大学生网络借贷风险防范教育对策

田慧嫚

摘 要：互联网金融行业在互联网的推动下快速发展，出现了包括校园网络贷款在内的多种互联网金融形式。虽然校园网贷一定程度上解决燃眉之急，但是校园网贷带给大学生更多的是危害。所以需要对大学生进行风险防范教育，同时结合大学生思想政治教育内容，为学生创设良好的学习、生活环境，改变学生不正确的“校园贷”观念，使学生树立良好的人生观、价值观，为高校学生综合素养的提升提供保障。

关键词：网贷大学生思政教育

1 校园网贷的特点

对于校园网络贷款形式而言，主要是针对大学生群体。校园网络贷款之所以可以快速发展，主要是由于学生在高校生活中缺少经济来源，在不合理消费理念引导下，导致无法满足自身需求。伴随信息环境的发展，信息工具的多样化导致网络贷款行为兴起，在这种背景下学生的资讯相对较多，对于缺少社会经验的大学生而言，对于贷款问题缺少正确性的判断能力，在面对“申请便捷”“审批容易”等贷款信息时，会出现贷款的念头，从而发生贷款行为。

1.1申请流程简单。

在传统的借贷形式中，借贷人需要前往银行等金融机构进行申请，而且需要提供身份证明文件，贷款的门槛也比较高，需要贷款人向银行等金融机构提供抵押。但是在网络贷款中，借款人不需要为网贷平台提供抵押，而且网络借款平台的审核监管不够严格，借款人只要通过互联网完成注册就可以了解到校园网贷申请条件、提交好自己的网贷申请之后就可以立刻了解到自己的网络借贷额度，在校园网贷中，大学生只需要提供自己的身份证和学生证等身份证明信息，就可以完成网贷申请。

1.2客户群体庞大。网贷平台的客户群体比较庞大，网贷平台不仅面向大学生群体发放贷款，而且以社会各界人士为客户群体，但由于大多数网贷平台的贷款金额有限，所以网贷的客户群主要是在校的大学生。

1.3贷款利率高。与银行等金融机构相比，校园网贷的贷款利率非常高。某些面对在校大学生的非法网贷平台年实际利率超过20%，而在很多“校园贷”宣传的过程中，皆无注明高利率，为学生还款带来压力。而且，在研究中可以发现，很多“校园贷”的网络贷款平台利率相对较高，通常高于总贷款额的10%。再加上社会对于非法网贷平台的监管力度不够，造成社会上出现大学生无力偿还网络贷款从而衍生出的一列悲剧案列。

2 “校园贷”的危害因素

2.1隐形担保威胁学生安全

在“校园贷”的过程中，要求学生提供个人身份证明、父母电话以及高校辅导员的联系方式等，当贷款学生无法按时还款，不良网贷平台会采用恐吓、骚扰的方式进行暴力催贷。

2.2缺少完善性的监管机制

通过对“校园贷”的发展状况分析，在互联网金融背景下，由于准入门槛较低，没有国家的信息安全监督标准，导致“校园贷”行为相对猖獗。高校的网络贷款中，存在着很多不规范的小平台，对于高校学生而言，由于缺少经验，他们容易被“低利率”“快速放款”等现象吸引，当发生了校园网络贷款行为，由于监督管理机制相对空白，会引发多种纠纷，为学生的健康成长带来不良影响。

2.3连环债务问题

在网络贷款中，由于高利率问题频发，导致高校中的网络贷款存在着“利滚利”的现象，由于大学生没有独立性的经济来源，在贷款之后每月所偿还的利息相对较多，从而为学生带来了较大的贷款压力。而且，在这种高额利息的背景下，由于学生由于缺少经济来源，会走上犯罪道路。

3 高校大学生校园网络贷款风险防范对策

3.1营造良好的校园风气。学校有责任对校园中存在的拜金主义和享乐主义等不良风气进行净化，当然在这个过程中，学校应该注意使用得当的方法，在倡导勤俭节约生活态度的同时，给予消费主义生存的空间，引导在校大学生树立健康的消费理念，而不是采用强硬的方法限制学生消费，因为消费是学生的权利，高校应该把思想政治教育的重点放在为什么要勤俭节约和引导学生思考消费的意义，树立正确的消费观念，正确的消费观念不是完全不消费，也不是任意消费，而是在考虑自己经济条件的基础上有计划地进行消费行为，在这个过程中，高校应该注意不能强制为在校大学生施加生活压力，在这个过程中一定要注意对“度”的把握，因为强硬的态度不仅会消解提倡勤俭节约的意义，而且会给学生迂腐的形象，所以应该在给予消费主义讨论空间的基础上，营造良好的校园风气，这样学生在走入社會后，有助于优化社会风气。

3.2普及金融知识，重视诚信教育。一方面，许多学生的金融知识比较匮乏，很容易相信一些网络借贷平台的承诺，但是实际上，在经济领域中，无论是作为消费者的在校大学生，还是从事网络借贷的各大平台，都是作为“理性人”而存在的，而且金融市场中，网络借贷平台作为金融市场的衍生品，其有内在的运行逻辑，而有些不了解金融知识的学生对网络贷款平台往往容易产生错误的认知，所以高校可以在全校范围内普及金融知识。另一方面，要重视对学生进行诚信教育，学生应该培养起责任意识，一旦有校园网络贷款行为，就应该遵守商业原则偿还网络贷款，任何手段都只是一种逃避的行为，作为未来栋梁的大学生应该有强大的诚信和责任意识。

3.3做好扶贫工作。尽管大多数参与网络借贷的在校大学生都是受到享乐主义的影响，但是不排除有些大学生是出于万不得已不得不进行网络借贷，对于这一部分学生，高校应该优化自己的扶贫工作，对存在家庭经济困难的学生给予物质上的帮助，充分挖掘校内和校外的资源，做好校园的帮扶工作，努力为学生营造一个无忧无虑的学习环境。

4 结语

高校应该结合思想政治教育内容，积极引导学生对“校园贷”内容的认识，形成正确性的辩证思维，有效避免不良行为的发生。同时，学校应该通过思想政治环境的创设、正确消费观念的引导、“校园贷”的合理宣传以及思想政治教育方法的完善，为学生提供良好的学习、生活环境，使学生形成正确的消费观念。

参考文献

[1]罗毅.远离网络贷款 合理规划开支—— 从大学生网络贷款欺诈案例透视高校思想政治工作的应对[J].智库时代，2017（11）.

[2]李朗.思想政治教育视阈下的校园网络贷款风险防治[J].太原城市职业技术学院学报，2017.（2）.