云南首例“套路贷”涉恶案

曲法宣

肆意认定违约，以“车贷”之名拟“霸王条款”，强取豪夺、敲诈勒索。近日，云南省曲靖市麒麟区人民法院对该省扫黑除恶专项斗争开展以来，首例“套路贷”涉恶案开庭审理。

整点“邪的”才能捞快钱

48岁的孙见柏是湖北省汉川市农民，4年前，由于觉得种地不赚钱，开始寻找“生财快道”。2015年3月，孙见柏找到了在武汉开公司的亲戚吴小新。于是，2015年10月，吴小明、吴小能、吴小涛合伙投资100万元成立了“重信金融”公司，营业执照登记为“曲靖某鄂商务信息服务有限公司”。该公司与吴小新经营的武汉某重信金融、武汉某融恒信公司合作，使用吴小新经营的某重信金融信息服务有限公司提供的资金向他人放贷。因为有亲戚关系，公司成立时孙见柏经吴小能介绍到公司工作。2016年3月，吴小新对该公司业绩不满，将吴小明三人股份清退并让孙见柏直接管理该公司。2016年5月，公司对外挂牌变名为“曲靖中州车贷”，孙见柏成为公司贷后部主管并负责整个公司营运管理。

“不放高利贷、不整套路贷，不暴力追债，是发不了财的。”在几次运作均不见业绩的情况下，孙见柏和几个亲友达成搞放贷走正路赚不了钱的共识，决定整点“邪”的。于是，经过资金拆借及注册，孙见柏成了武汉某中州车商务顾问有限公司曲靖分公司（简称曲靖中州公司）负责人。

据查：曲靖中州公司系一家以车辆质押小额信贷为主要业务的无金融业务资质公司，祁守涛为公司联系人、负责人，孙见柏为公司主管、贷后负责人，吴海中为公司贷后负责人，盛达成为公司贷后副主管。

2016年，孙见柏、吴海中到曲靖经营武汉某中州车商务顾问有限公司曲靖分公司。经营期间，他招募了多名曲靖本地人，由有犯罪前科的邱小明负责管理和领导，一同以通过网络、散发小广告卡片等宣传手段招揽需要资金的客户，对外挂牌名为“曲靖中州车贷”经营放贷。一般招揽到客户后，便假借祁小江个人身份信息与他人签订合同出借资金，一旦借款人轻微违约，该公司便将其车辆秘密或强行开走扣押。在借款人到该公司协商时，孙见柏等人指使公司人员在旁给借款人施加压力，让借款人产生心理恐惧，继而要求借款人提前结清借款并缴纳高额违约金、滞纳金、拖车费、人工费、停车费等，并以“要起诉借款人、变卖借款人车辆”等方式对借款人敲诈勒索。

倾家荡产的受害人集体报警

“大片的文身、刺青，鍋盖头，进去就是几个人，先由一两个人来跟你（受害人）说，你稍微有不同意的，这些人立马就围在你旁边，向你施压……”

受害人张先生于2017年3月24日用一辆小型汽车向孙见柏的中州公司抵押贷款3.5万元，按照约定每月还款2543元，还款日约定为每月的23日。截至2017年5月25日最后一次还款，张先生偿还了5086元。不料到了2017年6月26日，张先生停放在曲靖市沾益一个小区的车辆，被人秘密开走。

车辆被扣押次日，张先生到中州公司协商处理，吴海中等人要求张先生一次性结清贷款并支付费用64671元。之后张先生多次到中州公司协商未果。孙见柏等人便于2017年11月23日以3万低价将其扣押的张先生之车变卖他人。

法庭经审理证实，短短一年内，像张先生这样的受害人竟达43人。他们贷款几万元，最后的损失却翻了几倍，有的多赔了几十万，有的失车失房，有的甚至倾家荡产……几十万的车不见了，受害人还遭到追债人员的各种侮辱和精神摧残，苦不堪言。

2017年7月5日至2018年5月3日期间，云南省曲靖市公安局麒麟分局先后接到张先生等44名受害人报案。因案情重大，公安机关决定成立专案组立案侦查。

可是想要找出狡猾的孙见柏等犯罪嫌疑人却并不简单，他们隐匿姓名、使用假身份、住所不定，随时可能消失。经过五上湖北、六下浙江、七转湖南前后280余天的艰苦侦查，嫌疑人的身份终于浮出水面。一年多的时间里，警方先后将13名涉案的骨干成员抓获归案。

虽然孙见柏等人被抓获到案，但犯罪嫌疑人拒绝交代、查找受害人和取证难等诸多难题又摆在专案组民警面前。据办案民警介绍，当时有不少受害者都不愿出面指证对方的暴力催收及神秘开走抵押车辆行为，一方面是碍于面子，另一方面是担心日后会遭到打击报复。为此，专案民警用自己的实际行动争取受害者的信任，其中一名受害者在民警登门拜访五次之后，终于表示愿意出面举证。随后办案人员在两个多月的时间里，先后走访了50多名受害者及其家属，历时半年对涉案资金进行了全面调查取证，终于将铁一般的证据摆在了孙见柏等人的面前。

套路贷：想提前还款也还不上

“注册公司，签订合同，以合法的外衣来掩盖非法的目的。”据办案民警介绍，受害人借款的时候，被要求提交身份证、户口册，包括汽车的备用钥匙。甚至在签订借款合同时，买卖车辆的委托书，也早已签好。也就是说，受害人根本想不到，虽然贷到了款，但却有一整套早已设计好的套路在等待着他们，就是自己想提前还款也没有办法。

据介绍，受害人提前还款是无法进行的，也就是说不法分子阻止了受害人的正常还款，并以此为由来阻止借款人正常履行合同。一般的贷款人只知道贷款很便利，却不知道存在车辆被低价处置的可能性，套路贷公司的盈利点就在于你借的很少，而要还的很多，最终不法分子通过低价变卖你的车辆获得高额回报。

专案民警介绍，目前常见的“套路贷”主要有三种类型，即房贷类、车贷类和现金贷类。车贷类，为犯罪嫌疑人针对抵押机动车客户，故意设置各种陷阱，肆意认定违约，将车辆强行拖走或使用备用钥匙悄悄开走，迫使车主支付高额违约金及拖车费等费用。

公开庭审：是否涉恶

2018年12月10日至11日，云南省曲靖市麒麟区人民法院经公开审理查明：2015年以来，由祁守涛下达违约金的收取任务并负责人事和财务管理，孙见柏、吴海中、盛达成接受祁守涛领导并负责具体管理、监督，郭敏、龙作勋、邓某宏等人接受安排实施具体行为，以曲靖中州公司为平台，办理以车辆作质押的个人借款，并以借款人逾期未还款等为由，将借款人的抵押车辆秘密或强行扣留，进而要求借款人提前还清借款并支付高额滞纳金、提前还款的违约金、拖车费、人工费、停车费、罚款等高额费用。借款人不缴纳高额费用就以变卖车辆相要挟，并由多人在旁聚众造势，使借款人产生心理恐惧，形成“软暴力”，继而有组织地实施敲诈勒索。先后获取违法所得人民币266万余元、未遂10万余元;导致被害人徐某皓等13人的车辆被低价变卖未能追回，被害人林某娟等30余人被强行收取高额费用。该违法所得转入祁守涛控制的他人银行账户和用于发放工资等。

该犯罪组织在祁守涛、孙见柏、吴海中的组织领导下，形成以郭敏、龙作勋、盛达成等三人为骨干成员，其余人员为一般成员的组织严明、分工细致的恶势力犯罪集团。其中郭敏参与敲诈勒索犯罪29次，既遂185万余元，未遂9万余元;其余被告人参与犯罪1次至29次、犯罪数额27万元至80万元不等。

法庭审理后认为：“祁守涛、孙见柏、吴海中等13人以曲靖中州公司为平台，在借用个人的身份办理车辆抵押借款活动中，以非法占有为目的，肆意认定高额费用，使用要挟的方法，迫使被害人交付财物，其行为已构成敲诈勒索罪，公诉机关指控的罪名成立;祁守涛、孙见柏、吴海中等人为共同实施犯罪而组成较为固定的犯罪组织，是犯罪集团，祁守涛、孙见柏、吴海中是首要分子，郭敏、龙作勋、盛达成在犯罪集团中起主要作用，是主犯，其他人在犯罪集团中起次要作用，是从犯。”

2019年3月1日，云南省曲靖市麒麟区人民法院根据祁守涛等13名被告人的犯罪事实、情节和对社会造成的危害后果，依法以敲诈勒索罪判处孙见柏、祁守涛等13人13年至2年不等的有期徒刑，并处1.5万元到100万元不等的罚金，追缴全部非法所得，没收犯罪用车2辆……

编辑：黄灵  yeshzhwu@foxmail.com