《定投十年财务自由》
作者:银行螺丝钉
上市日期:2019年10月
出版社:中信出版集团
·内容简介
你是否也有这样的苦脑:工资只有几千元,赚的不够花,谈何理财?每天上班忙得天昏地暗,日常加班“996”,哪儿有时间学理财?好不容易攒了点儿钱,不懂投资,万一全赔了怎么办?普通人存钱不容易,想要打理好手中的资产更是难上加难。那么,有没有一种投资方法简单易学、门槛低、安全性高,收益还能跑赢通货膨胀吗?答案是有的,那就是定投指数基金。
·作者简介
银行螺丝钉:基金大V.从2014年开始,撰写了数百万字有关基金投资的内容。2017年出版畅销书《指数基金投资指南》。
“不上班,也有钱”,真的能做到
“你好,我今年25岁,有可能在45岁左右实现财务自由吗?”经常有朋友问螺丝钉(银行螺丝钉的自称)这个问题,这也是很多朋友的心声,我们都想实现财务自由。
但怎样才能实现财务自由呢?需要攒够多少钱呢?
40岁前就退休,和家人一起环游世界
首先,螺丝钉给大家分享一个真实的故事。
在中国宝岛台湾,有这样一个姑娘,她在10年前第一次跟男朋友去泰国“穷游”的时候,就定下了一个目标:要在40岁之前退休,和男朋友一起环游世界。
那么,怎样才能实现这个目标呢?
这个姑娘设想了很多种方案,一开始她想通过“边旅游边打工”的方式实现,她老公甚至想过从事潜水教练、英语老师等职业。
可是在后来查找资料的过程中,这对夫妻认识到,可以通过投资实现40岁前退休的目标。于是他们确定了一个路线:在10年内,攒下足够的资产,实现财务自由。
后来,他们真的做到了。
他们是怎么实现的呢?主要有三点:节流、开源、依靠基金分红建立被动收入来源。
先说节流。这对夫妻为了攒钱极为节省,蜜月旅行选择了徒步爬山,只花了几百元,平日从不乱买零食饮料,总是自己种菜做饭。他们在收入提高后,还制定了一个规则:每年只花掉收入的10%,将剩下的90%全部存下来,定期投到指数基金上。
再说开源。这对夫妻刚开始上班的时候,家庭月收入在1.5万元左右。但是通过努力工作,10年后当他们准备退休的时候,月收入已经是刚开始工作时的3-4倍了,是5万-6万元(包括工资收入和副业收入)。
最后说投资。一开始的时候他们一年投入大约8万元到指数基金,到了后期,他们一年投入指数基金的资金大概有五六十万元。
一晃10年就过去了,到了2013年,這对夫妻用近乎“自虐”的方式攒下了大约价值650万元的指数基金,每年依靠指数基金的分红,就轻松实现了财务自由,达成了40岁前退休的目标,开始环游世界。
从这对夫妻身上,我们能学到什么
可能很多人会觉得这对夫妻“太过分、太小气’,但他们不是葛朗台式的抠门。
葛朗台是为了抠而抠,而这对夫妻是有自己的理想的。他们愿意为了自己的理想忍受10年的辛苦生活,之后就可以享受自己想要的生活了。这样有理想和行动力的人是很可敬的。
虽然螺丝钉并不鼓励大家模仿这样自虐的省钱方式,但从这对夫妻身上,我们可以借鉴以下经验:
认真工作,用双手创造价值,把自己打造成“获取稳定提升现金流”的资产,同时用保险保驾护航,这是我们的防御武器。
将现金流定投到低估值的指数基金上,依靠低估值的指数基金来放大收益,这是我们的进攻武器。
这个双核制的定投体系,是最适合大多数人的。
认真工作,需要大家自己努力。而基金定投的技巧,正是本书想要介绍给大家的。
实现财务自由最靠谱的方法
说到这里,螺丝钉再给大家讲个故事。
有一年春节放假的时候,螺丝钉跟两个朋友约吃饭。结果一个朋友出国旅游,另一个要加班,都没有约成。
加班的那个朋友A,工作很努力,表现也很好,单位还不错,加班给三薪,所以A也没有什么怨言。多加几天班多拿点钱,还可以接受。
另一个朋友B,原来在国企上班,后来辞职自己开了个小工作室,做设计,前几年他用赚的钱买了几套商铺,所以现在的收入是“工作收入+商铺租金”,收入还不错,经常带着家人出去旅游。他还打算学习投资,投资一些股票类品种。
他们两个人赚的钱目前差不多,但如果不考虑对个人价值的追求,很明显朋友B过得更潇洒自在一些。
这是为什么呢?
朋友A的收入主要来自自己的人力资产:通过把自己的劳动力出租给公司,公司支付工资收入。出租自己人力资产的这段时间用来给公司创造价值,自然就干不了其他事情。
朋友B虽然也出租自己的人力资产,但他会把所得逐渐变成资产——能收取租金的商铺。出租商铺也只需要定期收租就好,所以相对自由很多,越做越轻松。
当然能产生现金流的资产有很多,不仅仅是商铺,比如像那对夫妻一样持有大量的指数基金也可以收到很多现金流,道理是一样的。
出租的商铺或者指数基金等都是能产生现金流的资产,而且这种现金流的产生不需要占用你的时间。当这些资产产生的现金流能满足你所需的时候,你就不需要再出租自己的人力资产,腾出来的时间可以享受生活,或者做其他有价值的事情。这就是财务自由了。
想要变得富有,我们得攒资产;想要变得自由,我们也得攒资产。
可能大多数人未必能像那对夫妻一样可以在10年内实现财务自由,但是通过提高自己的收入水平,学习定投的理论和方法,不断增加投资指数基金的资产比例,可以大大缩短实现财务自由的时间。原本需要工作三四十年,现在只需工作20年甚至工作10年就可以实现财务自由了。
努力工作,用自己的劳动力去换资产,做一个小“资本家”,这是大多数人实现财务自由最好的方式。
我相信,我们终将富有!
如何投资,才能让财富稳稳增长
投资理财越早越好这个道理我懂,我就想获取长期稳定的投资收益,可是我该投资什么呢?
把钱存在银行,放在货币基金,连3%的收益率都没有,通货膨胀都跑不过!
买银行理财产品,有的门槛比较高,刚刚工作的人,每个月能省下1000元不错了,要等好几年才买得起!
还有P2P(互联网借贷平台),出问题的太多了,没有安全感!
买股票?风险也不低,虽说找到好股票确实能让人获得超高收益,但是也要花大量时间来读公司年报,对公司进行分析估值,大部分刚进入职场的小伙伴都需要辛苦加班,怎么办?
还有更好的选择吗?有没有花费时间相对较少、长期收益较高、门槛较低、风险相对较低的办法?
当然有,答案就是定投指数基金,这也是本书想要重点介绍给大家的。
巴菲特曾经说过:“通过定投指数基金,一个什么都不懂的业余投资者,往往能够战胜大部分专业投资者。”
这句话告诉我们:投资指数基金的最佳策略,就是定投。每个月定期投入一定金额到指数基金,长期来看,让财富稳稳增长不是—件难事。
当然,定投哪只指数基金、什么时候定投、什么时候卖出,这些都是有技巧的,需要大家去学习和实践。