浅谈国有银行风险识别管控

刘斌

【摘要】新时期，国有银行开展风险识别，可以为银行奠定平稳发展基础。基于此，本文阐述了银行风险的内容和特点及国有银行面临的风险，同时提出了加强国有银行风险管控，促进金融改革的策略，包括国有银行要坚持党的领导；建立完善的规范信息披露制度；强化银行资本管理丰富监管的工具；从行为监管方向入手来预防风险等。通过论述以上内容，来银行管理人员提供一些参考。

【关键词】国有银行；风险识别；宏观调控

我国逐渐确立了市场经济体制，形成了以四大国有银行为主体的银行体系为我国经济发展提供了重要的支持作用。虽然国有银行在经济发展过程中取得非常显著的效果，但仍旧需要不断完善已有机制，规避金融风险，提升应银行运营的效果，制定严格的外部监督和考核工作逐步优化银行管理体系，进而促进我国经济又好又快发展。因此，国有银行开展风险识别具有非常重要的意义。

1银行风险的内容和特点

（1）银行风险的内容。银行的风险是指设事物的不确定性，主要包含两种概念：第一，预期不确定带来的收益；第二，预期不确定带来的收益。这两者也叫作风险成本和风险损失。一般来说，银行风险指的是经济风险，有可能导致损失。在金融市场中，银行风险的大小需要进行量化，才能够控制风险。当银行面临的风险大，管理的成本也就会增加。其定量公式为：

风险=风险成本/风险损失÷银行资产*100%

依据这个公式，可以从多个角度测量或者识别银行风险，进而有效预防。比如当测试银行损失的时候，利用损失金额同比银行资产进行比较；当反应银行风险程度时，可以使用风险资本同银行资产相比。

（2）银行风险的特点。第一，客观性，银行风险是伴随着银行业务产生的，只要银行业务存在，银行风险就存在；第二，可控性。银行风险具有客观性，但风险确实可控的，通过金融政策、制度，对风险进行评估、预测、防范的方法能够有效化解风险。

2國有银行面临的风险

（1）金融产权缺乏明确的边界，导致权责无法统一，信贷限制软化，因此，需要进行银行体制改革，将产权制度进行职能分割；

（2）宏观的金融运行质量不佳，新旧机制摩擦大。由于传统的产业对于资产负债的缺乏一定的关注度，导致国有银行在对接国有企业的过程中，产生了限制供给的局面，同时，国有企业的变革发展也为国有银行带来了冲击。一方面，长期被忽视的银行风险开始逐渐凸显出来；另一方面，新的风险逐渐形成。这种情况势必会加剧银行风险无法化解，导致风险管控能力低；

（3）宏观金融机制缺乏合理的调控作用，再加上我国金融市场处于改革时期，监管难度大，监管机制疲弱，导致部分的计划机制仍旧存在。同时，引进的价格机制缺乏规范性，或者在新旧机制转换过程中，存在着断层，导致宏观金融调控难度大，监管机制扭曲，国有银行出现风险问题。

3加强国有银行风险管控，促进金融改革

3.1坚持党的领导

国有银行既承担着保障国家金融安全稳定，降低市场金融风险的社会责任，又是党和国家可以信赖的坚定后备力量。为此，需要认真贯彻党的政策方针，落实党中央决策落实工作，坚定新发展理念，持续深化国有银行改革的步伐，推动党的领导和公司的治理机制相结合，进而强化党的建设要求更好的融入进行国有银行的风险管控章程中，并得到有效落实，提升银行预防风险的能力。

3.2建立完善的风险防范制度

（1）加强政策协调，形成政策合力。金融风险是经济金融周期性和体制性共振的必然后果，而地方债务、房地产、产能过剩等风险都是外部发展因素在银行业的同步反映。因此，要从管理看金融，从促进实体经济、房地产、金融体系内部三个良性循环的高度出发，加强财政政策、货币政策、结构性政策和金融监管政策的统筹协调，形成防范化解金融风险的政策合力。

（2）要加强预防风险研究，完善制度规则。金融监管要制定好市场准入规则，避免产生真空地带。同时，要密切关注、深入分析金融发展趋势，补齐监管制度短板，做到“未雨绸缪”，。既要重视研究借鉴国外先进的监管理念和监管手段，又要准确把握中国实际，走出一条符合新时代中国特色社会主义思想的监管新路。比如，针对资管业务中的套利行为，出台资管新规提出了统一的杠杆率、准备金计提和信息披露等监管规则，必将对资管业务起到的作用。再如，针对非法集资、金融诈骗等非法金融活动，可考虑在国家层面出台《中小企业金融服务法》和《反高利贷法》，采取宽严并济的手段，达到维护市场秩序的效果。

3.3强化银行资本管理，丰富监管的工具

（1）银行要用好资本充足率、杠杆率、弹性存贷比监测等简单有用的工具，加强宏观审慎监管和逆周期监管。比如，当银监会下调了拨备覆盖率要求，有利于更真实客观地反映银行资产质量，更好地支持实体经济发展；

（2）必须强调的是，目前的主要问题是银行缺乏规范的股东管理和公司治理方法。因此，防范化解金融风险的重点还在于完善国有银行的治理，通过全面加强党的领导，加强股权管理和建设，这是国有银行平稳发展的基石。

3.4从行为监管方向入手，来预防风险

（1）在具体的监管方式方法上，全国金融工作会议明确提出，要加强功能监管，更加重视行为监管。如果只管机构监管不管功能监管，会导致金融风险监管缺乏监督的层面。因此，需要坚持机构监管和功能监管并重，打造完备的金融监管网。

（2）国有银行需要接受监管机制监管，按照法律属性和业务功能明确适用的监管规则加强资管业务的功能监管，认真落实即将出台的资管新规，坚持业务更精炼、链条更缩短，进行深入式管理。

（3）银行监管机构自身也要补短板，更好适应行业发展。银行监管部门一方面是要回归定位、专注主业，要认识到监管职责是国家金融安全的“大门”，监管者的初心是保护存款人和金融消费者利益，认真贯彻“严、敢、精”三字方针，真正形成“有风险没有及时发现风险就是失职、发现风险没有及时提示和处置风险就是渎职”的严肃监管氛围。

另一方面，要加强协调、优化职能。通过加强和优化银行监管机构的管理职能，增强货币政策、金融监管协调性，来逐步健全银行监管体系，来防止发生系统性金融风险的底线。

结论：综上所述，国有银行开展风险识别，可以完善银行的监管体系。在此基础上，需要认真贯彻党的政策方针，落实党中央决策落实工作，坚定新发展理念，持续深化国有银行改革的步伐；同时，认真落实即将出台的资管新规，坚持业务更精炼、链条更缩短，进行深入式管理。因此，通过建立风险防范制度、强化银行资本管理，能够促进国有银行平稳发展。

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