辨别“培训贷”，青春不负债——解救学生脱离培训骗局的工作案例

叶丽芬

（福建工程学院，福建 福州 350108）

一、案例概况

2018年5月7日晚，笔者突然接到小施（化名）同学的电话，说想有事想跟我聊聊，电话里我问她什么事，她支支吾吾地说“我被人催债……”，笔者感到事情没那么简单，就让小施立即到笔者办公室面谈。经了解，2017年10月（大二上学期），小施同学在一名学长的推荐下来到一家名为“××国际学院”的培训机构，报名英语培训，本来高昂的学费让她望而却步，但培训机构告诉她可以先不用支付学费，有个“××贷”平台是该机构的友好合作单位，小施只需要签订一份贷款合同，“××贷”就可以一次性付清小施的一年学费8000元，小施只需要每个月固定时间还本息887元给平台。小施开始时还是有点顾虑，接着培训机构告诉她可以先来上课一段时间，如果觉得不想继续上课了，学费就只是扣除已上课的部分，剩下会全额退款，小施想了下觉得很合理就当场答应并签下了为期一年的培训合同和贷款合同。然而，小施并没有上过几次课，想要申请退款，但培训机构三番几次不予以受理，而“××贷”平台两个月不断发短信和打电话给小施催债并且恐吓。

二、案情分析和处理

凭借笔者的辅导员工作经验，立刻断定这是一起校园“培训贷”事件，比“校园贷”陷阱更多、更加难以预防，因此，必须对本事件高度重视，立即着手处理，并做好相关的后续教育。

（一）揭露培训背后的“阴谋”

辅导员要第一时间与学生谈话，帮助学生揭露培训背后的“阴谋”，理清事情的来龙去脉。小施同学与大多数受害学生一样，单纯地认为这只是参加了一个普通的外语培训班，想学就学，想不学就可以随时退款，而这些也恰是培训机构给的“蜜饯”，更具有诱惑力的是不用一次性交学费，可以分期付款；同时，报名以签合同方式进行，从法律角度看，是以双方协商一致、学生自愿为基础，小施以为是在履行报名手续，而她无意识之间就签下了贷款合同，这就是“培训贷”的套路所在。分期付款由第三方借款机构分期代为支付，分期数为12个月，每月还款为887元，贷款总金额过万元，利息高达2644元。小施本以为只是参加一个培训，却不知不觉被“贷款”。

（二）分析学生受骗的原因

辅导员平时要掌握学生的性格特点，以此为切入点分析学生受骗的原因。小施同学性格相对内向，平时与周边同学交流不多，社交能力一般，学习积极性不高，不够刻苦勤奋，活动参与不积极，成绩一般。基于对学生个人性格的了解，笔者对小施能接触到培训机构的途径存在疑问，经询问是其他学院的学长跟她说这个培训机构很好建议她去培训，可见这位学长充分利用小施在校学习一般存在提高某些技能的心理。于是，笔者告诉小施要学会辨别人，这位学长是带着目的与她聊天的，他成功推荐去参加培训可以得到某种利益回扣。

（三）第一时间联系家人

小施从始至终都没有跟父母提过借钱的事，以为只要每个月从生活费挤出来就能应付每个月的分期付款，现在发生了被人催债的事更不敢跟家里说。笔者鼓励小施要主动向家长坦诚此事，即使父母被苛责，也会最真诚地帮助她。同时，笔者第一时间致电小施父亲，告知事情始末，并且向分管领导汇报情况。经沟通，家长希望能够通过报警请求帮助，学生也同意报警。于是，笔者建议小施先尝试短信和电话沟通培训机构工作人员，倘若培训机构依然不理会再通过报警解决。

（四）主动查询相关法律法规

为了能够掌握更加妥当、合法的解决途径，笔者主动查阅相关法律知识和咨询律师。律师表示，这实际上就是一种诈骗，所谓“培训贷”，就是培训企业与信贷机构合作，由大学生以个人名义向信贷机构贷款作为“培训费”，“培训费”直接打入企业账户，大学生无须出钱就能接受“培训”。部分信贷机构为了牟取高额利润，放松对贷款人资质、身份的核实，诱导大学生进行分期贷款[1]。“不过，双方如自愿签署合同，就很难找出违法之处。”本案例中小施签署了“××贷”平台的贷款合同，就要按合同规定履行还款义务，同时，小施与培训机构签署了“退款协议”，那么培训机构也应当按协议规定把剩余学费退给小施。

（五）全过程陪学生解决问题

5月7日晚，接到小施电话后要在最短的时间内找学生面谈，了解事情的全部情况，帮助学生理清事情背后的真相，分析学生受骗的原因。接着，要第一时间与家长取得联系，并将所掌握的情况汇报给分管领导。5月8日早上，在小施电话报警之后，笔者陪同小施来到当地派出所，民警了解完所有情况后表示最好是双方沟通解决。笔者表示现在问题关键是培训机构想拖延直到不了了之，他们现在故意不出来解决，经与民警协商，民警愿意一起到培训机构。到了培训机构，他们依然不想退款并说没有退款依据（小施之前没有拿到退款协议，所幸拍了照片），机构人员见到照片才态度好转。经过协商，培训机构表示会退剩余学费，但小施欠贷款平台的钱照样要还。5月10日，小施收到了培训机构退还的5000元剩余学费。同时，笔者建议小施提前还清贷款平台上的所有欠款，小施用这笔退费再加上父母给的钱，还清了平台上的所有欠款。最终，成功将小施从培训骗局中解救出来。

（六）事后细心教育和引导

事后，笔者再次与小施谈心谈话，指出她在学习、生活等其他方面的不足之处，小施平时比较懒散、上课会迟到、会挂科、较少与身边同学互动，笔者建议她脚踏实地学习，专业学习很繁重，要懂得珍惜时间，把精力放在有用的事情上。同时，要慢慢学着与周边同学交际，多参与学校的团学活动，让自己融入集体、锻炼自己。经过一学期的努力，大二整个学期小施同学变得更加自律，专心投入专业学习，与同学间的关系也更加融洽，大二下期末考试小施同学所有科目都通过，没有再出现补考。现在，谈起经历过的“培训贷”事件，她就会笑笑说自己当时是脑袋发热，并且会劝身边同学要引以为鉴。

三、案例思考和启示

对于刚刚离开父母独自生活的大学生而言，缺乏足够的社会经验，面对一些不良的诱导总是难以辨别。尤其是那些有专业技能需求或面临毕业找工作的大学生，他们急需要专业特长来弥补自身不足，有点“病急乱投医”，很容易中不良分子设下的陷阱。因此，高校思政工作者对“校园贷”事件要高度重视。

（一）认识培训贷及其危害

所谓“培训贷”，就是培训企业与信贷机构合作，由大学生以个人名义向信贷机构贷款作为“培训费”，“培训费”直接打入企业账户，大学生无须出钱就能接受“培训”。部分信贷机构为了牟取高额利润，放宽对贷款人资质、身份的核实，进而诱导大学生进行分期贷款。[2]培训贷的骗局类型主要有以下几种：（1）求职变贷款培训，以招聘信息、职场培训计划等吸引求职大学生来面试，面试后要求求职者贷款培训；（2）洗脑或直接要求培训，指定公司传播大学生就业难、掌握一门技术的重要性、独立就业等思想，告诉大学生要提前培训并承诺培训后保证找到高薪工作；（3）诱导求职者签署合同，被“洗脑”之后的大学生都稀里糊涂的，相关人员步步紧逼迫使急着找工作的大学生不加思考就签署贷款合同，一般贷款都是二十几期，利率高达10%以上，有的甚至超过20%；（4）培训课程敷衍了事，专门骗贷的培训机构不会真心向大学生传授知识，只讲一些实用性不强的理论，甚至学员不想参加培训会被要求偿还所有贷款或赔付高额违约金[3]。

（二）引导大学生理性消费

大学生经济上还没有独立，生活费用主要靠父母提供，但面对大学校园这个“半社会的花花世界”，青春的冲动往往偏离理性，消费往往超出自己的承受能力。因此，在日常的学生教育和管理工作中，要有目的地引导大学生理性消费、不攀比，要根据自己家庭能够提供的经济水平状况，进行合理消费，不盲目追求品牌和时髦，从而避免过度消费。在培训贷案例中，虽然学生是出于想要学习的目的，但在学费与消费水平不相当的情况下就应该保持理性，至少应当与父母、老师、同学沟通，听取更多人的建议之后再做决定。

（三）加强诚信和法律教育

尽管教育部以及相关部门和学校已经认识到大学校园培训贷的严重性，国家也出台了一些政策，但培训贷依然屡禁不止，甚至有扩大的趋势。在调查中得知，大学生虽然认识到逾期不还会带来麻烦，但却没有认识到后果的严重性。所以，在日常的思想政治教育和安全教育中，要加强诚信和法律教育，让学生认识到，贷款到期不还将支付更多的利息，而拒还贷款将被追究法律责任，其个人信用也会被记上污点，直接影响将来房贷和车贷等。

总之，平台借贷是新媒体下金融业发展的必然结果，在给社会带来方便的同时也给高校治理和学生自我管理来诸多挑战，国家应加强金融监管，给予大学生特殊的政策，设置大学生网络贷款禁区。对高校及高校的辅导员而言，更要警钟长鸣、常育常新，时刻提醒学生增强自我保护意识、隐私安全意识和责任意识,树立正确的金钱观和消费观，面对各种消费诱导要保持理性。[4]