共享经济下互联网金融发展探究

郭芮绮

摘 要：随着我国社会的不断发展，科学技术手段得到创新，经济水平也有极大的提高，这也在很大程度上促进了传统金融企业与互联网模式的结合，从而消除了传统金融服务在空间、时间等方面的限制因素，有效促进了我国金融行业的发展。与此同时，P2P网络借贷作为共享金融的典型，虽然解决了小型企业贷款难、筹资难等问题，但是监管力度不足、制度不完善等问题逐渐也突显出来，因此需要在共享经济下对互联网金融发展进行探究。

关键词：共享经济;互联网金融;发展探究;P2P网络借贷

本文首先从共享经济下互联网金融发展的优点出发，了解了传统的金融模式无法满足消费者较为个性化的需求，而互联网金融不仅可以创新金融产品以及个性化服务，还可以在很大程度上降低消费者承担的金融风险。其次，认识了共享经济下发展P2P网络借贷存在相关法律体系不健全、风险防控机制较为简单等问题。最后，本文从制定完善的借贷规则、加强有关监管力度这两个方面来阐述了共享经济下发展P2P网络借贷的策略，有利于体现共享经济的发展内涵。

一、共享经济下互联网金融发展的优点

（一）对金融产品以及个性化服务进行创新

随着现代化社会的不断发展，在共享经济的背景下互联网金融企业逐渐重视起了金融产品以及有关个性化服务的定制。因为在传统的金融模式中，消费者只能在结算方式、利率等不发生改变的产品机制下进行金融产品的挑选与购买，这些固定的规则逐漸无法满足消费者在金融产品购买方面的个性需要。而在P2P网络借贷平台的构建中，由于云计算、大数据等互联网技术，互联网金融企业可以针对消费者金融行为、支付习惯等数据信息进行充分的预测，从而分析出适合消费者消费习惯的金融产品与服务。

（二）实现金融风险的有效降低

考虑到在我国经济的飞速发展下，金融产品消费者的数量呈现出急剧增长的趋势，传统金融模式下的金融产品由于受到技术、资金等因素的影响，也在很大程度上增加了消费者所承担的金融风险，从而无法适应市场发展的需求。而在共享经济下发展互联网金融，不仅仅转变了传统金融产品手续复杂、信息不透明等模式，从而让消费者对金融产品信息的认识更加明确，同时它也有利于提高消费者对于有关金融知识的了解。例如，P2P网络借贷平台的建立，可以让消费者在结合自身实际情况之后进行选择，并且还与金融知识共享进行结合，充分保证了消费者金融产品的稳定性。

二、共享经济下发展P2P网络借贷的主要问题

（一）相关制度体系不完善

目前由于我国互联网金融企业的建立门槛相对较低，部分企业还未建立满足自身发展特点的管理体系，从而导致有关企业在开展P2P网络借贷业务时，无法制定好各部门财务管理制度。这些管理漏洞的出现，导致互联网金融企业很难对资产和业务进行全方位监管，不利于有效控制运营成本，制约了企业经济效益的提高。因此，要做好企业内部财务管理制度的设计工作，坚决抵制通过网络借贷来进行诈骗的行为，从而提升我国P2P网络借贷领域的发展水平。

（二）监管力度不足

由于与我国P2P网络借贷领域发展相配套的法律体系不够健全、监管力度不严格，从而导致在信息公示、市场批准等环节无法进行有效的管理。在影响了P2P网络借贷平台良好发展的同时，还不利于消费者资金安全的保障。例如，随着我国互联网金融企业数量的逐渐增加，网络欺诈、服务平台故障等问题的不断出现加重了消费者对P2P网络借贷服务的抵制，不利于互联网金融企业经济效益的提高以及社会竞争力的增强。

三、共享经济下发展P2P网络借贷的策略

（一）制定完善的借贷规则

由于互联网金融企业对数据存储、信息处理等互联网技术需要涉及许多方面，具有十分复杂的关系，因此在更好的发展P2P网络借贷服务时，要与传统的金融机构相合作不断完善借贷交易规则，有利于建立起统一的借贷平台，实现金融产品风险的防控。例如在注册P2P网络借贷平台的账号时，进行消费者身份证的绑定，充分保证注册人信息的真实性。与此同时，企业内部管理制度的完善是一个发展的过程，要根据企业的实际发展进行责任利益之间的调整，在不断调动起员工积极性，促进企业发展和经济效益提高的同时，保证企业内部制度稳定、连续的完善设计。

（二）加强有关监管力度

由于消费者可以通过P2P网络借贷平台更为便捷的来了解、获取个性化的金融产品，因此加强P2P网络借贷领域的监管力度至关重要。不仅要通过政府部门的宏观调控手段来起到正确引导的作用，同时还要在互联网金融行业内部建立起企业相互监管的平台。例如，提高P2P网络借贷的行业门槛，坚决撤销违法、违规的P2P网络借贷平台。

结语

在共享经济下互联网金融企业要结合自身的发展情况，通过大数据、云计算、移动互联网等技术对我国互联网金融企业的各个环节进行不断创新分析，从而研究其解决对策。与此同时，针对P2P网络借贷，也有利于解决其中存在的法律体系不完善、风险控制不重视等问题，在推动金融行业发展、帮助企业单位在行业激烈的竞争中脱颖而出的同时，为社会带来由于资源共享而产生的良好利益，也为金融市场机制的不断调整完善做出贡献。

参考文献：

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