老人理财“稳”字当头

韩业玲

理财是生活中的一件大事。老年人也需要理财，需要合理安排自己的财务，安排开支，以应对收入下降、医疗费上升等问题。调查显示，60岁以上的人储蓄率较高，但理财意识相对弱一些。专业人士认为，老年人退休之后，在不同的经济环境下，也要树立理财的新观念。为此，我们在这里介绍有关的理财知识，希望能够对老年朋友有所帮助。

一位银行人士告诉笔者，现在每到有凭证式国债发行的日子，银行的大门口早早地就会排起长长的队伍，很多都是老年人，这些老年人用来投资的钱并不多，但是却热情高涨。

对于老年人的投资热情，银行人士认为，由于经济的不断发展，老年人的退休工资逐渐不能满足生活的需要，而创造财富的机会越来越少，他们最主要的生财之道就是理财一就是用手中的钱再去生钱，通过投资产生一定的收益。专业人士认为，老年人投资应以安全为主，其次才是资产的保值增值。

存款也有窍门

存款是老年人最常用的一种理财方式，老年人认为，将钱放在银行，不仅安全，同时还有利息收入，是一种非常稳妥的保值增值方式。但是很多老年人却不知道，存款也有窍门哟！

据了解，有位老人看到银行的利率表显示，存款期限越长、利息越高，于是便将自己所有的钱都存成了三年和五年的定期存款。结果后来他突然生病住院急需用钱，从银行將钱取出来时，由于存款期限没到，只能按照活期利率结算，于是损失了很多利息收入。

专业理财人士建议，存款选择一年期以内为宜，存期长的话今后若再加息，那存款利息等于是在降低。另外，急用钱时取出利息会损失，当资金只是暂时闲置时，可以尝试“定活两便”或半年以下定期。对于国债，在加息预期下，期限长的也不划算，会遭遇收益不如定存的情况。

此外，专业人士表示，现在银行都推出了通知存款，这种存款方式只需要存款者提前7天通知银行自己将要支取存款，这样就可以按照原来约定的利率结算，不仅保证了老年人保值增值的需要，同时也能让老年人在出现突发状况时应急。

提醒：现在有的银行推出了一些理财产品，这些理财产品都是7天通知存款的“变身”，属于比较稳健的理财产品，非常适合风险承受能力有限的老年人。

学会安全使用电话银行

“对于老年人而言，将钱投资出去之后，不仅要保本还希望能赚一点，因此，每次买国债的老年人才会那么多。”一位银行人士告诉笔者。但是据笔者了解，尽管老人们每次很早就到银行门口排队，但是很多老人却未必能够顺利买到国债，原因是国债已经被预购完了。

同时，还有一个现象是值得我们关注的，每个月到了要缴水、电、煤气费的日子，银行的代收费柜台前老人们就排起了长队。因为老年人大多不会使用自助终端机，因此只能到柜台缴费。而现在柜台缴费的时间又很有限，因此很多老人往往是排了半天却缴不到费。银行人士建议，其实有很多方式可以轻松实现公共事业费的缴纳，如委托划款、电话银行等就比较适合老年人。

提醒：老年人最好能够学会使用电话银行，这样，购买国债、缴纳费用都可以通过电话银行解决。具体怎样开通和使用电话银行，老年人可以在银行专业人士的指导下学会操作。同时，为避免老年人操作失误产生不安全的可能，通过电话银行打理的账户尽量设置为专户，比如用来缴费的账户就只用来缴费，定期存入足够银行划款的金额即可，而不要把大量资金甚至所有存款都放在同一账户内。

资金安全最重要

老年人是一个特殊的群体，收入有限，多数人是吃老本，一般不会再有新的收入渠道。而且，需要应付日常生活及生病住院等开支，费用支出会逐年增加。老年人接受新事物的能力也不如年轻人强，因此进行投资理财应优先考虑本金的安全，在能防范风险的情况下再去追求更高的收益。

专业人士建议，老年人理财要注意安全和收益的稳妥。老年人风险承受能力低.最理想的投资模式应按照比例组合搭配，避免使养老资金蒙受损失。但同时，虽然“不要把鸡蛋放在一个篮子里”这个道理大家都懂，对老年人却不能过分强调这个观念。因为理财产品太多，一方面老年人接受不了，另一方面打理那么多产品，老年人也没有那么多精力。

老年人理财应该控制在2至3个产品之间，而且最好选择他们熟悉的产品。如老年人习惯投资国债，以国债为参照标准，还有债券型基金、保本型基金也可以列入考虑范围。对于有炒股经验的老年人，也可适当投资股票，但宜长期持有一些优质股票。