企业集团财务公司的产业链金融服务

对外经济贸易大学金融学院 王跃武

我国改革开放40年来，经济发展取得了巨大的成效，这也直接推动了我国金融体系的日益完善，金融模式发生了深刻的变化。产业链金融就是以产业链的核心企业为依托，针对产业链的各个环节，设计个性化、标准化的金融服务产品，为整个产业链上的所有企业提供综合解决方案的一种服务模式。由于产业链金融具有很强的系统性、多元化、产业化的特点，对于企业集团来说，可以通过推动产业链金融体系建设，为企业集团健康发展创造有利条件。这就需要发挥企业集团财务公司的积极作用，积极探索产业链金融服务的有效路径，努力使金融服务更具有综合性功能，进而为企业集团科学、健康、持续发展提供动力和源泉。

1 企业集团财务公司产业链金融服务的重要性

自20世纪80年代以来，产业链金融步入了加快发展的快车道，特别是随着科技进步以及商业模式的不断改革和创新，产业链金融已经朝着“线上”与“线下”相结合的方向发展，行业核心企业、物流公司、信息系统服务商、信息咨询公司、电商平台等都已经成为产业链金融的重要支撑。对于企业集团财务公司来说，具有很强的支撑性，因而应当更加高度重视产业链金融的发展，具有十分重要的价值。一方面，企业集团财务公司通过开展产业链金融服务，可以为企业集团提供更强有力、更具系统性的金融服务，特别是由于产业链金融覆盖“产、供、销”体系当中，可以使金融服务的运行机制发生深刻的变化，特别是通过不断拓展金融服务领域，有利于为企业集团提供强大的金融服务支撑。另一方面，企业集团财务公司通过开展产业链金融服务，可以实现商流、物流、信息流的有机统一，并且通过将金融服务与“三流”进行有效结合，可以为企业财务管理创造更加有效的载体和平台，比如通过大数据技术、云计算技术、电子商务技术以及网络化、信息化、智能化建设，金融服务的针对性以及战略性将得到大幅度提升，企业集团的资金运营能力也将更具有效能性，进而为企业集团战略发展以及战略合作创造有利条件。

2 企业集团财务公司产业链金融服务存在的问题

企业集团所属的财务公司已经将产业链金融服务纳入到金融服务体系不如，而且取得了一定的成效，但按照较高的标准和要求来看，仍然存在诸多不到位的方面，突出表现在以下四个方面。

一是市场化服务不够完善。从当前企业集团财务公司开展产业链金融服务来看，尽管也进行了一些探索和尝试，而且也形成了一定的机制，但缺乏市场导向的问题比较突出。党的十九大提出发挥市场在资源配置中的决定性作用，对于企业集团财务公司来说，应当在这方面进行深入的研究和探索，然而很多企业集团财务公司在这方面还比较薄弱，比如财务公司与企业集团产业链客户之间缺乏持续性、深入性的沟通和联系，在沟通协调方面缺乏畅通性，特别是还没有从客户利益入手进行对产业链金融服务模式进行优化和完善，缺乏对客户的调查和分析，在开展产业链金融服务的过程中缺乏整合性以及针对性，甚至很多客户不支持财务公司的产业链金融服务模式。

二是创新性服务没有形成。从当前一些企业集团财务公司开展产业链金融服务的整体运行情况来看，创新性服务十分薄弱，比如一些企业集团财务公司缺乏对商业银行产业链金融产品和企业集团、产业链客户需求的有效结合，作为非金融机构，并没有将自身的优势以及作用发挥到更好程度。还有一些企业集团财务公司在面临外部市场竞争的情况下，对产业链金融服务的范围和领域缺乏拓展，产业链金融服务只是局限于自身体系当中，服务链条较短，核心竞争力不强。

三是信息化服务比较薄弱。从当前一些企业集团开展产业链金融服务的情况来看，在信息化服务方面相对比较薄弱，特别是由于自身对信息化的缺乏深入的研究以及有效应用，“互联网+产业链金融服务”的模式没有得到有效的推广，“线上”与“线下”相结合的服务模式也比较薄弱，相应的信息技术应用也不够到位。在当前信息技术已经越来越广泛应用于企业生产、经营、管理当中的大背景下，企业集团财务公司一定要更加高度重视信息化服务，特别是要在推动产业链金融服务信息化、网络化、智能化等诸多方面进行深入的研究和探索，否则就是制约金融服务的有效开展。

四是风控化服务体乏重视。由于产业链金融既涉及到企业集团即产业链金融当中的核心企业，也涉及到产业链客户，更涉及到商业银行以及其他社会服务组织，因而具有一定的风险，但一些企业集团财务公司在产业链金融服务风险防控方面还没有给予高度重视，同时也没有将财务风险管理上升到更高层面，风险因素较多，比如对还没有建立起与企业集团产业链风险相匹配的信用评估机制，风险防控意识、风险隔离技术以及风险防控手段相对比较单一等。由于一些企业集团财务公司在开展产业链金融服务的过程中，缺乏风险防范意识和控制能力，直接导致产业链金融服务质量不高、效果不佳、作用不显著，甚至制约了企业集团的快速发展。

3 企业集团财务公司产业链金融服务的优化措施

一是突出市场化服务。对于产业链金融来说，最重要的就是要以市场化为导向，只有这样，才能使其取得更好的成效。这就需要企业集团财务公司要牢固树立“市场导向”思维和理念，将市场作为重要的信号，加强对市场的研究和分析，找出能够更有效服务企业集团的产业链金融服务模式。要将提高服务质量与市场化服务紧密结合起来，构建财务公司与产业链客户之间更加紧密的关系，并加强对产业链客户的沟通联系和调查研究，特别是要牢固树立“共赢”服务理念，将客户的利益放在与企业集团同样的位置，运用市场化思维和市场化标准开展产业链金融服务，着力打造具有吸引力、特色化、个性化、针对性的产业链金融服务模式。

二是推动创新化服务。创新是进步的灵魂。对于开展产业链金融服务来说，一定要不是业务体系、业务机制和业务模式，只有这样，才能使产业链金融服务发挥更加积极作用。这就需要企业集团财务公司在开展产业链金融服务的过程中，一定要积极推动创新化服务，重点要在产品创新方面狠下功夫，确保产业链金融服务具有强大的吸引力和影响力。比如在开展产业链金融服务的过程中，要积极探索消费信贷、融资租赁等相关业务的创新，而且也要更加高度重视产业链金融服务协同性建设，在资源配置方面进行深入的研究，力求使企业集团、产业体系、成员单位三者这间实现双赢。就负债类业务而言，需要对资产证券化、发行金融债以及信贷资产转让等方式进行创新性的运用，让融资渠道得以进一步的拓展。对于中间类业务来说，则需要将中间业务作为未来利润的一个重要贡献点，并要积极地参与到企业集团债券发行、承销等相关的业务之中，并且积极发展高端中间业务，例如财务顾问、信息咨询等。

三是强化信息化服务。财务公司承担着企业集团各成员单位的资金结算职能，因此对各成员单元的资金使用情况如数家珍一样，通过对各成员单位资金的使用调配情况进行分析，从而对企业集团相关产业链上下游的资金使用信息、生产经营信息有一个全面的掌握，进而为其制定科学、合理的金融服务方案。这就要求企业集团财务公司一定要进一步健全和完善信息化服务体系，特别是要在构建信息化、网络化、智能化服务机制方面狠下功夫。要大力推广“互联网+产业链金融服务”模式，加强“线上”与“线下”的有效结合，强化信息化对产业链金融服务的支撑作用，通过互联网和移动互联网，将企业集团、产业链客户、商业银行、相关社会组织进行有效的对接，实现产业链金融服务的系统性。要大力推动大数据系统建设，特别是要高度重视企业集团上下游交易数据信息的收集，通过大数据系统进行有效的计算和分析，及其动态变化特点，找出规律，在此基础上进行卓有成效的管理，为更好的开展供应链金融服务奠定坚实基础。

四是重视风控化服务。强化企业集团财务风险防范与控制，应当成为企业集团财务公司开展产业链金融服务的重要内容。只有高度重视金融服务风险防范，才能使供应链金融服务更具有成效，进一步强化经济效益和社会效益。在具体的实施过程中，企业集团财务公司要进一步加大风险控制重要性的认识，牢固树立风险防范意识，积极建立风险防范机制，努力使风险防范取得良好的成效。要积极研究并建立起良好的预警评价指标体系，同时制定并完善危机处理应急机制，尽可能地降低风险，确保产业链的平稳运行。要大力加强供应链金融风险因素的分析和研究，强化贷后管理、综合授信、信用评估体系建设。要积极探索风险防范的创新性模式，比如可以通过供应链金融服务相关业务外包的方式，转移和分散供应链金融服务风险。大力加强供应链金融内部审计体系建设，强化内部审计的经常性、深入性以及效能性，及时发现问题，制定整改措施，完善服务机制。

在我国市场经济快速发展的背景下，特别是在我国高度重视实体经济发展的新形势下，我国企业集团的数量不断增加，规模不断扩大，特别是很多企业集团经过多年的发展与实践，已经形成了相对比较完善的产业链条，与上下游企业之间的合作也日益紧密。企业集团作为核心企业，在当前商业银行大力推广产业链金融的新形势下，企业集团财务公司产业链金融服务仍然不尽如人意，出现这样那样的问题，需要引起高度重视。这就需要企业集团财务公司在未来的发展过程中，要将产业链金融服务纳入到服务体系当中，重点在突出市场化服务、推动创新化服务、强化信息化服务、重视风控化服务四个方面下功夫，努力使产业链金融服务步入可持续发展轨道。