互联网金融对商业银行的影响及对策分析

蔡蓉

摘 要：本文以互联网金融概述及特点、互联网金融对商业银行的具体影响为切入点，展开具体分析，并以此为依据提出深化数据分析强度、培养创新型人才、重视客户情感体验、拓宽客户范围、传统商业银行与互联网金融开展有效合作等几个方面重要对策。希望传统商业银行能够重视网络信息技术的有效应用，结合实际经营状况，不断创新金融产品，为今后金融行业的长期有效发展奠定基础。

关键词：互联网金融：商业银行：具体影响：对策分析

互联网金融模式的出现是网络信息技术不断进步的体现。互联网金融模式的出现，制约商业银行的发展、削弱了金融中介的职能，影响着传统商业银行的服务思维和经营模式。本文从互联网金融概述及特点人手展开阐述，提出了几个方面重要的解决措施。希望商业银行能够与互联网金融有效结合，能够不断创新金融模式，迎接挑战，促进我国金融行业的全面发展。

一、互联网金融概述及特点

（一）互联网金融概述

互联网金融行业的出现是人们思维能力创新的具体表现，也是互联网行业不断进步的结果。互联网金融与传统金融有效结合，能够不断促进金融行业的快速发展。互联网金融的出现为人们资金筹集和资金交易提供了便利条件，帮助人们不断简化中间环节，为人们筹集资金搭建了更加宽广的平台。互联网金融有三种具体模式，如第三方支付、众筹、P2P等。现阶段互联网金融逐渐成熟，为今后金融行业的快速发展提供了重要依据。

（二）互联网金融的特点

1.普惠性

互联网金融具有普惠性特点，具体表现在不需要线下办理和交易，只需要将各方面的信息资源进行整理统计，客户可以自主完成，能够节省相应的时间，提升金融机构的业务办理效率。这种经营模式受到很多小型企业的关注和运用，能够帮助企业吸引大量客户，进一步提升企业的整体经济效益。

2.成本较低

随着现阶段互联网金融行业的不断发展，有很多的金融业务在不断出现，像一些线上的金融产品表现最为明显。在互联网金融发展过程中，不需要一对一地进行引导，可以是一对多的方式，这样能够有效节省成本。在与客户进行对接的时候，要重视客户的情感体验，使客户认识到互联网金融的重要性，在一定程度上节省了人力、物力和财力。

3.方便快捷

互联网金融相比较传统金融具有方便快捷的特点。因为互联网金融的业务办理主要都是利用网络信息技术，将复杂的内容和流程交给计算机进行操作，这样能够提升业务办理效率，简化了工作人员的工作内容，为人们提供了更加方便快捷的条件。除此之外，互联网金融能够满足客户的内心需求，能够加强客户的情感体验，不断丰富着人们的生活。

二、互联网金融对商业银行的具体影响

（一）制约商业银行的发展

商业银行业务办理需要客户到具体的门店，要提供一些烦琐的手续：而互联网金融业务办理会更加方便，不需要客户亲力亲为，可以在线上进行办理或者交易，能够帮助客户节省相应的时间，再简化办理流程的同时，会增强其业务办理的准确性和有效性。商业银行的盈利方式主要是以办理存取款和贷款业务来挣取其中的资金差：商业银行往往是用一种成本比较低的产品来吸引客户，进一步再向客户推荐其他更高效益的产品。在此过程中，商业银行是需要付出大量的时间，招聘大批员工开展业务：而互联网金融就会节省相应的人力、物力和财力。互联网金融行业的发展会更加考虑客户的感受，以客户为核心展开相关活动，能够方便客户，提升满意度。因此，互联网金融的出现制约着商业银行的发展。

（二）削弱了金融中介的职能

传统的商业银行需要金融中介的帮助，而互联网金融正好节省这一中间环节。在支付清算和借贷两项业务进行分析，传统商业银行都是按照国家的法律法规进行操作，能够为客户维护合法权益提供重要保障，会更加适合客户办理业务：而互联网金融在不断发展阶段，更加注重方便快捷和低成本的特点，这样就会吸引更多的小型企业的目光。传统商业银行在互联网金融行业的作用下，金融中介的职能受到了严重削弱。像众所周知的P2P和网络贷款等都被人们广泛应用，这对商业银行的贷款功能具有一定的牵制作用。

（三）影响着传统商业银行的服务思维和经营模式

互联网金融是在传统商业银行发展的基础上进行经营的，因此会更加满足客户的需求，更能适应市场经济的发展。这种新型的互联网金融不仅打乱了传统商业银行的服务思维，还对其经营模式造成了严重影响。互联网金融将网络信息技术进行有效运用，为客户提供了便利，导致传统商业银行在服务上更加注重客户的感受，对完善经营模式具有重要作用。

三、解决互联网金融对商业银行造成影响的重要措施

（一）深化数据分析强度，培养创新型人才

互联网金融最重要的特点就是依靠网络信息技术开展金融业务。具体表现为利用网络信息的统计功能，将大量的数据和信息进行整合，根据网络调查了解到的客户需求进行全面分析。传统的商业银行为了更好地满足市场经济要求，要不断稳定客户群体，构建准确的数据分析，创造更多的网络平台。因此，为了解决互联网金融对商业银行造成的影响，要深化数据分析强度，培养创新型人才。基于此，传统商业银行还可以从思想意识上进行转变，督促员工不断学习互联网的相关内容，积极参加培训活动，不断完善员工自身的网络技能，便于今后业务办理能后顺利开展：还要注重传统商业银行员工创新能力的培养，可以积极引进创新型金融文化，招聘专业的金融专家，培养员工金融业务创新能力。

（二）重视客户情感体验，拓宽客户范围

在互联网金融模式的影响下，传统商业银行的地位受到了挑衅，因此为了解决这些问题，传统商业银行要结合实际经营状况，学习互联网金融的优点，要以客户为主体开展金融业务，注重客户的情感体验，不断拓宽客户的范围。传统商业银行的工作人员要善于观察客户的特点，准确进行分析，为客户制定针对性的金融产品业务规划，为商业银行稳定客户群体，提升经济效益具有重要意义。随着网络信息技术的不断发展变化，互联网金融的普惠性引起了商业银行的足够重视。因此，在商业银行的发展过程中要多元化的考虑客户需求，满足人们和各大企业的需求。

（三）传统商业银行与互联网金融开展有效合作

互联网金融利用网络信息技术能够将大量的数据进行有效整合，便于后期管理。传统商业银行要学习先进技术，根据客户的实际状况进行分类管理，降低商业银行财务风险发生的概率。因此，传统商业银行与互聯网金融开展有效合作，合理有效的运用新型的管理方式和运用模式，能够进一步提升专业技能和业务管理水平，促进金融行业的健康发展。

四、结束语

综上所述，网络信息技术不断发展进步，对人们的生活和工作具有重要的影响。包括金融行业也在不断利用互联网进行创新和管理，坚持以客户为主体，推动金融行业的发展进步。在此过程中，我国传统商业银行的发展也受到了严重制约。因此，传统商业银行要转变经营模式，创新管理方式，与互联网金融进行有效合作，为今后金融行业出现新型模式创造条件。

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