新形势下金融科技对商业银行的影响分析

张文英

随着社会的进步和时代的发展，我国已经步入互联网信息时代。国内经济呈现众彩纷呈的局面，坚持以公有制为主体多种非公经济共同发展的市场调节机制。金融行业是掌控国家经济的关键，商业银行作为信贷金融行业的重要组成，在如今市场背景下，商业银行迎来了机遇也迎来了挑战。它的稳步运转和风险管控在整个市场经济稳态发展中起到不容忽视的作用，越来越多的人开始关注银行业的未来发展。鉴于银行产业金融链发展处于初期阶段，在经营理念、制定战略、业务拓展等方面存在不足，本文通过阐述金融科技对商业银行发展的影响，提出有效的完善措施。

一、引言

在传统的互联网企业和金融企业共同改革创新的背景下，国内整个经济形势和市场动态发生了翻天覆地的变化。即使是在银行机构，也开始使用网上银行、自主设置机械等，一方面节省了人工成本，另一方面提高了全民对于自身业务的操作能力和认识程度，很大一定程度上提高了全民素质和社会稳定，实现了银行业发展与电子商务成功结合。商业银行作为金融产业的实体经济存在，如今已经具备影响整个国民经济的能力，尤其拓展了有关金融贷款、理财等业务。目前我国经济和资金大多通过虚拟货币形式存在，而影响实体货币的商业银行对于整个国家经济起到至关重要的作用。尤其在第三方支付平台方面进行分析，也是提供了技术支持与安保措施，开创第三方支付工具、基金等理财项目等，不断促进了我国银行业的改进与与时俱进性发展的步伐。

二、新形势下商业银行发展的现状

（一）金融科技对商业银行存款业务的影响

随着信息化发展和大数据时代的来临，金融机构大力开发金融软件，例如余额宝等，使得银行代理业务更多的被手机和网络操作代替。导致商业银行的客户资源紧张，对商业银行存款业务造成不利影响;该金融科技产品不仅操作便利，而且存款利息高于银行存款，使得越来越多的人们做出了积极响应。大大打击了银行存款业务，进而影响商业银行的其余业务正常开展。

（二）金融科技对商业银行贷款业务的影响

金融科技产品种类繁多，例如最近新兴的众筹、P2P等。网络贷款模式的兴起，不仅让需要贷款的个人或是公司的可选择范围进一步扩大，还降低了商业银行贷款时需要各项的手续以及层层的审批，网络贷款的手续比商业银行贷款要更为简便，也因此吸引了更多的人选择通过网络贷款的模式筹集资金，大大阻碍了商业银行贷款业务的正常进行。

（三）金融科技对商业银行支付业务的影响

商业银行在刚开始创办的时候就允许使用支付业务，这也是商业银行中使用最为频繁的一项业务，然而随着科技技术的发展以及网络化时代的到来，支付宝、微信等第三方支付平台推出的支付业务凭借低廉的成本以及方便快捷的服务占领了市场，使得商业银行支付业务的成长陷入困境。

三、金融科技背景下商业银行的应对策略

（一）改变经营理念

就金融科技对商业银行业务所造成的不利作用，假如商业银行还不立刻提出合适的解决方案并投入使用，最终一定会对商业银行接下来一段时间内的发展造成不可估量的后果。因此，商业银行需要改变传统的经营理念，正面此次的发展困境，认识到对银行进行技术改革的重要性，同时对此次技术改革过程中所有有概率出现的不利后果作出预测。就商业银行来讲，想要摆脱此次的发展困境，改变银行的经营理念是为实现这一目的所必须要经历的一个过程。

（二）调整营销战略

在网络平台上推出相应的金融服务与金融商品，反而给了互联网公司和金融机构完美结合合作的商机。对商业银行来讲，应对目前的银行营销战略做出调整，市场定位，针对金融市场对金融服务的需要额度，制定发展战略，积极面对挑战。商业银行在对营销战略进行重新制定的时候，需要紧随时代潮流进行一定的创新，从而提升其在金融行业的地位。

（三）拓展业务渠道

为了迎接金融科技的挑战，商业银行应该发展更多的业务推广方式，以便于扩大推广范围，获取更多的顾客。商业银行应该积极在网络平台上推送一些具有独特特点的金融业务，凭借在金融行业发展多年、对银行业务更加熟练这一特点，从范围广泛的网络平台上获取更多的潜在顾客;除此之外，商业银行还应该分析目前国内市场对于金融业务的需求，开拓新的業务板块，为客户提供更优质的服务。

四、结语

在如今市场背景下，商业银行作为我国经济市场中不可或缺的表现形式，它的经营管理备受社会大众的关注。金融科技是国家信息技术发展到一定阶段随之而出现的必然产物，也是随着人们生活需求的改变而随之衍生出的新的金融服务，商业银行在金融行业地位的不断下降，主要还是因为没有重视金融科技的发展以及时代更替中人们需求的变化。变幻莫测的经济市场，导致商业银行等金融行业发展不容乐观，有机遇也有挑战。商业银行必须不断强化自身管理体系，增强团队人员综合素质和管理能力，实现科学民主管理，才能保证银行业数据信息的真实准确，为领导决策提供最有效的数据库，进而提高商业银行的市场占有率。（作者单位：中国政法大学）