山东省供应链金融可持续发展研究

龙珍

[摘 要]供应链金融为金融领域的创新业务，在我国金融行业发展过程中发挥着巨大的作用，有利于拓展商业空间，缓解中小企业的融资问题。山东省作为我国的重点发展省份，在供应链金融领域进行了积极探索，但在发展过程中依旧面临诸多难题，使发展受到了阻碍。基于此，本文分析了山东省供应链金融发展现状，并明确供应链金融在山东发展的契机，提出了针对性的对策，旨在为以后的研究提供借鉴。

[关键词]供应链金融;物流;山东省

doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2019.06.051

[中图分类号]F832.7[文献标识码]A[文章编号]1673-0194（2019）06-0-02

0     引 言

1980年，供应链金融在我国出现，是金融领域的重大创新。供应链金融将供应链业务作为中心，联合供应链各类企业，使其上下部分联合为新的整体，并利用企业征信，根据供应链行业特点，使企业能够有效融资，并规避支付结算及融资等问题。供应链金融的产生使银行对个体企业融资的传统方案产生明显变化，提供站在产业全局发展的服务，实现经济及金融资本结合，从而建立有利于地区发展的生态金融经济系统。

1     山东省供应链发展的现状

1.1   产业链发展完善

山东省主要依赖工业及制造业发展，在山东省整体行业中，工业占据产业纳税比重的81%，制造业占据行业比重的48%。山东省在多年的发展过程中，已经形成农业、钢铁、机械制造等多种支柱性产业，并逐渐形成较为完善的产业链条。各类产业链条中，存在实力强大的企业，比如，山东省较为著名的中国重汽及中烟公司等，该类著名企业成为产业链中的核心组成部分，有利于彰显行业优势，突出商业引用，对招商引资及物流等控制力较强。山东省产业链中多数为中小企业，相关调查显示，山东省中小企业数量在100万左右，是省内整体企业数量的99%，产业链中中小企业成为供应链发展的需求体。

1.2   金融市场环境良好

山东省在持续发展过程中，金融行业发展速度较快，并在发展中取得良好效益。金融行业增加值不断提升，每年持续增长15%左右，全省的融资规模达到9 664.4亿元，同比增长1 354.1亿元，外币贷款余额有效突破4万亿及5万亿关口，处于我国存贷款总量的第四位。其中，山东省的东银银行在发展中，逐渐建立分行，分支机构也在不断发展，城市覆盖率达到85.1%，支行发展网络不断完善。外资银行在山东省遍地开花，外资银行的涌入使山东省金融环境不断完善，金融产品取得创新性进展。

1.3   物流行业层次不高

山东省物流行业在不断发展过程中取得长足进步，但在现代物流体系建设方面还存在不足，物流资源在整合方面存在缺陷，整合方式不合理，物流运作效率较低。山东省物流行业约为18 000家，多数发展规模较小，业务主营传统运输及储存，存在明显的同质化问题，且行业竞争激烈，发展空间需进一步拓展。国际及国内竞争力较大的综合及专业化物流企业不多，专业化、集约化综合服务需不断拓展。相关统计中，2017年，山东物流总费用约为9 000亿元，占据总体数量的18.6%，相比美日等发达国家具有显著差异。物流运输成本相对较高，导致物流行业营业利润率低，仓储及运输等利润率下降至2%，这些问题使供应链金融业务无法有效拓展。

1.4   供应链金融为初级发展阶段

山东省商业银行供应链业务一般多数局限于工业领域，在发展中依旧处于产业服务的初级阶段，在预付类金融及存货金融等方面服务发展迟缓，导致供应链金融应用范围受到局限，使用效果不理想。现阶段，金融行业监管要求不断提升，银行受到自身发展实力的限制，供应链金融发展无法取得突破。国际供应链金融行业除金融机构外，还存在一些核心企业及物流公司等。比如摩根大通银行组织的Vastera公司，该企业为金融、运输、法律等综合服务的供应链金融企业，可展开多方面业务;美国联合包裹速递公司与第一银行合作后，实现了金融物流，利用技术及征信，实现了业务的进一步拓展，相比这些企业，山东省在供应链综合服务方面上的实践远远不足。

2     供应链金融可持续发展的契机

2.1   山东省经济高速发展

山东省经济处于持续增长的过程，这与我国市场经济体制下，国内经济增长存在一定关系。山东省经济发展呈健康发展的趋势，年均GDP增长速度在10%以上，人均生产总值在万元以上，国民经济相关指标处于国内前列，是我国著名经济强省。经济的高速发展使山东省投资空间较大，国内大中企业及外资企业愿意在省内投资，但在经济高速发展下，山东省需要不断转变经济发展结构，使供应链金融发展具有稳定及强大的平台。

2.2   区域经济发展战略的落实

为使山东省区域经济得以发展，山东省形成两区一圈一带发展战略，山东半岛蓝色经济区等建立发展计划，并在经济发展地区形成衔接紧密的板块发展模式，与北京、上海等地区形成联动战略发展。相关报道显示，2017年，山东省在两区一圈一带发展战略中投入560万专项发展资金，涉及项目较多。随着区域经济的不断发展，山东省经济发展空间必将进一步扩展，使供应链金融具有发展契机。

2.3   中小企业融资需求较大

山东省中小型企业为发展的支柱型企业，山东省中小企业数量庞大，地区78%以上的劳动力都能够顺利就业。在GDP报告中显示，山东省中小企业贡献率在60%以上，60%以上的专业技术由中小企业完成。但中小企业在经济资源占有率方面却只有20%，发展面临融资困难局面，招商银行的统计报告显示，2017年中小企业融资缺口为4 000亿元。虽然政府出台了相应的策略，促进中小企业发展，但融资风险问题，使中小企业融资难问题无法有效解决。供应链金融业务，将供应链核心企业信用作为前提，能够有效解决中小企业信用问题，因此，供应鏈金融在发展中具有良好的前景。

3     山东省供应链金融可持续发展的对策

3.1   构建良好的社会征信系统

供应链金融发展立足供应链企业合作，该关系对企业信用产生影响。现阶段社会征信系统及中介机构发展处于初级发展阶段，信用信息较为零散，无法对数据进行归档与评估，从而在资源共享方面面临困境。商业银行无法排查供应链中的组成部分信息，不利于供应链金融业务的拓展。此外，面对融资主体较多及金融活动复杂的实践，往往会涉及参与方的利益及权利问题，导致物权担保及界定问题显著，需要建设相关的法律体系，有效划分权利及义务，保障供应链金融的可持续发展。

3.2   构建风险管理机制

供应链金融需保障与参与方进行亲密合作，强化对信用风险的控制，并形成互动联合管理机制，在管理机制下，控制风险的产生，有效规避可预知的风险，从而使供应链金融发展更加稳定。核心企业及上下游企业进行记录交易信息及第三方物流信息等，需要建立有效的风险评估方法，构建资料搜集及评价等多种制度，对融资企业进行综合性管理。此外，企业还要与金融、保险及法律部门保持紧密合作，从而实现多角度的供应链活动，不断创新衍生金融工具，使其为降低供应链金融风险提供保障。

3.3   加强信息平台建设

构建政府主导的金融信息平台，使大中小企业能够参与其中，构建金融机构为主的资金流平台。以物流企业为例，建立物流信息平台，在发展过程中，不断整合资源，从而建设资源信息公共平台，建设成信息流——资金流——物流——商流为一体的金融服务供应链。强化对信息平台的管理，投入有效的软件及硬件，对人员进行相关培训，并利用网络技术及软件的优势，实现线上及线下的有效管理，保障商业银行及物流公司的高效发展。

3.4   发展物流产业

2014年，山东省政府发表《加快现代流通业的发展意见》，根据此意见，政府应当首先培养具有综合实力及服务能力的大型物流企业，建立良好的信用系统，并利用先进模式及成熟经验不断提升整个物流业的发展层次。同时，还要规范物流业发展环境，降低物流成本，比如建立物流公共服务市场，不断拓展服务范围。

3.5   更新供应链金融业务

在供应链金融业务创新过程中，银行需要强化金融产品的创新。随着改革的不断深入，银行业在发展过程中的竞争环境更加激烈，因此，相关企业需不断探索新的金融服务模式，并开发新型产品，在银行业不断发展过程中实现供应链的可持续发展。目前，平安、浦发等银行已经实现供应链金融的行业拓展，使供应链服务不断创新，从而不断丰富供应链金融服务。因此，在相关开放的市场条件下，需要使部分供应链企业及物流企业、第三方企业有效开展金融服务。比如京东推出的京宝贝产品，该产品利用数据自动风险处理，实现短时间获得融资，并不需任何担保，融资时间达到90天。经济及金融的不断发展，供应链金融提供方的门槛不断降低，使供应链主体更加丰富，从而使供应链金融实现可持续发展。

4     结 语

山东省经济处于高速发展阶段，各个行业在经济发展中体现不同价值，为改变山东省经济发展方式，使中小企业在发展过程中逐渐站稳跟脚，做到与时俱进，政府应通过供应链金融的新型发展模式，拓展中小企业的发展空间，推动地区物流产业及金融行业的综合发展，解决中小企业融资难问题，使企业在足够的资金带动下，推动地区经济发展。

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