新经济模式下我国网络金融的发展现状及前景探讨

王国兵

【摘要】网络金融日益深入到人们的生活中，使人们的交易更加方便、快捷，也促使新的金融发展模式得以形成，而在新经济模式下，要推动金融行业的长远发展，则需要深入了解我国网络金融的发展现状。本文主要从网络金融的特征、新经济模式下我国网络金融的发展现状以及发展前景几个方面进行了分析探讨。

【关键词】新经济模式;网络金融;发展现状;前景

随着社会的不断发展，银行业也有了很大的进步，与之相对的，一些与金融相关的企业开始分析金融服务，比如互联网企业及电子商务公司，就促使新的金融发展模式得以形成，也使得人们日益增长的金融需求得到满足，促进金融行业的发展。

一、网络金融的特征

（一）网络金融具有虚拟性

在信息化社会，互联网络的普及，通过网络进行交易在人们的生活中越来越占有着重要的地位。而网络金融的一个主要特性即是虚拟性，该特性在网络服务机构、交易载体及金融业务几个方面都可以体现出来。当前，多数银行机构都开发了通过网络进行交易的程序，比如网上银行等，这就使得传统银行交易的不足得到弥补，压力得到减小，进行交易也更加简便。随着网络在人们的生活中越来越普及，通过网络进行消费也越来越广泛，人们的金融需求也得到满足。

（二）网络金融具有开放性

网络金融的出现，不再受到时间和空间等方面的约束，也不需要面对面进行交易，客户进行交易更加方便快捷，同时，网络金融下的交易活动只需要有网络就可以实现，这样也能够满足更多客户的需求，有利于金融市场的发展。

（三）业务结构发生改变

网络金融所开展的活动主要是为客户服务，使人们在新时代的需求得到满足，随着时代的发展，市场竞争的激烈，网络金融要想获得长远发展，就需要不断完善自身的管理和相关制度，改变传统的依靠单个机构的实力完成业务任务的管理体系，通过对互联网信息技术的应用，以及与其他金融企业合作，来使企业获得更高的金融效益。

（四）市场结构发生改变

当今社会的发展越来越趋向信息化，金融市场涉及的领域也越来越多。因此，为了与新经济时代人们的金融需求相适应，并促进网络金融的发展，我国网络金融越来越倾向于和国际接轨。

（五）监管机制发生变化

在信息化的社会，传统的监管模式也发生了改变，主要由传统的分业经营和垄断政策向信息化转变。

二、新经济模式下我国网络金融的发展现状

（一）发展优势

1.全面的网络金融服务

随着跨界电子商务体系的发展，网络电子商务的需求在普通消费者和外贸企业间

越来越多。随着跨境业务的构建，以及一些电子商务结构的构建，比如，支付宝、财付通等，这就使得通过网络进行支付的用户也越来越多。通过如今中国网络金融市场的发展可知，互联网支付在中国的实行愈加普遍，外资机构对互联网支付的使用也推动了跨境支付的发展。在现代网络金融发展的大趋势下，移动支付的交易规模也越来越大，同时，也促进了网络金融服务的创新及移动网络金融的深化。

2.专业的网络服务平台

在互联网的发展下，网络金融企业不仅要对专业的网络金融服务平台进行打造，可以为客户提供更多更全面的选择，推动金融机构的发展，也加快企业的重组及兼并。并且，随着与多种经济资源的融合，网络金融企业也不断对网络金融产品的服务性能进行丰富，特别是在虚拟的网络空间模拟业务的实施流程上，金融产品和服务都更加专业。

3.品牌化的网络金融方式

当今，网络金融的代表主要是微信、支付宝，随着品牌化的发展和延伸，客户对具体金融服务的甄选和塑造更加全面。品牌化的网络金融也能够全方位的对客户进行认定，比如通过客户的交易记录、生活习惯等，使得网络金融服务具有更优质的口碑，也促进金融方式的新转变。

（二）发展劣势

1.缺乏统一的规划布局

随着网络金融业务的不断推进，不同的金融机构在对电子设备的投放以及发展规模进行选择时，组织机构都相对独立，不具有统一性。这种布局虽然看起来清晰，但是网络金融下，反而不利于技术、资金及其他机构的联合，对网络金融的发展产生不利影响。

2.金融业务的网络金融

整体看来，当前我国还没有纯粹的网络金融机构，许多企业对网络金融的理解还比较片面，甚至仅仅将其当做一种销售方式，没有对各种问题进行全方面的考虑，比如我国网络金融业务的资产的运营情况、发展规模等。甚至许多金融机构的网络金融服务规模不大，并且网络经营长期亏损，没有为企业带来较好的经济效益，这不仅会对网络金融业务的整体发展产生影响，也会在一定程度上冲击实体金融业务。

3.网络金融的立法安全

金融企业要想获得健康有序的发展，需要有健全的法律法规作为基础，但是，当前对于网络金融并没有完善的法律法规，也影响到网络金融的立法安全。用户在对网络金融业务深化的过程中，也不具有足够的法律保护力度，可操作性不强。

三、新经济模式下我国网络金融的发展前景

（一）面临着新的机遇和挑战

随着信息全球化的发展，网络金融业务会接触到各种各样的客户，客户范围不断增加，同时，也会面临激烈的竞争，因此，可以说，网络金融既面临着机遇，同时还有挑战。在这种情况下，如何吸引到客户，并得到客户认可，使客户对服务质量满意，是金融企业发展需要考虑的问题。

（二）网络金融法律法规逐渐完善

在网络金融不断发展的形势下，我国网络金融行业不断健全法律法规及监管方式，从事金融工作的人员也不断对金融业务进行完善，并制定相应的规划，以推动我国金融法律法规制度的完善。同时，为了进一步推动我国网络金融的发展，学习并借鉴西方先进的管理模式及成熟的法律，规范我国网络金融产业。不仅要对当前我国的网络金融法律进行完善，还要对已有的进行修订、补充，促使在金融行业工作的人员能够熟悉法律，自觉承担责任、风险。

（三）用户征信跟踪持续强化

当前，为了最大长度上降低网络金融的风险，企业要结合用户的实际需求，以征信系统的完善作为基础，给予各类金融结构相应的支持。通过网络金融与第三方信用评价机构有机结合起来，通过多种形式进行产业合作，以实现线上和线下的相互融合。对信用平台进行管理时使用统一的信用标准，以实现信息的共享。特别是在当前的网络金融征信过程中，一些网络支付平台的管理内容都非常科学，比如微信、支付宝等，从而有利于对不同信息进行综合调控。并设置专门的部门管理网络金融业务，加大对网络安全技术的投入，保证征信情况和信贷的科学性，避免网络融资运用的安全性受到威胁。

（四）征信体系更加科学

金融行业机构的信用体系建设以用户的信用为基础，促进网络金融发展的稳定性。在征信监管的过程中，网络金融机构要详细的了解客户的征信情况。并建设网络金融信用体系，加大技术和资金的投入，使保证网络金融发展环境的可靠性、安全性。还逐渐的建立并完善网络金融个人信用档案，建立起全国统一的征信体系，使个人档案的调查和分析同步，从而使网络金融发展中存在的风险得到降低。

（五）网络金融监管更严格

随着对网络金融管理制度的不断完善，对于民间融资，企业还要对其进行引导，保证规范发展，并制定相应的政策，提供良好的发展环境。通过自身的不断发展，并且建立巨大的市场潜力，将一些庞大的客户吸引到网络运营机构中，如阿里巴巴，来改变传统金融行业的发展。随着网络融资和商业银行的互相融合，更加强了网络金融监管的优势，金融监管制度更加严格，更具有创新性，也更具有改革性。

四、结语

随着信息化的发展，涌现出來了许多新的金融模式，其中非常有代表性的则是网络金融，在新经济模式下，网络金融也日益深入到我国居民的生活中，使人们的生活更加方便快捷，从而也推动了我国金融业的发展。而要想使我国的金融行业获得长远的发展，则需要看清当前网络金融发展的现状，并不断进行创新，弥补不足。