互联网金融监管的必要性与核心原则

李娟

【摘 要】本文先简析互联网金融的特点，然后在减少不理智借贷行为和促使市场健康发展相关方面，对互联网金融监管的必要性进行总结，进而在遵循监管公平原则、保护消费者权等相关基础上，详细分析和阐述互联网金融监管的核心原则。

【关键词】互联网金融；监管；必要性；核心原则

随着互联网技术的发展，我国的金融业搭载在互联网基础上进行了快速发展，从而产生了互联网金融。互联网金融为正规金融起到了辅助性作用，受到了行业和社会大众的重视。互联网金融可以让资源的配置更加优化，但是在其中也伴随着一些安全隐患。为了让互联网金融发展更加规范和稳定，就需要加强对互联网金融的监管。因此，本文对互联网金融监管的必要性和核心原则进行分析有一定现实意义。

一、互联网金融特点

互联网本身的优势就是能够突破时间与空间上的限制，而互联网金融模式可以满足人们在互联网上寻求资金的要求，其能够覆盖传统金融中的服务盲区，让金融服务的范围更大，金融交易方式也更加直接，这是互联网金融覆盖范围广的特点。在科学技术不断创新之下，互联网的发展也让互联网金融在不断创新。大数据与电子商务的环境下，未来的互联网金融会有更多的模式，可以满足更多用户的需求，这是互联网金融发展迅速的特点；互联网金融可以让资金供求的两方进行点对点的交易，不但去掉了消费者的中介费用和交易成本，同时也减少了金融机构建设的成本与人力成本。此外，互联网金融的出现，缓解了传统金融信息不对等的现象，让金融交易更加透明，这是互联网金融成本低的特点；在互联网金融逐渐完善之下，在线交易和转账等相关的业务都能够在当天完成，不但节省了到实际机构排队等候的时间，同时也让客户体验更好。这在一定程度上促使了社会资金的流动，带动了经济的发展，这是互联网金融效率高的特点。

二、互联网金融监管必要性

互联网金融虽然可以减少中间环节，让消费者可以更直接的享受金融服务，但是在金融活动中收集信息有不确定性。因此，相关行业和部门必须要做好互联网金融的监管工作，提升互联网金融的安全性。

（一）减少不理智借贷行为

和传统借贷方式相比，互联网金融的借贷方式更简单，消费者往往只需要填写自己的证件信息、手机号，上传身份证等相关的信息，就可以马上通过申请，从而获得贷款金额，在还款的时候也更加方便。但是这种优势也成为了互联网金融中的一种潜在隐患。因为互联网金融借贷流程十分简单，借贷人可以在网络上进行多车借款。这样就对金融秩序有一定的影响。互联网金融还有一定的缺陷，网络中双方借贷信息真实性不能够全面确认，这样就会让一些非法分子的一些诈骗行为更加方便。比如P2P是个人理财产品，但是因为产品监管力度的不够，所以导致借款人信息有水分。因此，做好互联网金融监管工作，可以减少不理智的借贷行为出现，保障互联网金融的正常秩序。

（二）促使市场健康发展

在互联网快速发展之下，社会大众都看到了互联网金融的发展潜力。互联网金融企业也在逐渐增多，发展规模也在不断扩大，当前的网络储蓄平台也在不断增多，让社会上的投资者有了更多的选择。投资者可以建设属于自己的互联网金融账户，将自己闲置的资金放进去，以此来增加收益。而对于投资者存入的资金来说，互联网机构会将其使用在企业其他的建设方面。而若是投资者出现了集体撤资的现象，则就会导致金融行业受到重大的冲击。因此，经过对互联网金融的监管，不仅仅是对企业进行监管，同时也对其中的投资者进行管理，以此来规范互联网金融，促使其健康发展。

（三）利于追究事故责任

和传统金融相比，互联网金融的风险相对较大，所以一些互联网金融项目的开发商不愿意承担投资方的风险，产品销售方为了提升销量，在宣传过程中给予投资者的承诺也比较模糊，致使了投资者无法清除地看到产品中存在的风险。在这种环境下，金融产品若是出现了问题。则金融市场就无法全面承担经济损失。因此，只有投资者自己承担其中的损失。针对这种问题就需要做好互联网金融的监管工作，建设完善的互联网事故责任体系，确定互联网金融机构和投资者各自需要承担的责任，以此降低投资者的风险。

三、互联网金融监管的核心原则

（一）适度控制风险原则

在进行互联网金融的监管中，需要遵循风险适度控制的原则。在互联网环境下产生了互联网金融，而互联网金融对传统金融模式和产品进行了创新。互联网金融的出现满足了市场供求关系的变化，将市场在资源配置中的基础为主要内容。所以，在监管中要遵循适度原则，要在保障互联网金融创新的同时，对市场发展还需进行稳定和维护。要能够为互联网金融留下一定的容错空间，为互联网金融提供优质的社会与市场环境，在此基础上加强互联网金融的兼容性。

（二）遵循监管公平的原则

在进行互联网金融的监管时，还需要遵循监管公平的原则。监管的部门要提升自己的监管工作水平和能力，提升监管的效率和质量，对外形成一种良好的行政执法形象，以此提升监管部门在大众心中的权威性和公信力。经过合理的控制，对互联网金融行业发展标准进行定量定性的分析，保持互联网金融和传统金融服务监管准则的统一性，这样才能加强金融市场竞争的公平性，促使金融市场的稳定发展。

（三）保护消费者权益原则

在监管过程中一切要以消费者权益为原则和基础。互联网金融是社会主义市场经济发展中产生的，在其中要加强对消费者权益的保护，要重视消费者在市场发展中的主要地位。在另外一个方面上看，加强对消费者权益的保护，是金融行业行为的科学化体现与监管范畴。在监管中，要保障互联网金融信息的對称性，把消费者的合法权益和互联网金融的发展相结合。

（四）遵循监管层次原则

在进行互联网金融的监管中，还需要遵循层次性原则。首先是要发挥行业协会的监管作用，主要是以自愿方式为主，让互联网金融朝着自律的方向发展。然后是相关的监管部门要加强工作强度和力度，定期对互联网金融的信息进行审核与排查，要能够确保各种信息的真实性与正确性。在这其中还需要建设完善的互联网金融监管体系，对相关的法律进行完善，健全相关的处理流程，让互联网金融发展更加规范。最后是要建设专门的资金监管部门，这个部门主要负责对互联网金融资金流量的审计，对各个互联网金融企业的发展情况和规模进行审计，这样可以有效保障资本规模的时效性，从而促使互联网金融市场的稳定发展。

四、结束语

互联网金融的监管，可以减少不理性的借贷投资行为，促使市场的健康发展。在进行监管过程中，还需要遵循公平性原则，要以消费者的合法权益为基础，要遵循监管层次性原则，从而提升监管工作水平，促使行业可持续发展。

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