洛川县农民对苹果保险认知状况的调查与研究

(西北农林科技大学 陕西 咸阳 712100)

一、材料与方法

问卷调查内容包括 12 个部分:第 1 部分为农户基本情况，包括各家庭成员年龄、受教育程度、家庭年度总收入等; 第 2 部分为农户苹果种植情况，包括苹果种植面积、灌溉情况以及单产情况等; 第 3 部分为农户种植投入情况，包括各种农业投入；第 4 部分为家庭收入、消费与固定资产投入情况；第 5 部分为苹果保险认知状况；第 6 部分为苹果保险支付意愿、态度和保险推广；第7 部分为风险感知，包括农民对于明年发生风险的预测以及对近年气候变化和灾害情况的感知；第 8 部分为投保情况，包含农民近五年的投保情况；第 9 部分为线上信息渠道；第 10 部分为关于了解农业信息的渠道；第 11 部分为社会影响。本次调研共收集 64 份有效问卷，包括每户家庭的所有成员的信息。调查农户分布见表 1。

表 1 被调查农户的地区分布情况

二、结果与分析

(一)调查对象的基本情况

从表 2 能够看出:被调查对象以及其家庭成员受教育程度较低，小学或小学以下文化水平的占 31%，本科及本科以上学历者为 0，这将大大增加农业保险推行和实施的难度，鉴于此，应在宣传过程中使用通俗易懂的宣传方式; 98% 的被调查对象家庭年收入在 1 万元以上。

其次，被调查的 6 个村镇种植苹果的面积都不大，只有 2%在 20 亩以上，69% 种植面积为 5.1～15 亩，其中底楼村 87% 为 5.1～15 亩。这些数据反映出洛川县苹果种植还是以个体的分散小农户为主，这也反映出我国农业种植状况的最主要特点。

(二)调查对象的苹果种植情况

苹果属于多年生果树，一般定植后第 3 年开始挂果，第 5～12 年为初结果期，第 20～30 年为盛果期，40～50 年之后为衰退期。这导致了苹果种植不同于一般的一年生农作物，它的投入具有成本回收期限长、风险相对较高等特点。

表2 调查个人及家庭的基本情况

(三)调查地区的自然灾害情况

在实际调查中，我们了解到影响这 6 个地区的主要灾害是病虫害和花旗霜冻。但不同的地区面临的主要灾害略有不同。据统计资料显示，洛川县自然灾害具有如下特点:一是种类多，暴雨、花期霜冻、病虫灾害等均有发生; 二是冰雹灾害时常发生，调研时，在与果农交谈中可以听出最近几年每年都会有程度大小不一的雹灾。从图 1 可以看出，67%的被调查对象认为近几年自然灾害比以前造成的损失大。

图1 近年来灾害比以前严重

(四)农民对农业保险的认知状况

本调研通过问卷测试的方式来了解农民对于苹果保险的认 知状况，共设置了 7 个问题，从不同方面调研测试农民。从问卷反映的情况来看，洛川县地区对于苹果保险宣传的力度还是很大的，在 7 个问题中，有超过 50%的农民可以答对一半以上的问题，这也让我们在本次调研中与农民的交谈更方便。

(五)农民对农业保险的认知渠道

电视与手机上网是主要认知渠道。农村与城市相比，信息的流通速度相对较低。对于保险的认知渠道有多种，如电视、村广播、报纸杂志图片、宣传册、手机上网等。由图 2 可以看出，电视和手机上网是农民认知苹果保险的主要渠道。

图2 农民获取信息的渠道

(六)农民投保农业保险的情况

从图 3 可以看出，农民投保情况整体较弱。从总体来看，20%的农户在 2017 年购买了苹果保险，80%未投保苹果保险; 从地区来看，东井村、甘石村、底楼村和阿寺村的农民在 2017 年购买过苹果保险的家庭占该村被调研家庭的比例分别为 38%、25%、27%和 25%，但从调研情况来看，西贝兴村和南贺苏村却在 2017 年未有家庭购买苹果保险。

图3 农民投保的地区分布

农民不愿购买苹果保险的主要原因是不信任保险、赔偿过低和交不起保费。其次是村民不知道有苹果保险以及想投保但是买不到保险。造成后面这两个未投保因素的原因有两个，一是保险公司和政府对于苹果宣传力度不够，二是有部分果农不愿意与其他农民交流，导致了信息的闭塞，三是保险公司和政府所提供的平均到每个村的保险面积范围太小，有农民在调研中向我们反映是否有投保资格是通过抓阄挑选，这又将运气成分引入了是否可投保这个问题中。

三、小结与建议

洛川县果农对苹果保险认知程度中等，果农投保意愿不积极; 不信任保险、赔偿过低和交不起保费是果农不积极投保苹果保险最主要的原因; 果农受教育程度较低，制作通俗易懂的电视节目是最好的宣传方式; 总体来讲，洛川县农民最为信任的苹果保险宣传主体是当地政府，因而苹果保险的推行必须得到当地政府的大力支持。

鉴于以上结论，在推行和实施苹果保险的过程中，可以采取以下几个方面的措施:

1.当地政府和保险公司仍应加大苹果保险宣传力度，普及保险知识，让农民切实了解到苹果保险的益处，提高农民投保苹果保险的意识，加强与有关部门联合，落实财政补贴政策。

2.提高和充分发挥政府的作用，帮助农民认识到参加苹果保险是一种互助互济、以丰补歉、自我救助的行为，促进农业现代化进程，从整体上提高农业生产效率，只有农业的比较效益提高了，农民才愿意持续并增加农业投入，农业生产规模经营才能得以实现，农民的收入才能有所提高，才能为苹果保险更充分地发挥作用提供基础性条件。

3.政府和保险公司应在苹果保险方面增加可保面积，做到人人都有资格投保，并且适当提高保额，要让农民相信苹果保险，相信政府和保险公司。

4.加快农业保险立法支持。在我国现有的保险相关的法规基础上，出台专门针对农业保险的立法，建设农业防灾减灾相关法律，助力于对农业保险的持续支持，并保证保险制度的稳定性。在立法支持下，坚持自愿参保和强制参保相结合的参保方式。