大学生互联网理财现状及策略研究

于梦情 程佳雪 施秀景 芦晓艺

摘要：近年来，随着互联网理财的迅速发展，互联网理财规模的扩大，大学生对投资理财兴趣也与日俱增。本文基于滁州高校大学生对互联网理财产品的投资现状调查研究，我们从中发现互联网理财产品在飞速发展早期发展中的劣势与优势，从而提出关于完善理财通等理财产品的具有创新性意义的建议。

关键词：互联网理财;风险控制;投资理财创新

中图分类号：F830 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2019）016-0374-01

近几年，互联网理财在我国越来越流行。兴起的互联网理财产品非常多，较早的是支付宝旗下的余额宝增值服务到微信理财通。互联网理财方式已经融入到了我们的日常生活中。

一、互联网理财产品发展现状

截至2019年3月，我们通过走访滁州各高校调查研究发现，大部分的学生储存积蓄用于理财，其中绝大部分学生选择把钱存在余额宝等互联网金融理财产品，少部分的学生选择将积蓄存入银行或者选择风险性较高的股票和基金。近两年，大学生使用互联网理财产品进行投资的人数急剧增长，包括大学生在内的年轻消费者将成为互联网理财的新兴势力。由此可知，互联网理财对于消费能力不高但是有理财需求的大学生有很大的吸引力。

二、互联网金融理财优劣分析

（一）优势

1.低门槛，互联网投资门槛较低

一是相比于银行没有较多的繁琐的纸质手续，也没有固定的金额。

二是互联网理财也没有时间限制任何时间和地点都可以随时参与。

三是放在互联网的资金也可以随时消费。

（二）劣势

1.互联网技术是互联网理财产品的基础，容易发生技术操作性的风险。比如电子产品丢失或者计算机中毒，这都会使资金的安全性得不到保障。

2.互联网理财产品层出不穷更新速度较快，使得合规合法性得不到保障。互联网理财基于第三方平台，但第三方平台的合法性往往得不到保障。同时相关的法律法规不健全，使互联网理财产品业务在很多方面存在着较大的风险。

3.互联网理财本身具有风险性，这使得理财产品的收益具有不确定性。有些平台故意弱化其风险眭，变相夸大收益率，会难以保证投资者本金的安全。

（三）机会

调查数据表明，滁州高校学生正在投资互联网理财产品的人居占到总数的一半以上。而且绝大部分年轻消费者处于观望状态。可以看出，互联网新兴理财模式正被越来越多的包括大学生在内的年轻消费者所接受，并且呈现着增长的趋势。

（四）竞争威胁

由于互联网理财产品更新换代速度较快。传统性理财行业比如银行在其业务内也推出了较高收益的理财产品。这给互联网理财平台带来了挑战，业务上存在竞争。因此很多互联网理财平台需要提高自己的收益率吸引更多客户，使得互联网理财平台的成本不断提高。

三、结论与创新型建议

（一）结论

我们总结了互联网理财产品的优势与缺陷，并提出关于改善理财通等理财产品的创新性的建议。

（二）互联网理财产品优势与缺陷

1.互联网理财产品的优势

互联网理财产品会因为较高的收益率迅速占领理财市场，具有很大的发展前景。较高的收益率对包括大学生在内的年轻消费者有一定的吸引力

（1）随着互联网理财产品的不断发展，不仅金融机构和互联网机构满足了各自的需求，也符合客户理财方式的趋势。

（2）社会发展的必然趋势是节约交易成本、提升交易效率。

（3）在大数据时代，信息的迅速流通和低价引起的平等与分享。互联网理财模式更公开透明，将理财产品与互聯网放在一起，使理财产品可以以较低的成本、以较快的速度吸引得到广泛的投资者。

（4）互联网理财产品的投资渠道便捷、资金回报率高，以及较低的投资门槛，可以让大学生更为便捷的参与互联网理财。让大学生形成良好的理财观念，使大学生这个群体有更加多样化的投资选择。

2.目前互联网理财产品的不足之处

（1）互联网金融理财行业和传统金融机构相同，其行为都要受到相关法律法规的约束。目前互联网金融发展迅速在其监管方面仍存在漏洞，这在一定程度上降低了大学生长期使用互联网理财的信心。

（2）互联网理财产品推陈出新速度较快，但是各个金融企业推出的产品大体相同，市场上缺少创新性的理财产品。投资者进行互联网理财的方式不多。

（3）风险控制是金融机构最重要的环节。目前市场上仍有一部分人认为互联网金融在信息公开不够透明以及客服问询环节不够方便，部分投资者对此心存疑虑。

（三）创新性建议

1.对于金融企业最重要的是资金的独立性，互联网金融企业需要设立独立的资金结算账户，将企业自有资金与客户资金严格分开，防止出现企业资金和客户资金混用、挪用的情况。

2.从金融企业自身看，建议互联网金融企业要如实披露相关信息的义务，也不得肆意夸大或捏造虚假信息，对投资者作出误导性陈述和虚假宣传，同时也要依法保障客户的信息安全，从业人员不得利用客户信息从事违法活动。切实了解自己的客户，采取有效措施对客户身份进行识别、认证，防范不法分子进行资金欺诈、融资诈骗、违规套现等违法活动。

3.从互联网看：可以联结互联网技术，以便加大对互联网理财产品的宣传和对金融知识的推广，开相关理财知识宣讲会，增强对大学生对互联网理财产品的投资观念。

4.从风险来看：应做好系统性风险的控制风险、技术风险等系统性风险。相关部门要完善法律法规，加强互联网金融行业自律性，有关部门要定时对互联网金融企业进行监管，采取措施强化风险防控。切实保护投资者权益。