民营经济的金融困境与融资次序

詹顺

【摘 要】随着我国社会经济的不断发展，市场经济中涌现出许多民营企业，民营企业的迅速崛起也在一定程度上促进了我国市场经济的发展。但随着民营企业越来越多，小微型企业的发展势头一时过盛，许多新成立的企业发展受到一定程度的阻碍，再加上市场经济相关部门推出的限制民营企业融资政策。因此，民营企业在经济方面遇到了许多问题，不利于企业本身的发展。本文从民营企业的发展入手，研究了民营企业在市场经济中遇到的经济困难，从而根据现阶段民营企业遇到的融资困难提出了一些措施。

【关键词】民营经济；金融困境；融资次序

我国现阶段民营企业的融资方式大多以企业向银行贷款为主，其他融资方式比较少用，因此，民营企业的融资渠道相对较少。在企业上市前，由于国家相关政策的要求和规定，民营企业无法通过股票证券市场进行大量融资，在一定程度上阻碍了民营企业工作开展，使得民营企业陷入融资难的困境。民营企业融资难问题使得市场经济中不少民营企业来不及发展就迅速倒闭，形成一种民营企业发展难的现状，因此，针对由融资困难引起的发展困难和企业经济危机，要对民营企业融资方向渠道等做出一些调整。

一、民营企业融资中出现的问题

在市场经济中，民营企业在各大国有企业施加的压力下，仍然以迅猛的势头不断发展，其发展程度一时无二，民营企业包括大多数小微型企业以及一些在市场经济中占据重要地位的大型企业，这些企业是市场经济的重要组成部分[1]。但是随着市场经济结构不断完善，各企业数量与经济市场的容量出现不平衡现象，再加上民营企业成立之初企业内部没有相对完善的管理制度和企业经营政策，企业运转系统也不适应市场经济的结构。因此，国家相关部门针对民营企业的发展提出了一些限制条件。这些限制条件使得民营企业遇到一些严重的经济问题，主要包括企业融资渠道受到限制，企业不能通过股票、证券等渠道进行融资，只能间接的向银行申请贷款等方式融资，但企业向银行申请贷款需要经过重重审核和复杂的程序，未通过审核则银行不予通过贷款申请，这为民营企业融资工作增加了难度，使得企业融资成为非常重要的影响企业发展的因素，也在一定程度上阻碍企业发展。

二、影响民营企业融资的因素

（一）银行对不同企业有不同的放贷政策

民营企业向银行申请贷款一般情况下申请对象是各大商业银行，商业银行的贷款成本较低，相对来讲更适合民营企业贷款，但是由于不同民营企业本身的经营状况以及经济实力有所区别，则商业银行针对不同经济实力的民营企业也设置了不同标准的借贷政策[2]。对不同经营类型的企业或不同发展状况，企业商业银行采取不同贷款数量等限制，这样的政策使得不少民营企业在银行借贷方面受到限制，从而产生企业融资困难的问题。某些民营企业会放弃向商业银行贷款转而向国有银行申请贷款，但由于国有银行本身贷款成本较高，贷款数量也受到限制，企业若稍有经营不善的问题就会面临倒闭风险，企业倒闭后无法按时还银行贷款，还可能面临巨大的债务危机，不仅不利于企业的发展，还会对企业负责人以及贷款保人的信誉产生严重影响。

（二）企业贷款时抵押物的价值不大

向银行申请贷款需要借贷人选择适当的抵押物进行抵押，该抵押物经过银行审核表明抵押物于贷款数额价值相差不大的情况下银行才会放贷，若抵押物的价值小于贷款数量，再加上企业面临倒闭，银行不能从抵押物在红获得相应的回报，则银行本身会面临巨大的自己损失，因此，在给民营企业放贷时，银行会对抵押物进行估值。但某些小型民营企业成立成本投入较少，在向银行申请贷款时，申请的贷款数额与自己能够抵押的物品价值相差较大，抵押物的价值远远达不到贷款数额的价值[3]。因此，在这种情况下，银行通常不会同意企业的贷款申请，企业从银行方面得不到贷款，对企业融资产生一定的影响，造成融资难等经济问题。

三、改善民营企业融资难等经济问题的措施

（一）民营企业通过提高企业信誉增加融资成功率

一个企业发展过程中最重要的是企业信誉问题，企业具有良好的信誉不仅会给企业带来更大的利益，还会为企业在与其他企业合作市提供巨大的便利条件。因此，信誉良好的企业会比信誉较差的企业更顺利融资，从而提高企业的经济实力。

例如：企业要注重日常信誉的培养，首先要加强企业内部各部门的管理工作，将企业发展成为一个团结的整体，严格监控企业内部是否出现影响企业信誉的人或事，一经发现，要做出严格惩罚；其次，企业要注重与合作单位的交流与融合，学习外界先进的技术和管理方式，从企业文化入手，打造一流的企业文化，促进企业在市场经济中的发展；最后，企业领导要严格监控资财务状况，了解每一笔资金去向，防止企业出现财务危机[4]。另外，在向银行申请贷款时，企业要出具完善的企业经营状况、贷款资金用途、企业信誉、还款期限以及贷款数量等信息，其中，企业信誉时银行决定放贷的重要参考标准，提高企业信誉对成功融资有极大的帮助。

（二）贷款数量要与抵押物的价值相当

企业融资失败的一大原因是由于抵押物的价值小于贷款数量，因此，银行不予贷款，因此，在民营企业向银行申请贷款时，需要正确估计抵押物的价值，从而确定贷款数额。通过这种方式提高企业融资成功的几率，防止银行由于害怕承担风险而选择拒绝放贷，这样能有效解决民营企业遇到的融资困难的问题。

四、结语

总之，民营企业是我国市场经济中的一个重要组成部分，民营企业遇到的融资困难和融资次序等问题会严重阻碍企业的发展。由于我国政策的限制以及某些小型民营企业本身的信誉不强，导致企业在向银行申请贷款时遭到拒绝，企业因此不能成功融资，严重的甚至会导致企业倒闭。为解决这样的问题，企业需要加强自身信誉，提高在业界的口碑，从而增加融资成功的几率，让企业能在竞争激烈的市场经济中稳步发展。

【参考文献】

[1]佛玲奋.新常态下我国中小企业融资困境及金融支持建议[J].现代经济信息，2019（11）：367.

[2]宫能泉.安徽省中小企业贸易融资的困境和金融创新路径[J].辽宁工业大学学报（社会科学版），2019，21（03）：42-44.

[3]张立光，郭妍.我国金融资产证券化的内在逻辑、现实困境与发展对策[J].济南大学学报（社会科学版），2019，29（03）：75-85+159.

[4]钟成林，胡雪萍.中小民营企业融资困境的形成机理及政策支持体系研究——基于群体性与个體性金融声誉交互作用视角[J].社会科学，2019（05）：50-58.