浅析保险专业中介机构对保险业的提升作用

摘 要：随着民众危机意识的不断增强，给保险业的发展带来了更为广阔的需求市场，保险业迎来了新的发展契机。在保险公司的发展进程中，众多保险专业中介机构纷纷出现，给保险公司的运营提供了强大的助力。保险专业中介机构不仅拥有更为专业的风险管理技术，而且拥有更为丰富的服务经验，可以通过承接保险公司的业务，降低保险公司的运营压力，引导保险公司将更多的资源投入到新型保险产品的研发工作中去，为民众提供更为丰富的保险产品供给，推动保险业的不断前行。

关键词：保险;中介机构;保险业;提升作用

一、保险行业需要提升的主要环节

（一）销售环节

保险公司的运营离不开相应资金的支持，而资金的回笼主要是依靠对自身保险产品的销售完成的[1]。由此可见，销售环节是保险公司运营过程中的重中之重。在传统运营过程中，保险公司为提高自身保险产品的销量，一味增加保险销售人员的招聘数量，虽然在一定程度上提高了自身保险产品销售额，但同时也造成了人力资源成本的增加，极大的缩小了保险公司的经济效益范围，不利于保险公司的正常运营。与此同时，部分保险公司为激发销售人员的工作积极性，盲目的提高保险销售人员的佣金，极大的削弱了自身的承保利润。上述两种不明智的资源配置行为，将会造成保险公司其他工作的开展，面临资源不足的掣肘。

（二）管理环节

随着风险识别技术的不断进步，越来越多的风险被识别出来，这就要求保险业应加强对新型保险产品的研发，为民众提供更为全面的保险产品支持。首先，保险公司保障范围的不断扩大，要求保险公司应加强对高素质风险管理人员的培养，从而提高自身各领域保险产品的研发效率，合理的设计自身保险产品的承包范围;其次，国家相关政策以及法律法规也为保险公司提出了新的要求，保险公司提供了公众责任险、环境责任险等险种的承包范围也获得了一定的扩大，这就要求保险公司风险管理人员加强对相关政策与法律法规的学习，不断对自身的保险产品进行优化改良。上述两种保险公司风险管理工作中的不足，极大的提升了保险公司的运营风险发生概率，给保险公司的长远发展埋下了一定的隐患。

（三）理赔环节

现阶段，理赔难问题已经成为了众多保险公司的通病，给保险公司的企业的形象产生了极大的负面影响，极大的降低了民众的投保欲望。长此以往，必将影响保险业的长远发展[2]。首先，保险公司承保范围的不断扩大，导致保险公司的产品数量不断增加、专业性不断增强，对高素质理赔人员的需求不断增加。但是，部分保险公司将更多的人力资源配备到销售岗位之上，造成保险公司理赔工作的开展缺少充足人力资源的支撑;其次，保险公司所提供的保险产品的动态特征也是造成理赔难的重要因素之一。现阶段，异地出险现象的发生概率逐渐增加，而部分规模较小的保险公司缺少相应的资金支持，自身分支机构的建设效率较为低下，导致不同地区的理赔工作处理较为困难。

二、保险专业中介机构对保险业的提升作用

（一）有利于优化保险业的资源配置

保险专业中介机构的出现，可以通过对保险企业产品销售工作的承接，降低保险公司对人力资源的过度依赖，从而引导保险公司对自身的运营资源进行重新配置，极大地提高了保险公司的资源利用率。首先，保险公司产品销售工作的外移，可以降低保险公司在产品销售环节的人力资源成本，在不影响自身产品销售效率的同时，将更多的资源投入到新产品的研发工作中去，从而加快新型保险产品的研发效率，增加保险公司在同行业中的竞争实力;其次，保险公司与保险专业中介机构的深化合作，可以借助保险专业中介机构丰富的销售渠道，扩大保险公司保险产品的销售范围，为保险公司提供更为充足的资源供给。

（二）有利于提高保险业的风险管理水平

随着保险公司承保范围的不断扩大，保险公司风险管理工作的开展面临极大的压力[3]。通过与保险专业中介机构的深度合作，可以借助保险专业中介机构更为专业的风险管理技术，为保险公司风险管理工作的开展提供先进技术的支持，从而进一步提高保险公司的风险管理水平，保障保险公司的稳定运营。首先，保险专业中介机构大多拥有较为专业的风险管理专家委员会，不仅可以保证对保险产品风险评估结果的科学性、客观性，而且为保险公司风险管理工作的开展提供人才支撑;其次，保险专业中介结构风险管理专家委员会的存在，可以为投保人提供更为专业的服务，从而提高投保人對保险公司的评价，为保险公司的发展提供基层民众的支持。

（三）有利于提高保险业的理赔工作效率

为降低保险公司的理赔压力，保险公司应加强与保险专业中介机构的合作，将自身的理赔工作进行外包，借助与不同地区保险专业中介机构的合作，全面提高自身理赔工作的执行效率。首先，保险专业中介机构可以为规模较小的保险公司提供跨地域的理赔服务支持，从而弥补部分保险公司因自身分支机构不足造成的理赔工作效率低下的问题，为投保人提供更为贴心的服务;其次，保险专业中介机构相较保险公司而言，拥有更为丰富的理赔经验，可以从客观的角度对投保人损失进行全面的确定、对事故责任进行公正的判定、对赔款金额进行合理的计算并及时赔付给投保人，极大地提高投保人对保险公司理赔工作的评价，有利于提高保险公司在民众中的公信力。

三、结语

综上所述，各地区保险公司必须认识到保险专业中介机构对自身运营状况的重要影响，不断深化自身与保险专业中介机构的合作，在降低自身经营风险的同时，扩大自身的运营规模，为自身的发展提供更为稳定的资金回报支持。

参考文献：

[1]祝伟.保险中介渠道的作用与监管——美国市场的经验[J].中国保险，2015（05）：21-25.

[2]王春燕.浅析湖南省保险专业代理机构发展现状及相关建议[J].中国市场，2019，1001（10）：39-40.

[3]于殿江，柏士林，胡玉翠.我国专业保险中介机构核心竞争力研究[C]//中国保险学会学术年会.0.

作者简介：

李颖（1997-），女，汉族，籍贯：湖南长沙市，就职湖南省保险行业协会。