浅析大数据下中小企业供应链金融融资问题

摘 要：供应链金融是当前针对中小企业发展而出现的一种新型融资模式，可以从整体上提升企业资金稳定性，本文从当前中小企业供应链金融发展现状入手，深入进行分析，结合实际情况提出合理的发展策略，以供参考。

关键词：大数据；中小企业；供应链；金融融资

中小企业在国民经济中的地位逐渐提升，并成为现阶段改善民生、稳定社会、促进就业以及推动经济发展的基础因素，适应时代发展。但在中小企业发展过程中，受自身的限制，企业融资始终是制约其发展的根本问题，增大企业发展难度。

一、大数据背景下中小企业供应链金融发展现状

现阶段，我国中小企业在发展过程中存在明显的融资问题，导致大部分企业经常出现资金链断裂情况，影响企业的发展，甚至造成企业倒闭。通过对我国供应链金融行业研究分析发现，其主要的原因在于银行对中小企业的信用水平评分较低，增大银行贷款审批的审核难度，产生融资局限性。政策的发展与变化也是影响当前供应链金融的重要因素，近年来我国逐渐加强对中小企业融资的重视力度，并采取有效的方式进行深化，促使相关的政策得到落实，并实现整体发展，优化供应链金融市场规模，实现供应链金融多元化发展，为中小企业发展奠定良好的基础。从业务模式角度进行分析，当前主要有存货融资、应收账款融资、战略关系融资以及预付款融资四种，可以满足供应链的各个环节，但受其本质因素影响，产生的风险也存在较大的不同。对于中小企业来说，在发展过程中虽然提出核心企业，可以在一定程度上降低中小企业存在的道德风险，但受其自身的性质影响，依旧存在大量的因素影响其风险管理，进而影响企业的发展。例如，资金因素是当前影响最大的因素之一，尤其是在当前的背景下，实体经济面临较大发展压力，金融监管与“去杠杆”并存，导致实体经济发展资金不足，同时受到企业信用风险影响，增大资金成本，导致中小企业出现融资困难情况，影响企业发展。

二、大数据背景下中小企业供应链金融融资发展的有效策略

（1）促使供应链关系更加密切

以当前的《2018供应链金融调研报告》为基础进行分析，现阶段供应链金融业务在发展中主要出现六大主体，如平台方、核心企业、中小企业需求方、资金方、科技赋能方以及基础设施方，经过不断的发展完善，逐渐形成完整的供应链金融，促使生态系统实现整合。例如，经过不断的发展，供应链金融1.0的1+N模式逐渐发展为当前供应链金融3.0的N+1+N平台，以先进的信息技术为基础，积极进行创新完善，通过金融与科技的结合推动实现创新发展，促使供应链关系更加密切，为中小企业的发展奠定良好的基础。经过不断的发展，供应链金融业务中各部分主体逐渐呈现出高度集中关联化的复杂依存关系，特征较为明显，通过相互的交合共同形成价值网，营造出良好的发展环境，促使中小企业稳定运行。以当前的大数据为基础，中小企业在发展中可以将自身融入到供应链金融生态环境中，对自身进行整体的分析考察，评估其整体效果，逐渐扩宽中小企业的资金来源，促使中小企业实现可持续发展。

（2）提升供应链风险的可控性

在中小企业供应链风险控制过程中，应以信息对称为基础，充分发挥出信息优势，从整体上完善，实现稳定的发展。例如，中小企业在发展过程中，可以构建完整的数据平台，并以平台为基础，对交易过程与交易数据进行监控，加深对中小企业的了解，收集相关的数据进行合理的信用评估，明确其发展范围，实现有效的控制，促使中小企业稳定发展。加强对中小企业进行信息分析与控制，如物流信息、资金信息、商流信息以及信息流等，保证在真实贸易环境下，现代闭环风险得到有效的控制，实现创新发展，降低企业存在的风险，实现供应链金融的稳定性提升，营造健康的发展环境。与此同时，企业还应积极进行资金方的风险控制，优化其整个流程，以降低中小企业的成本投入，形成良性的生态循环发展体系，为中小企业的发展奠定良好的基础。

（3）保证供应链信息对称

在大数据背景下，中小企业应将大数据与供应链金融进行合理的融合，从整体上进行创新，不断优化企业发展环境，加强对信息的利用，深入挖掘其整体价值，加强信息管理，以数据为基础进行合理的创新，提供强有力的支撑，实现企业的稳定发展，提升自身的经济效益。加强云计算、人工智能、物联网以及区块链技术的应用，从整体上完善，不断进行优化，适应当前的发展，如通过先进技术提升金融的服务能力、获取能力、风险控制能力等，将供应链中的各个主体进行统一的串联，加强信息的对称交流，为中小企业提供优质精确的数据信息。与此同时，中小企业在发展过程中，可以依托真实的交易信息，合理对资产进行盘活，提升中小企业自身的信用度，合理解决当前存在的资金问题，满足当前需求。

三、结论

综上所述，在大数据背景下，供应链金融呈现出信息化发展趋势，促使金融活動日益发展，帮助中小企业解决发展过程中存在的资金难问题，突破原有融资困境，实现健康发展。同时，政府应充分发挥出自身的优势，结合实际情况出台相关政策，保证中小企业实现良性循环。

参考文献

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[2]田美玉，何文玉.供应链金融融资模式下中小企业信用风险评估——以汽车行业实证研究为例[J].工业技术经济，2016，35（06）：154-160.

作者简介：王瑱，1979年12月，女，山东济南人，本科，中级会计师，企业并购方向