大学生“校园贷”未及时中断的心理及对策研究

何晶

摘  要：由于当前“校园贷”无孔不入，由此引发的悲剧屡见不鲜。很多高校纷纷开展多种形式的校园贷危害讲座。即便如此，每年还有一些大学生听着班会贷着款，明知继续下去后果将不堪设想，仍不能做到有效中断，导致一些同学越欠越多最后不是家破就是人亡的惨剧。本文主要对发生贷款后不有效中断的心理进行探究，从而提出应对策略，从学校的角度积极探索如何避免此类现象的再次发生。

关键词：校园贷;有效中断;心理探究;策略

一、“校园贷”现状分析

“校园贷”是指在校学生向各类借贷平台借钱的行为。由于目前在校大学生中存在消费欲望与消费能力失衡的问题，导致部分学生无法正确面对自己内心的需求，选择铤而走险踏上“校园贷”之路。“校园贷”由于没有合法规范的操作流程，在发展的过程中产生了很多社会问题。其引发的大学生各类问题是我们关注的重点。目前存在以下几类问题：

（一）泄露个人隐私

隐私泄露包含几种方式，一是借款人欠款一事泄露，二是售卖借款人的个人信息、通讯录以及照片等具有隐私性个人资料。

当借款学生有还款逾期情况，将会启动学生当时留存的通讯录，进行轮番电话骚扰。导致通讯录中的人都知道借款学生有欠款一事，对借款人产生舆论压力，尤其对于没有还贷能力的大学生压力更为突出。

还有的借贷公司将贷款学生的个人信息、通讯录信息和暴露照片以售卖的形式转让给其他机构，严重影响学生的正常生活，有的甚至直接导致学生自杀身亡。

（二）大学生被迫当“贷奴”

有的贷款平台在借贷手续完成才告知有大额手续费，例如：借贷2000元，手续费高达600元，也就是到手只有1400元却要背负2000元的债务。这也使得很多大学生没有喘息的机会。

二、大学生“校园贷”发生后的心理

一些借贷后的学生描述这段经历如一场噩梦。为什么他们不能借贷后及时还款有效中断呢？

原因有几下几点：

第一，大学生在社会上普遍被认识是天之骄子，人中龙凤，尤其在一些乡村地区，这种想法非常普遍。甚至十里八村都知道这个考上大学的状元，都对他的成才充满了期望。很多大学生一旦踏入“校园贷”，原本身上肩负乡亲的厚望，却误入歧途感到心中无限悔恨。无颜面对父母和亲人，更没有脸面与他们说这样的事，导致无法及时还款，更不能终止“校园贷”。

第二，觉得借款数额不大，自己完全有能力偿还，未急于还款。这种情况往往开始都是一千到两千元，学生觉得自己多向家里要一个月的生活费就可以很容易把问题解决，因此轻视问题，导致一周接一周的滚利之后就变成了不好应对的几千甚至上万元。高利息正是“校园贷”的杀手锏，让开始不急于还款的学生最后还不起。

第三，数额巨大，已经无力偿还，又不想牵连父母，选择赌博的方式。梦想着赢钱“翻身”，却陷入万劫不复的深渊。由于对数额巨大的欠款产生极大的内疚心理，不想把这种负担压在父母身上，选择一个人面对。

三、有效中断“校园贷”的策略

一是及时关注学生的消费以及行为异常的学生。如个人前后消费行为形成较大对比和反差的情况，超出个人消费能力的给男（女）朋友购买数码产品或奢侈品。经常跟同学之间借钱周转，经常接到陌生电话神情慌张的情况等等。这些情况的产生往往不是前因就是后果，都有可能与“校园贷”相关联。及时发现有助于帮助学生有效中断借贷行为。

二是联合家长做好预防和及时发现工作。辅导员在日常工作中，密切关注学生的消费行为，发现有不良倾向时，第一时间和家长沟通，共同引导学生，防止事态恶化。同时要建立网络宣传阵地，通过微信公众号、QQ群、 校园网等多种媒介，发布风险安全提示风险防范知识和校园贷负面案例。还要提高家长的警惕性，关心关注子女成长，如果家长发现有异常，应及时与学校老师进行沟通，进行多方关注。有助于发现早期借贷行为并制止。

三是加强“校园贷”危害教育，提醒同学们要提高警惕，防止被洗脑，树立正确的消费观，让消费能力和消费欲望保持平衡。一旦踏足“校园贷”要第一时间撤出，不要幻想把它当作一个温柔的周转中介机构，记住高利息是“校园贷”生存的根本。作为学校来讲，加强贷款风险知识方面的宣传与教育，定期召开主题班会对学生进行教育，提高学生的风险识别和防范能力。在思想上引导，注重财商培养，在风险教育上下功夫。教育学生理性消费。同时加强普法教育，遇到问题用法律手段维护自己的权益。

最后我们教育工作者要做好生命教育。教育学生在大灾大难面前，不要放弃。一切问题都有解决办法，沉着冷静，头脑清醒。引导学生树立正确的生命观。在遇到巨大困难时要选择正确的自救道路。

希望相关部门加强对社会中小借贷平台的监管，让一切借贷行为在阳光下进行，做到在校学生一旦进入借贷环节便可实时查询。这样即便有学生参与了校园贷，也可以通过及时查询的方式定期对学生进行排查，有助于及早发现不当行为，并协助其进行有效中断。使“校園贷”运行更健康，发展更长远，也使更多学生免于遭受“校园贷”带来的无法承担之痛苦。

参考文献：

[1]李启明.关于大学生选择校园分期金融产品的影响因素的调查.西南财经大学.2016.

[2]文伊娃.“校园贷”的风险防范及教育引导研究基于大学生思想政治教育视野FJ.吉林省教育学院学报.2017.

[3]詹海玲.校园网络贷款存在的风险及预防机制[]广东交通职业技术学院学报.2016.