浅谈人民币冠字号码查询机制的设计与运用

摘 要：自1948年发行第一套人民币以来，到1999年的第五套人民币和今天的19版“新钞”，作为国家的“名片”，人民币的设计与防伪技术都在不断地改良和完善，必须承认，现在这张精美的人民币是中国向世界展示的一张骄傲的名片。若要说人民币是名片的话，那冠字号码便是每一张名片上的身份代码，不可复制、难以更改。

关键词：人民币防伪；冠字号码；变造币；涉假纠纷

2019年4月29日，中国人民银行四号令发布，宣布将于2019年8月30日正式发行2019年版第五套人民币50元、20元、10元、1元纸币和1元、5角、1角硬币。新版人民币票样同时公布，取消了光变面额数字增加了光彩光变面额数字，胶印对印图案由古钱币改为面额数字，取消了票面右侧的凹印手感线同时增加了光变镂空开窗安全线和有色荧光竖号码。票面整体的设计与15版的100元券更为趋同，呈现出更强的整体性和一致性。

一、冠字号码的设计与应用

冠字号码被视为人民币纸币的防伪代码，只有备案可查的冠字号码才被视为真钞，且任意两张真钞不可同冠字号码。利用冠字号码的唯一性，中国人民银行货币金银局于2013年印发了《银行业金融机构人民币冠字号码查询解决涉假纠纷的工作指引（试行）》，其中明确了办理人民币存取款业务的银行业金融机构有记录、存储人民币纸币冠字号码的职责，金融消费者有申请查询涉假纠纷冠字号码的权利，以此解决了社会公众对银行“离柜概不负责”声明的无奈，也为“从银行取出假钞”的社会纠纷提供了切实可行的解决方案。《工作指引》中明确：为保证涉假纠纷举证需要，金融机构采集、记录、储存的冠字号码信息至少应包含金融机构及其网点的金融机构编号、业务类型、机具编号、记录冠字号码信息的日期和时间、版别、币值、冠字号码文本和冠字号码图像。

二、冠字号码查询机制解决涉假纠纷

（1）变造币的迷惑性

《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》中将假币分为伪造的货币和变造的货币，变造的货币是指在真币的基础上，利用挖补、揭层、涂改、拼凑、移位、重印等多种方法制作，改变真币原形态的假币。简而言之就是一张票面既有真钞的部分，也有假钞的部分，属于“半真半假”的假币。由于社会公众对人民币反假知识认识不够，常常只了解局部几处防伪特征，如凹版印刷、固定人像水印、安全线等，这就给足了变造币“可乘之机”，甚至在银行业金融机构清分中心上缴的假币中也有很大一部分是拼凑型的变造币，一张假币能经过银行柜面机器识别、人工识别等多重关卡流入清分中心，这足以证明其具有极高的伪装性和难辨认性。

（2）冠字号码信息存储的局限性

下圖是冠字号码储存信息的部分截图，可发现记录的图片只锁定了票面冠字号码局部区域。

那针对冠字号码恰好相同的伪钞，亦或是“左真右假”的变造币的追溯与纠纷处理呢？若要恰巧收到一张假钞，其冠字号码与自己三个月内银行取出的真钞完全相同，其概率微乎其微；但后者却不可掉以轻心，仅票面冠字号码局部为真而其余部位为假的变造币，兼具了《管理办法》中对假币的定性和冠字号码信息的不可抵赖性，在涉假纠纷中着实是个难题。

（3）变造币在涉假纠纷处置中的难点

《工作指引》的设计初衷是想通过冠字号码的唯一性来追溯票样的唯一性，但在05版人民币的设计中，仅使用了票面左下角单冠字号码设计，对鉴定左右拼接的纸币是否归属于一张原票面带来了很大的难度，若是手法娴熟的犯罪分子在冠字号码信息存储三个月的有效期内，制造出一张上文所述的“左真右假”的拼凑型变造币或许不是难事，其票面左四分之一为真钞部分即可视为向银行的冠字号码信息存储系统要到了一张“通行证”，准确无误的冠字号码使得银行在对该张变造币的追溯过程中背负着不可推脱的责任，在涉假处置纠纷中处于极为不利的位置。即便银行以再次使用点验钞机出现拒钞的情况用以解释和抗辩，也无法完全规避假币浓度始终存在的问题。而针对票面的粘痕，自2010年人总行推行“人民币流通净化工程”以来，从银行流出的现钞也未能全部达到八成新以上。

另一方面，《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》中规定：能辨认面额，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额全额兑换。因此，若出现上述情况，对于伪造并变造人民币的犯罪分子，则出现了“套利的空间”。

2015年11月12日起正式发行的15版100元纸币在防伪设计上将票面右侧的凹印手感线改为了有色荧光竖号码，票面整体呈现为正面左下角及右侧两处对应的相同的冠字号码，将于8月30日发行的新版人民币也秉承这种设计理念。这一改进，无疑大大减少了犯罪分子伪造货币的可能性，人民币“名片”的唯一性可得到更好的验证，社会公众认识人民币、辨别人民币的可操作性将进一步提高

作者简介：熊燕（1995-），女，汉族，江西南昌人，会计师，单位：中国人民银行赣县支行，研究方向：人民币管理、支付结算、反洗钱。