严查“以房养老”骗局背后的套路

樊大彧

近期，打着“以房养老”幌子骗取老年人房产的欺诈案频频曝光。北京警方日前就中安民生“资产养老”项目进行立案侦查，依法刑事拘留包括公司实际控制人在内的犯罪嫌疑人88人。

所谓“以房养老”，就是年轻时贷款买房，老了以后将房屋抵押给银行或保险公司，由上述机构支付养老费用，保障晚年生活。这一养老理念的实践源自海外，近年国内虽然也有保险公司尝试开展相关业务，但由于政策配套及市场需求等原因，投保者极少。

“以房养老”保险虽然在市场遭到冷遇，但“以房养老”骗局却很热。一些不法分子以各种“以房养老”项目作为道具，诱使众多老年人陷入房财两空的困境。目前由“以房养老”衍生出来的诈骗花样不少，有“天上掉馅饼”式的骗局——把房子抵押借款半年，在此期间每个月都能得到10%的高息，到期赎回房子;有购买理财产品式的骗局——老人抵押房产，由此获得贷款并去购买特定理财产品;还有投资养老公寓式的骗局，让老人预交大量定金进行非法集资。

近年来，社会上形形色色的骗子，纷纷把贪婪的目光投向老年人，而不幸掉入“以房养老”陷阱的老年人则显得尤为悲惨。在各种“以房养老”骗局中，老人们要么只得到少许利息却失去了唯一的居所，要么被骗去了房子还额外背上了巨额债务。许多涉案老人失去房子又拿不到养老金，落得老无所依的无助境地。

老年人掉入“以房养老”骗局后，合法权益难以维护的局面值得深思。目前，因“以房养老”而失去房屋的受害者，很少能追回房产。究其原因，“以房养老”骗局的涉案公司往往专业化分工、流程化特征明显，导致受害老人维权难度极大。一些老人被骗子忽悠而签下抵押房产的借款合同，还莫名其妙地签下经公证的“委托书”放弃抗辩权。获得“全权委托”的骗子可以“合法”地随意处置房产，价值数百万元的房子甚至以几千元价格贱卖。

一些“以房养老”欺诈案例表明，部分“以房养老”骗局背后都有套路，甚至具有明显的“套路贷”犯罪特征。不法分子精心设计出“借款+委托售房”的模式，存在着规避国家法律的明显意图。同时，一些案件存在着若隐若现的公证機构、放贷者、委托代理人、买房人共谋勾结的痕迹。在这些“以房养老”骗局中包含多个法律关系，有老人与放贷者之间的借贷合同纠纷，还有房屋被委托代理人出售的房屋买卖民事纠纷。因此，即使行骗者被依法制裁，老人们也难以讨回公道、要回房产。

在一些“以房养老”骗局中，还存在明显的暴力行为。许多案件是多个壮汉采取打砸方式硬闯入受害老人家中，一些老人甚至是连人带物被扫地出门、扔进楼道。在“以房养老”欺诈案中，往往隐约可见分工明确的犯罪集团，同时还有专业的财务、法律人士各司其职。这些人主观上以非法占有他人财产性利益为目的，由不同的犯罪分子分阶段实施物色被害人选、诱骗签订合同，犯罪后期主要以威胁、胁迫等暴力手段驱赶被害人并占有其房产。

种种迹象显示，“以房养老”骗局与“套路贷”犯罪具有一定的重合性。有关部门应厘清“以房养老”骗局的犯罪特征，并参考打击“套路贷”犯罪的司法实践，及时出台法规严打“以房养老”欺诈犯罪。不能让受害老人失去自己安身立命的房子，必须以法律武器脱去犯罪分子身上披着的“合法”外衣，必须迅速关闭骗子攫取老人房产的“方便”之门。