我国大众家庭金融投资理财趋势分析

【摘要】近年来，我国的经济迅速发展，人们的生活水平也随之提高。对自身的生活品质也有了一定的追求。很多家庭除了满足日常温饱之外，还有大部分的空余资金，很多人都意识到钱放在银行并不能获得太多的收益，更多的人选择将资金投入理财，对钱财进行合理的分配，这是社会带来的进步，也是个人进步思想所致。本文就大众家庭金融投资理财的现状进行分析和探讨。

【关键词】大众家庭 金融投资 理财趋势 必要性 现状

随着人们生活水平的提高，金融投资和理财已经成为每家每户必不可少的组成部分。投资理财在古希腊的语言发展中被称为家庭管理，因此，可以将理财理解为家庭收入和支出的合理安排，对家庭剩余财产的合理利用，促进家庭利益的最大化。大多数大众化家庭的投资理财都偏向于保守型，都是在可控的风险范围之内，来提高家庭的整体收益。

一、我国大众家庭金融投资理财的必要性

（一）提高家庭的收入

大多数的普通家庭温饱问题已经得到解决，并且手里还会有一部分闲置的资金，越来越多的人意识到资金存入银行并不能获得太多的收益，必须对剩余的资金进行合理的安排。在现今社会，各类投资理财的增多，也给大众家庭带来了希望。我们都知道一个人一辈子最多用四五十年创造财富，当老了之后失去劳动能力就失去了金钱的来源，如果仅仅是依靠政府养老或者是依靠孩子都是不明智的想法。所以，现在大部分的家庭都开始急中生智，选择合理的投资方式，来增加家庭的收益，为日后的生活提供保障。

（二）寻求更好的生活

大部分的家庭都不满足于现状，为了适应变化多端的社会，满足自身对物质的欲望。很多人都在积极的寻求突破，每个人都希望自己的工资越来越高，家庭的收入随着时间的推移增加。从某种意义上说，人们的思想更加进步，不仅仅只需要满足温饱，更多的是生活质量的追求。利用闲钱去投资，达到钱生钱的目的，这样也能够让家庭更加的幸福美满。

二、大众家庭金融投资理财的现状分析

（一）家庭投资的需求日益增加

目前，根据相关数据调查，我国大众家庭投资理财的需求量在逐步的增加。主要表现在以下几点：近几年，银行大部分的家庭储蓄资金都在逐步转移。通过专业人士的调查，这部分转移的资金已经投入到股市当中，因为当前各种投资理财机构兴起，人们的思想观念也在发生转变，不再像以前那样单纯把钱放在银行，更多的是去寻求更高的利益。而通过炒股的方式，可以让群众获得更多的资金，因此，很多人都不愿意把资金放入银行。尤其是人们的跟风行为，有些人通过炒股获得较多的利益，就开始带领其他人进入股市，掀起一阵股市风。但是这种盲目跟风的行为并不正确，虽能快速的挣钱，其所造成的风险也是巨大的。所以一般投资在看到巨大的收益时，也要考虑家庭是否能承担未来可能造成的风险，合理的对资金进行安排。

（二）金融投资理财的产品种类多

在金融理财界，股票、基金、债券等三类投资形式在市场上情况良好，可以为大部分的大众家庭获得不少收益，也被广大人民所喜爱。

自从银行开始降息之后，很多的家庭都开始在寻求新的突破。有需求就会有发展，大众家庭开始将精力投放到理财上，这也就成为金融机构发展的机会。为了适应人们的需求，很多金融机构也制定出适合大部分普通家庭理财的方案，为把握好客户，维护好资金源做出努力。几年前的人们自己或许都不会想到，现如今变化会这么大，有些保险曾经只做车险和寿险，但是随着思想的进步，也开始改革，将大众引入投资的视线中，这样不仅仅能够维持好原本的业务，还能开拓新的市场，投资理财产品的开发，自身品牌也进入大众的视野，提高了自身的知名度，还维护了客户的资源。包括现在的银行也不再是以单纯的储蓄为主，更多的也在发展投资理财项目来提高自身的收益。

（三）投资金融理财的转变从有形到无形

2008年，部分人开始热衷于房地产的投资，那时候这个行业刚刚兴起，还并没有融入大众的视野，一些有先见之明的人利用炒楼大发了一笔，外加很多外来人员对城市房子的需求，房子也成为小夫妻结婚的基本保障，房地产投资成为火热的投资项目。老年人认为政府养老，养儿防老都不太实际，只有房子更为可靠，也就增加人们的需求，另外政府大兴土木，政策支持，很多楼盘迅速扩建，人人都开始意识到房地产是一个较好的投资项目时，政府又用政策限制发展，抑制房价，投资房地产变得不再实际。随着后期的股票、金融、债券、支付宝等等无形资产的涌现，人们的思想观念正在发生转变，尤其是技术的发展，点点鼠标，刷刷手机轻易就可以选择投资的种类，每天还可以看到收益，于是这些无形的理财方式就成为大众家庭的新宠。

三、大众家庭投资发展的趋势分析

（一）大部分大众家庭投资意识增强，纷纷加入投资的行列

中国是一个人口大国，飞速发展的现在离不开每个国民的努力和奋斗。人们创造了自身的财富，同样也给社会带来了进步，彼此之间相互促进共同发展。社会财富的大量增加并不能平均分配到每一个家庭，都是根据个人参与程度来划分，这才为每个人积极努力提供了依据。大众家庭所得的资金除了自己辛苦的薪资，还包括理财的部分。理财存在风险，有时候参与了也不一定会有回报，甚至还会折本。但是如果有闲钱不去参与投资的话，注定是没有任何收益的。在这种理财遍地的形式之下，无论个人资金多少，不参与投资和理财，就会被财富边缘化，所以很多大众家庭都会通过参与投资的方式来避免资金的边缘化。

在我國的证券，股票和基金开户量都比较大，但是在实际操作中能运用的却不多。股市以高风险高收益著称，很多股民有投资的热情，却不敢轻易试水，像比较专业的问题，自身又无法解决，很多人都比较相信专家投资的建议，根据专家的分析去购入基金，获取收益。现如今很明显的一个趋势就是国民经济迅速提升，人们投资获得收益占比较多，越来越多的人会参与到股票的投资中。现在政府对投资理财的管束，以及大众家庭对投资理财专业性的缺乏，大部分会偏向于门槛低、风险小、收益稳定的投资方式，也是大部分金融机构所推出的理财项目。而像那些专业技能较强，资金要求过高的投资项目，如房地产、黄金等，大众家庭少有加入。

（二）多元化投资和分散型投资成为大众家庭的趋势

多元化投资的出现和当前投资理财种类的丰富脱离不了关系，首先，随着经济的飞速发展，人们的生活水平逐渐提高，可自由支配的资金也日益增多，市场上多种多样的理财产品也成为人们选择的对象。其次人们的需求越来越多，金融机构为了顺应自身的发展，理财产品自然会更加的细化，这也就造成了多元化投资的可能性。分散型投资是我国大众家庭的普遍理财意识，更多的家庭能够明白投资的风险性，分散型投资可以在不规律的投资市场面前，将风险缩小，规避风险的同时，还带来了一定的收益。

（三）金融投资理财应顺应发展的趋势

在投资行为中，不管是公司的投资理财，还是人民群众个人的理财，都要根据市场的规则，看清市场的方向，不能一味寻求暴力，而忽略风险。对于投资的市场运营方向大致就是基本运动，就像股市那样不会一直涨，也不会持续跌。在基本运动确立之后，中期趋势是不会有太大的变动的，在中期只要好好观察市场行情，根据情况适当的去调整。如果大盘进入到调整期之后，投资人更应该转换思路。

（四）银行储蓄存款在大众家庭中所占比例越来越低

很早以前银行被大部分家庭所热爱，银行自身具有权威性和安全性，很多家庭都喜欢把闲钱放入银行收取一部分的利益。随着社会的进步，很多人的思想观念也发生了改变，不再是单纯的偏爱银行的投资。而银行的储蓄存在一定的弊端，闲钱放入银行之后，很长一段时间无法取出，这在一定程度上大大降低了民众储蓄的激情。尤其是各种金融理财的出现之后，也给大众家庭有了选择的权利，有了自身的理财观念之后，人们都喜欢把资金投入自己所认为的，收入安全，稳定的机构。从有形资产到无形资产，一开始很多人面对看不到，摸不着的无形资产觉得不靠谱，随着社会趋势的不断发展，很多人思想都打破了这一束缚，并在很长一段时间内都以此为家庭投资理财的方式。

四、大众家庭投资理财的注意点

通过理财的方式，可以使家庭获得额外的收益。有些家庭对金融投资理财并不明确，出现盲目投资的行为，导致家庭出现危机。因此，加强人民群众对投资的认知很有必要。

（一）增加民众对金融理财的认知

提高民众对金融理财的认知，能够有效的缓解大众家庭对理财的误区，也能够提升家庭的收入。银行或者理财机构可以利用大众家庭对投资理财的偏好，对关注度较高的投资产品进行讲解和宣传。增加大众家庭对理财产品的认知，为更多家庭闲置资金提供建议和合理的安排。

（二）选择合适的理财产品

我国理财产品种类繁多，人们在投资的过程中一定要选择适合资金家庭的理财产品，这样才能保证资金的安全性，以及收益的稳定性。理财产品高收益必定伴随高风险。在选择机构时也要注意国家认准的可靠的机构，才能保证自身本金的安全，促进家庭的整体收益。

综上所述，随着我国社会的不断进步，人民币日益的贬值，大众家庭都意识到利用投资来提高自身收益的重要性，有些人已经把投资当成自己的一份事业，并通过投资挣取了不少的资金。当然同样也有部分家庭在银行储蓄中无法自拔，思想得不到解放，认为银行更可靠，这就需要进一步的对理财知识进行普及和宣传。预测未来将会有更多的大众家庭参与到一些稳定性较高，风险较低，时效短的理财项目中。同时，理财者也要注意理财的风险，及时的去调整，根据鸡蛋不要放在同一个篮子里的原则去投资，增强自身的投资水平以及风险意识，为促进家庭收益和國民经济共同努力。

参考文献：

[1]张延昕.对我国普通家庭金融投资理财现状及趋势的思考[J]中外企业家，2017（10）：206.

[2]陈东升.我国大众家庭金融投资理财趋势探讨[J]现代商业，2018（09）：102.

作者简介：刘东岳，男，对外经济贸易大学国际经济贸易学院在职人员高级课程研修班学员。