惠金融的认可度有所下降。鉴于此，相关部门有必要通过宣传教育活动改变大众对普惠金融的认知与态度，将自身的服务与大众权益进行融合，不再以自身利益为唯一出发点，以此激发大众对获得金融服务的兴趣，提高大众的维权能力。具体而言，可以以社区为单位，进行普惠金融讲座，让社区群众了解金融知识，将普惠金融特点与优势展现给社区群众，与此同时，在手机端金融软件启动首页中，可以进行精简的介绍与推广，让宣传更加直观。

四、结语

综上所述，互联网金融的发展，为普惠金融带来了发展机遇，促使其得到更多客户，但是，在其发展中也存在问题。普惠金融想要得到长远发展，获得更多用户支持，就要对自身问题进行整改，才能保证自身的健康发展，真正做到“普惠”二字。

参考文献：

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[2]刘清，陈慧敏.互联网金融视角下的农村普惠金融发展问题研究：以安庆市为例[J].现代商贸工业，2019，40（13）：82-83.

[3]阮吟晖，互联网金融环境下普惠金融人才培养模式探析：以台州科技职业学院互联网金融专业为例[J].亚太教育，2019（3）：5-6，

作者简介：

王文秀，德州科技职业学院，山东青岛。