物流金融业务风险管理问题及应对方法研究

摘 要：在“一带一路”战略中，现代物流业在要素市场整合、产业链重组、集群开发、业务运营模式创新等方面发挥着重要作用。现代物流的发展是与强大的金融支持密不可分的，物流与金融相结合的物流金融模式，不仅增强了企业的融资渠道，还减少了融资利息，提高了企业利润，提高了资本利用效率，实现了合作共赢的情况。另一方面，物流金融提高了产品服务质量，扩大了企业规模，提高了市场竞争力，带来了显着的经济效益。相反，物流金融大大降低了银行信用的风险。目前，私营企业遇到了市场的冰山，筹资的高山，变革的火山“三座山”。中小企业物流企业大部分面临信用风险，难以筹措资金，资金不足，经营不畅，企业生产经营难以维持，物流金融的工作模式为筹资活动提供有效的支持，有效地整合资源，加快民间经济的飞跃道路。本文基于物流金融业务风险管理问题及应对方法展开论述。

关键词：物流;金融业务;风险管理;问题;应对方法

0引言

物流金融是一种金融活动和信用活动。它通过在整个业务活动中研究、开发和应用各种金融商品和服务，并重组物流、资金流和信息流，改善供应链运作。目前，我国物流企业和金融机构缺乏物流金融的技术储备和相关经验。因此，与发达国家相比，中国的服务模式相对落后。在国外，商业银行主要负责物流金融服务。相比之下，国内物流金融服务的支持者是第三方物流企业。目前，我国物流金融业务仍处于起步阶段，但近年来发展非常迅速。国内物流企业大多规模较大，信用良好，增值服务优势明显。

1物流企业的物流金融服务现状

就目前物流企业物流金融服务现状来看，其主要存在以下几个方面的问题：首先，物流企业经营以及管理方面的问题。物流企业在经营以及发展过程中会遇见各种各样的问题，而在这其中最为严重的就是金融机构与物流企业在展开商业合作之后，物流企业会存在各种各样的物流金融服务业务，同时还需要结合时代发展需求进行扩大，业务越大的活就越发容易出现经营问题，比如说在对货物运输时间进行管理与控制的时候，就需要做好把控，不然很容易会出现各种各样的损失。其次，物流企业在发展过程中还面临着信用以及市场等方面的问题，物流金融服务业务在实施过程中，假设客户没有按照相关规定来回购货物，亦或者是其应收款张时间过长不予以退款，就很容易会出现信用问题。再加上货物本身就会随着市场波动而产生变化，一旦整个市场环境发生变化，其货物变现能力自然也会受到影响，最终就会对物流企业发展造成影响。

2物流金融风险分析

2.1信用风险

目前，我国的信用体系日益完善，但尚未完善，金融机关面临着金融企业和物流企业双方造成的信用风险。金融企业的信用风险，例如购买、生产、存储和运输、销售等小型企业提供非实际数据，例如信息不对称带来的风险。在信用风险的情况下，物流企业可以作为商业银行和资金需求者的信用经纪人，向商业银行提供不准确的信息，以增加自己的客相反，物流公司寻找的资金需求者的信用记录是历史资料，因为本身和资金需求者之间存在信息不对称，所以风险也很大。

2.2市场风险

物流金融事业主要面临的市场风险是商品价格风险，即商业银行所持商品价格波动引起的收入偏离的可能性。目前物流金融的市场风险管理更加困难。主要原因有三个：一种商品种类多，差异多，标准化程度低，给市场风险管理带来很大困难，二是市场价格指标不足，能源、基本原料以及农副产品等商品除外，很多商品都属于中间产品或零售产品，缺乏权威的市场价格;第三，缺乏市场风险管理主体，现有合作模式中专门研究市场风险的机构或部门缺乏，缺乏合理的商品配置能力，无法分散风险或通过衍生品等手段对风险进行对冲。

2.3法律风险

物流金融面临的法律风险主要来自两个方面：微观层面的法律风险和宏观层面的法律风险。微观层面的法律风险主要是指由各类法律文件的有效性和可执行性带来的法律风险，可以说是一种特殊的操作风险。在物流金融领域中，最常见的法律风险是抵质押权设立的无效、冲突或落空。宏观层面的法律风险主要是指由于法律制度的不完善或法律政策的变化使经营环境发生变化导致的风险。在我国，现有的物流金融相关法律并不健全，没有一个可以依据的指导性的专门法律。

3物流金融风险对策

3.1加强信贷风险管理，构建完善的征信系统

商业银行等金融机构可以评估资金企业的经营能力、盈利能力、支付能力，或者使用z评分模型或zeta评分模型对资金企业进行信用风险和信用评估，商业银行与优质企业建立稳定的长期合作关系，最大限度地避免与信用状况不佳的企业合作，同时商业银行必须补充优秀企业的信用管理系統、信。

3.2防范银行操作风险的策略

以具体的运营最低的物流成本实现最高的服务级别，优化物流运输方式，减少物流之间的联系，减少浪费，提高运营效率。第一，改善防控措施，使用机器人操作，降低错误率，降低人力运营风险。二是提高员工素质。雇用细心、耐心、道德素养的员工，培养员工的职业道德和风险意识。第三，制定标准化的业务流程。新兴业务环境需要开发更复杂的业务流程以防止运营问题。

3.3完善物流金融风险管理体系

首先，应注重建立多主体的风险评价体系，除融资企业及其担保物外，对合作伙伴的严格筛选是物流金融成功的关键，尤其是要慎重评价和选择核心企业和物流企业。在核心企业方面，物流金融业务比较关注供应链上下游的业务紧密度，适合与核心企业有相对稳定业务关联和交易历史的上下游企业，不适合与核心企业业务关联不紧密，主要交易对手的随意性较大的上下游企业。因此应建立科学评价体系，把核心企业对上下游企业的准入和推出机制纳入到物流金融风险评价体系中来。在物流企业方面，要建立物流企业评价指标体系，从物流资质、传统物流业务规模、物流金融业务规模、管理水平、历史声誉、财务实力、人员培训等多方面出发谨慎挑选物流企业。其次，应注重建立多维度的风险评价体系，除信用风险外，还应为市场风险、操作风险、流动性风险、微观法律风险赋予更多的权重，例如联合设立专门的部门或机构科学组合配置物流金融担保物种类，建立商品价格与安全库存联动机制以降低对融资企业正常物流决策的影响。

3.4面对质押物所带来的风险，提出防范策略。

3.4.1加大质押物选择和处理力度

选择抵押品，最佳选择化学原料、铁矿石、煤、钢铁、有色金属等，包括主要产品、基本原料、批量材料、中间产品，以及损失低、质量和化学性稳定、易于存档和保存的誓言。银行可以定期监控商品的质量和数量，及时向合作银行发送反馈，如果银行不承担誓约风险，可能需要与企业貸款签订的回购合同。

3.4.2物流抵押物的风险

市场价格的变化主要在于物流金融的抵押品一般是动产。市场价格的变化可能会降低承诺的价格。为了降低风险，物流企业应该尽量选择稳定商品价格，并建议物流企业和金融商签署要求借款人分担风险的合同。通过对誓约的限制、第三方有影响力的评价机构的评价，评价损失、必要的养育条件、市场价格等。

3.4.3关于质押物是否合法

银行和物流企业合法真实的话，金融企业必须合作提供合法权利的书面商品、质量和相关运输订单、采购合同中的商品、商品发票、商品检验报告以及银行要求的文件。

3.5利用大数据技术

3.5.1利用大数据技术实现量化授信，精准把控风险

利用大数据技术，可通过数据模型构建与分析，将企业信用情况与企业收支信息进行整合，合理分析市场行业与未来波动，进行实时监管借款企业的交易活动，准确把控风险因素。

3.5.2建立授信主体数据库，完善数据交互

供应链金融活动在利用大数据技术时，需要构建全方位体系的数据库，利用后台云数据模式，进行交叉数据构建，从而只是匹配中小企业信息数据，为中小企业融资问题提供有效帮助，降低金融风险。

3.5.3利用大数据判断预期交易量，精准渠道分配

在供应链金融企业利用大数据技术建立全方位数据库之后，需要利用数据库对整个行业金融信息进行分析，并实时建立数据分析模型，从而分析整个数据链之间的影响程度，提前判断交易需求与交易量，从而合理分配资金，形成资金流动合理顺畅，提升整体供应链资金风险管理的效率。[4]3.6优化风控技术，实现高效自动化大数据技术可以通过自身采集信息优势，将信息转化成数据传输到计算机之中，然后通过计算机进行分析整合，完成数据清洗，合理优化风控，实现自动化需求。

4结束语

结语综上所述，现如今这个时代是一个互联网物流金融服务时代，身处在这种环境下，物流企业与金融之间的联系也变得越发的紧密，物流企业要想得到更为良好的发展与进步，则需要在发展过程中逐渐完善物流金融服务体系，以此来纠正物流金融服务发展弊端，从而促使物流金融服务行业变得更加的完善。

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作者简介：

周静，女，汉族，就读于东南大学经济管理学院，研究方向：经济管理。