能人效应：合作社内信用合作的生成机制

叶淼　陈东平

摘要：作为一种新型农村合作金融组织，合作社内信用合作的产生有效缓解了农户的借贷难题。中国的农村合作组织大部分是能人领办型，合作社内信用合作的形成和发展一定程度上依赖于能人效应。通过对江苏省试点的合作社内信用合作进行实地调研，选取典型样本点——江苏省常州市金坛区万叶水产合作社作为研究对象，基于能人的资源禀赋，采用案例分析的方法探讨信用合作的生成机制及运作逻辑。结果表明，相对其他社员，合作社理事长拥有较多的资源禀赋，包括经济资本、人力资本和社会资本，在信用合作的生成和发展过程中发挥着不可或缺的作用。因此，在组织的生发过程中要充分发挥能人效应，同时为避免“精英俘获”现象，应协调能人治社和民主管理，以促进组织的可持续性发展。

关键词：能人效应;合作社内信用合作;生成机制;治理机制;资源禀赋

中图分类号： F306.4  文献标志码： A  文章编号：1002-1302（2019）04-0281-05

作为乡村振兴的主人，农民在生产生活中面临着资金短缺的难题。主要是因为农村地区金融资源总量不足、农村金融供给乏力及结构失衡，农村商业银行（简称农商行）等正规金融机构难以给予中低收入农户对于基本生存性、生活性及小额生产贷款。不同于一般贷款，农村资金需求具有短、小、急、频等特点。民间自主金融创新催生出的以成员为基础、以农户和小微企业为服务主体的合作金融组织，具有有效服务农村金融的先天优势[1]，更适合我国农村生产关系，也更适合我国分散的农村小额贷款市场现状[2-3]，有利于实现乡村振兴。近年来，政府通过各种政策增加了农村金融供给，尤其是推进非正规合作金融组织的发展。2015年农业部指出，国家继续支持农民合作社和供销合作社发展农村合作金融，选择部分地区进行农民合作社开展信用合作试点，丰富农村地区金融机构类型。2017年中央一号文件再次提出规范发展农村资金互助组织，开展农民合作社内信用合作试点，确保“三农”贷款投放持续增长，缓解农村融资不足的压力。基于政策的推动及试点的推行，各种类型的农村合作金融组织正蓬勃发展起来，其中合作社内信用合作在多处进行试点运行。作为一种新型农村合作金融组织，合作社内信用合作成为解决农民生产过程中临时性资金需求的重要途径，这种内生型资金互助组织是我国农村经济形态诱致变迁的产物，具有内在稳定性强、交易成本低、服务灵活、风险较小等优势[4]。资源依赖理论认为，组织的发展除了依赖于必要的物质资源和组织资源，更多的还要依赖于人力资源。目前，大量的农村合作组织存在能人领办的特点。基于成员异质性，合作组织中存在核心成员与普通成员之分，相比于普通成员，这些具有能人特征的核心成员是资本、技术和社会网络等关键要素的所有者，其能够整合农业和农村生产资源，在合作组织的健康成长和快速发展中起着至关重要的作用。合作社内信用合作的本质是嵌入在合作组织下的信用互助行为，因此，本研究以能人效应为切入点，探讨合作社内信用合作具有一定的合理性。当前，学界从多个视角对合作社信用合作进行了研究。主要集中在合作社内信用合作的产生[4]及必要性[5]、现状、制度优势[6]、治理机制[7]、绩效评价[8]等;部分学者基于社会资本理论[9]、自组织理论[10]、耗散结构理论等对合作社内信用合作进行系统分析，揭示其运作机制。因此，本研究通过对江苏省试点的合作社内信用合作进行实地调查，基于能人效应，侧重从社会组织的生成和治理视角，将合作社内信用合作作为一个整体，分析其内在的生成机制是什么，在具体发展中的运作逻辑是什么、以期为目前正在探索的合作社内信用合作的良性运行和协调发展提供理论和实践指导。

1 理论回顾

所谓“能人”，一般是指能干的或在某方面才能出众的人，其“能”之处主要表现在该类人既有人力资本、又有经济资本、还有社会资本，拥有超前思维和战略性眼光，有一定的合作意识和合作知识，属于农村精英型人物。且这些能人植根于乡土，很容易和农户进行沟通。因此，很多地区几乎每家合作组织都有1个或一批能人。这也说明合作组织的发育、成长对能人有着特别的依赖。本研究所阐述的“能人”是指相对合作社中的其他个体而言，拥有更多的知识、经验、声望或关系资源，在合作社中影响力较大、处于领导地位且具有一定才能的人，一般是指合作社理事长。

农村能人是组织的发起者和带动者。任何一项集体行动都离不开能人的领导和带动，能人的领导是社会性活动的必要条件[11]。尤其是在中国的乡村社会，村庄能人作为社区公众人物，不仅有较强的权威，还有广泛的社会關系网络，是大家共同的熟人，人们从熟悉到信任，由信任产生心理认同和行为跟随，使得农村能人对村落社会的发起和带动成为可能。作为现代农业转型过程中的活细胞，农村“能人”往往扮演着创业者的角色。农村合作社多由农村能人建立，在特定制度环境下，农村能人相对普通农户，有物质资本、人力资本、社会资本优势，更容易获得发起合作的机会[12]。凡是乡村合作较成功的地方都离不开这样的能人群体，作为合作组织的发起人，不仅是因为他们有合作的需求，还因为他们有实现合作的能力。

农村能人是组织的管理者和决策者。在我国农村经济社会发展下的合作组织普遍存在成员异质性问题[13]，主要表现为成员资源禀赋的异质性，这也深刻影响了我国农村合作组织的制度安排和治理结构。相对普通农户，那些具有一定生产规模、农产品生产的市场化、商品化程度较高、掌握一定农产品销售渠道的农业大户等“精英”人物，拥有丰富的资源，能够承受市场风险，有能力去联合农户进行生产、信用等合作。富有企业家精神的乡村能人是合作组织资源优化重组的关键，通过对组织的各项事务进行管理和决策，充分发挥能人效应[14]，为组织发展提供了强大的智力支持和经济能量[15]。

2 研究方法与设计

2.1 研究方法

本研究旨在基于能人的资源禀赋，探讨能人如何在合作社内信用合作的生发阶段发挥作用，即重点回答下述2个问题：合作社能人是如何促成合作社内信用合作的？能人又是如何治理合作社内信用合作？因此，在研究的技术路线上围绕2个层次进行展开：一是根据已有文献资料分析能人效应的特征及功能，为进一步分析合作社内信用合作奠定理论基础;二是采取案例研究方法，基于能人的资源禀赋，具体探讨能人效应是如何影响合作社内信用合作，从合作社内信用合作的达成与治理2个层面展开，分析能人效应在信用合作不同阶段的表现。

本研究采用案例研究的方法进行深入探讨。一方面对于能人效应，目前学界尚无统一的衡量标准，且缺乏关于合作社内信用合作的大样本统计数据;另一方面，案例研究适合于实践中涌现出来的新现象，是构建和检验理论的有效方法[16]。笔者所在课题组于2017年10—12月实地考察了江苏省进行信用合作试点的8家合作社，基于样本的代表性和典型性，选取江苏省常州市金坛区万叶水产合作社（简称万叶合作社）为样本案例，作为信用合作早期的探索者，万叶合作社的内部信用合作已经形成一定的规模，内部运行良好，处于稳健发展趋势。

2.2 案例介绍

万叶合作社位于长荡湖东畔，理事长冯东波作为农村能人，早年带头养殖青虾和河蟹等水产。2009年联合周边的养殖户成立了合作社，并于2009年9月进行工商登记。目前共有社员518名，遍布金坛区各个乡（镇），其中核心社员13名，共有水产养殖面积958.6 hm2。合作社拥有优质蟹苗基地2个，通过河蟹无公害认证基地133.33 hm2，注册的“万叶牌”河蟹、青虾水产品通过直销店及网店已销往全国各大中型城市。

河蟹养殖投资较大，每年需要前期投入约 75 000元/hm2，这对部分经济薄弱的蟹农有较大的压力。不少蟹农曾向银行求助贷款，但手续繁琐、利率较高。另外，合作社有部分社员收入较高，有一些积余资金。因此，合作社理事会研究决定建立内部融资，帮助经济困难户向合作社融资借贷，切实解决生产中的实际需求。2011年，经全体社员大会同意合作社开展信用合作，鼓励富裕的大户把闲散资金拿出来帮助资金困难的社员。最初选取50户信用良好的社员参与信用合作，筹资200万元，2012年底增加到80户，互助金规模基本固定为300万元。截至2017年底共发放互助金438笔，累计借贷规模为1 984万元。

万叶合作社内部信用合作主要有以下特征：对内不对外，控制信用合作人数及资金规模;严格遵照资金互助管理办法开展资金借贷;申请审核制及担保人制度，由入资社员在入资额度范围内进行担保;融资互助最终以种苗、饲料等生产资料投入品的方式发放;每年年底清账，年初重新申请入资;融资入资年利率4%，借贷年利率6%，均优于银行存贷利率，其中2%的利率用于合作社服务费及年末分红。

2.3 研究设计

合作社的能人主要是指合作社理事长。理事长将农户组织起来组建合作社本身就意味着理事长在乡村社会中具备一定的地位和能力，相对合作社其他社员具有较多的资源禀赋。因此，合作社内部业务的开展也离不开能人资源禀赋的作用。信用合作作为一种新业务开展，是基于能人资源禀赋演变的机会驱动行为过程。能人的资源禀赋主要包括经济资本、人力资本、社会资本3部分，经济资本是能人所有可以利用的各种财务资产的总和;人力资本由一般人力资本和特殊人力资本构成，一般人力资本包括个体所受的教育背景、以往的工作经验及个性品质特征，而特殊人力资本包括与产业有关的相关技能、知识和经验;社会资本是嵌入在能人现有稳定社会关系网络和结构中的稳定资源潜力，一般包括信任、社会网络和规范。这3个资本相互结合与运用，在信用合作的形成与运行中发挥不同但积极的引导作用。以下主要从信用合作的生成机制和治理机制等2个阶段分析能人的经济资本、人力资本和社会资本各自如何发挥作用，以促成合作社内信用合作的稳健运行（图1）。

3 能人效应：合作社内信用合作的生成机制

农村能人作为合作组织的倡导者和发起者，处于关系网的中心位置时就意味着其能够通过关系网络接触到大部分成员，因而更易说服他人加入。且农村能人掌握着知识、技术、社会关系等资源禀赋，具有较强的“带动潜能”。

一般而言，新组织是由外部因素和内部因素共同作用形成的。对于合作社内信用合作而言，外部因素主要是指外部政策和经济环境，包括其他合作社的示范效应以及政府的引导支持;内部因素主要是指组织内部的社员需求及能人理事长的带动。万叶合作社理事长2006年成立了万叶饲料科技有限公司，后在政府的推动下成立了万叶合作社，辐射范围涵盖整个金坛区的河蟹养殖户，主要是对社员进行培训，提供技术指导和生产资料的供应以及河蟹收购销售等服务。通过理事长原有饲料公司的供应，有效地带动合作社稳健运行。由于成员异质性，部分合作社社员收入较高，有多余的资金;而部分社员缺乏资金购买农资，但又很难向金融机构贷款。因此，合作社理事长想利用资金的供求，借鉴其他地方的经验，探索开展合作社内部信用合作。正因为万叶合作社有这样的基础，加上理事长与政府之间长期的合作，农业农村部、江苏省农业委员会农民合作社指导处等相关政府部门想要以万叶合作社为试点单位，开展合作社内信用合作。因此，在信用合作组建过程中为合作社提供了多项支持，如组织理事长一起去浙江省、北京市等合作社参观学习其内部信用合作的开展运营情况，与理事长一起探讨信用合作的风险防范措施等。在政府的帮助下，经过1年多的学习，理事长开始进行信用合作试点，在合作社选取“知根知底、信用良好”的50名社员开展信用合作。

在信用合作的生成过程中，能人——合作社理事长充分利用其经济资本、人力资本和社会资本（三者缺一不可）。首先，经济资本作为理事长发挥能人效应的基础，一方面有利于理事长拓展其社会关系网络，与内部社员和外部政府、银行等机构建立良好的合作关系，另一方面有助于提供自身技能、相关知识的学习，尤其可以解决信用合作入资难题。因为有饲料公司作为经济基础，可以为社员提供投入品的供应。通过合作社的生产资料供应及技术支持等服务，理事长熟悉各社员的养殖技术和养殖经营情况，与社员建立起紧密的联系。其次，能人的人力资本不仅体现在机会感知力上，还体现在信用合作方面知识技能的掌握上。虽然万叶合作社理事长的本业是饲料等生产投入品的研发加工，但是作为理事长在长期经营中习得管理技能，且为开展信用合作业务，多次外出参观学习并逐渐掌握相关知识。最后，能人的社会资本是组建信用合作的主要催化剂。因为与内部社员关系紧密，所以能够很快知晓社员的资金需求，从而充分利用关系网的中心作用，号召社员参与信用合作。通过良好的经济基础和社交技能，理事长与外部政府部门建立合作关系，在发起成立信用合作时能够得到政府部门的政策扶持和技術指导（图2）。

4 能人效应：合作社内信用合作的治理机制

组织总是嵌入在一定的社会网络之中，组织的运作必然

会受到社会关系的制约。中国社会是一个人情关系型社会，而信用合作的运作建立在以人情为主的合作社基础上，必定是一种关系治理，因此在信用合作的治理中，能人效应的有效发挥在很大程度上受能人社会资本的影响，而能人资源禀赋的另外2个资本——人力资本和经济资本在信用合作治理机制中主要发挥不可或缺的辅助性作用。

4.1 社会资本：信用合作治理的社会基础

普特南认为，社会资本是有助于进行协调、合作以实现共同组织利益的一些社会组织特征，包括信任、社会网络和规范，实质上就是强调组织内部成员通过社会资本机制获得联合行动的能力[18]。相对信用合作组织中的其他成员，能人具有更多的社会资本，具有更强的“外放性”，其社会资本更加丰裕，扩张能力更强，社会资本的回报率更高。

4.1.1 信任：熟人社会的衡量标准 信任被证明是信用合作治理的有效机制，可以减少成员在信用合作过程中的投机行为，从而降低交易风险。Bonus发现，合作社的成功得益于组织内部成员间的相互了解与信任[19];崔宝玉等认为，信任有利于成员间团结一致，降低成员间的交易成本[20]。在信用合作的治理过程中，能人对信任关系的利用主要表现在以下方面：一是能人理事长注重树立讲诚信、讲信用的个人形象，在信用合作中做到程序规范、严格操作、信息公开;二是对申请加入信用合作的社员，以熟悉、责任心强、技术较好为选取标准，强调理事长对社员的信任，从源头进行风险防范;三是注重日常生活中的情感交流，良好的信任关系的建立有赖于双方持续不断地互动与人情往来。社员须要去合作社购买种苗、饲料等投入品，有时会去找理事长沟通，交流养殖技术，这不仅能联络感情，还能发挥监督贷款者的功能。

4.1.2 关系网络：信息中介的功能 合作金融组织作为存续在农村场域中的经济性和社会性兼具的特殊类型组织，既须要与外界组织环境联系以汲取外部资源，也须要内部整合加强内在凝聚力。同时Burt等的结构洞观点表明，那些处在“结构洞”位置的成员更具资源优势，可动用这些资源获得更多的信息，在信用合作网络的信息传递过程中发挥更大的作用[21]。在合作社内信用合作的运作中，万叶合作社的冯理事长不仅是信用合作的管理者，也是合作社的管理者，居于网络的结构洞位置，利用合作社的产业优势，掌握着双向信息，能够发挥信息中介的作用，缓解信息不对称，便于对社员及社员的信用合作进行监督管理。在外部网络的建立方面，理事长作为信用合作组织的核心，是信用合作形成、发展的关键人物，即成为理所当然的组织代言人，如参加政府召开的座谈会，向政府提供有关调研报告或策略建议，代表组织去接触官员并争取政府的各类优惠政策及相关政策建议，与其他开展信用合作的组织沟通、交流、学习，与当地银行建立合作关系以用活互助金等。能人可掌握和动用的组织层面的社会资本是其他社员无法比拟的，组织层面社会资本的动用有利于发挥信息的收集与传递功能，也有利于信用合作获得机会和提升，充分发挥为社员提供资金服务的功能。

4.1.3 规范制定：正式规则与非正式规范相结合 能人在组织治理中的一个关键环节就是制定规范，包括正式规范和非正式规范。正式规范属于制度性規范，主要指各级政府颁布的法律法规。各个组织会根据相关法规条例，建立与自身相符的规章制度。万叶合作社理事长在组建信用合作前，前往相关组织机构进行参观交流，学习其风险防控措施和具体的操作流程，同时与农业农村部及江苏省农业委员会农民合作社指导处相关专业人员沟通交流，建立万叶合作社内信用合作运作的相关规章制度，包括成员入资条件、借贷流程、互助金的管理和收分配等。万叶合作社理事长不仅制定了规章制度，同时严于律己，严格遵守规章制度。正式规范的制定与执行为信用合作的操作提供了指导，且为风险防控奠定了根基。非正式规范是指人们在长期相互交往和生活中形成的一些组织文化和习俗规则，在人们交易行动中发挥着隐形契约的作用，并可以起到更大的约束作用。众多研究者认为，组织长期形成的社会规范和道德规范所产生的声誉和惩罚机制，不仅可以节约交易费用，有效克服“搭便车”问题，还可以减少违规行为。在万叶合作社内信用合作的借贷过程中，理事长充分利用社员间的声誉机制，建立担保人制度，为借贷社员提供担保。

4.2 经济资本和人力资本：信用合作治理中可控的财务资源和执行驱动力

合作社内信用合作的治理过程不仅体现了能人的社会资本，能人的经济资本起着经济基础性的支撑作用，而能人的人力资本在信用合作的运作中无时无刻不在发挥着重要的作用。首先，能人的经济资本最主要的作用就是对信用合作入资的贡献，合作社理事长因其自身有良好的经济基础，所以在合作社内信用合作中出资较多，无需政府或外界社会的入资，从而保证了信用合作独立运营，风险自控。其次，作为核心人物，不光要具备良好的社会资本，自身的知识储备也不可或缺。对于信用合作这类新型农村合作金融组织，基本的运行条例、规章制度、金融风险防范等须要学习和掌握，否则会有很大的金融风险，也不易得到社员的信任，不易对组织进行管理。作为拥有饲料公司和合作社的能人，冯理事长已具备较强的专业技能和管理才能，且通过前期的学习准备加强了信用合作方面的知识储备。并在信用合作治理过程中加以应用，不断学习完善，使得万叶合作社的信用合作得到平稳运行（图3）。

5 结论与建议

农村信贷存在的2个主要问题是信息不对称和信贷交易成本高。而在合作社内开展信用合作，利用了合作社内的熟人社会及其产业特征，缓解了信息不对称并降低了交易成本，有效缓解了农户的生产性借贷难题。

合作社内信用合作作为一项集体行动，能人的领导和带动不仅是一种必要，更是一种必然。在农村社会中，能人为获得成功必须具备创业者、管理者、技术专家等3种角色，具有识别机遇、抓住机遇、制定政策规则、沟通交流以及有效利用其所属领域的工具和经验的能力。合作社内信用合作的本质是嵌入在合作社组织中的一种资金互助行为，合作社理事长本身就具备较多的资源禀赋，可以充分发挥其能人效应。首先，在信用合作的形成过程中，合作社能人作为发起者和带动者，通过自身人力资本所产生的机会感知力发现开展信用合作的机遇，借助长期以来形成的社会资本动员社员的参与，同时又有其扎实的经济基础为信用合作作支撑。其次，在信用合作的发展过程中，合作社理事长作为管理者和决策者，动用能人的资源优势，充分发挥其引领作用。在社会资本方面，基于信任关系选取参与信用合作的社员，加强内外关系建设，实现内部有效监督和外部资源动用，并通过不断学习建立良好的规范制度，进行有效的约束;在经济资本方面，能人为组织的财务资源提供可控性，保证了信用合作的独立性;在人力资本方面，能人所拥有的专业技能和学识，既增强了社员对组织的信任，又有助于完善信用合作的治理机制。

我国绝大多数的农村合作组织的形成与发展都离不开理事长，其能人效应对组织的生存和发展都至关重要。但是随着信用合作规模的扩大，由于缺乏有效的监督和约束机制，容易出现“精英俘获”现象，尤其信用合作是介于科层与市场两者之间的制度安排，“民管”是重要的原则，因此须要协调能人治社和民主管理，避免普通社员的利益受到侵害，维持组织的可持续发展。

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