网络信用卡诈骗犯罪的实务难点与解决对策

王霞

摘 要：随着当前电子商务平台和网络经济的快速发展，信用卡以其便捷、快速的功能成为最可靠的金融支付工具，其关键影响逐渐體现。与此同时，也出现了许多高科技的网络诈骗犯罪。通过对海南州信用卡网络诈骗的现状分析，希望进一步规范信用卡网络犯罪。

关键词：网络信用卡 诈骗犯罪 互联网

引 言

近年来，随着电子商务的迅速发展，中国电子商务交易的数量正在增加。信用卡网上支付已成为网上购物的重要途径。网络与传统的信用卡业务相比，信用卡业务的特点是面对面的交易。整个交易过程和信用卡认证程序在预设的计算机程序中实现。就这一过程来看，是有很大的风险隐患，使得各种高科技网络诈骗不断涌现。这对保护银行和他们的信用卡用户的合法权益以及对网上信用卡诈骗的犯罪行为进行全面深入的分析是非常重要的，明确其特定的行为，原因和风险，然后制定出科学有效的预防措施来减少在线信用卡诈骗的发生。

1现阶段网络信用卡诈骗犯罪形式

1.1窃取用户信息资料

罪犯使用各种非法手段来访问商业银行或信用卡机构的计算机数据库，或者使用虚假银行网站非法获取大量信用卡信息。在获得这些信息后，犯罪分子可以将自己伪装成合法的信用卡持卡者，以获得被害人的资金 [1]。

1.2手段多样化

随着网络技术的迅速发展，不仅给广大人民群众创造了较大的便捷性，同时也给人们的资金安全带来了很多隐患。一些犯罪分子利用官方网站发布虚假信息，并使用法定名称发布电子邮件等，以欺骗他人信用卡信息。

1.3作案手段的隐蔽性

信用卡犯罪并非需要具体的犯罪现场，并且犯罪分子也不必亲自出现，他们仅仅运用代理服务器或在国外就能够从事犯罪活动，还能够在网吧等复杂的场所进行，他们会常常更换IP地址，犯罪行为十分隐蔽[2]。

2网络信用卡诈骗犯罪频发原因及危害

2.1银行系统监督存在缺陷

银行自身监管制度的缺陷通常有下面几方面：一方面是由于银行自身的信用卡管理部门采用了以往粗放式发展模式，在发展过程中仅是要求加大发卡量，最后造成申请人个人信息审计缺乏全面性、严密性和细度，这是一种信用卡诈骗犯罪活动。从当前来看，银行系统在处理信用卡的情况下有了实名系统的要求，可是在实际的过程中，机构的情况比较普遍，所以非法的元素可以在处理的过程中使用。其次，为了不断促进信用卡业务的快速发展，获得较大的经济效益，不断提高信用卡的消费功能，银行在一定条件下为专门的商户设置POS机。然而，在实际应用程序中，POS机并没有严格执行和执行相关条款，而实际操作却缺乏标准化[3]。

2.2刑事立法存在滞后性

《关于信用卡在刑事案件中具体适用有关扰乱信用卡管理的法律问题的解释》中确认，在网上骗取他人信用卡信息的行为，构成信用卡诈骗罪，属于违法行为。信用卡信息被盗属于诈骗他人信用卡的类型。犯罪分子应当按照信用卡诈骗罪论处。然而，由于科技的不断发展使信息技术也不断的增强，犯罪的手段更是不断更新，新的法律问题层出不穷。基于此，如果有关法律和规定无法被修改并及时完善，就会明显滞后，不能充分发挥执法的作用和价值，也不能有效地控制相关的犯罪行为。

2.3社会协作机制不足

近年来，各大银行开始普及网上银行业务。然而，由于安全技术的限制，在实施网上支付的过程中，不能很好地保证网上银行的安全性 [4]。

3网络信用卡诈骗犯罪有效防范措施

3.1升级完善信用卡管理制度

3.1.1严格执行和落实信用卡办理审核制度

在信用卡申请人的征信调查中，目前每家银行通常都是通过书信和电话进行信用卡审计，而在审计的过程中，大部分环节还停留在形式上，导致征信的价值并不能真正体现出来。因此，银行在发展信用卡业务的过程中，必须高度重视信用调查的实施，制定完善的信用卡审计制度 [5]。

3.1.2构建并完善个人信息保密制度

目前，我们的金融机构在信用卡处理中开始实施了实名系统。所以，有很多银行客户的个人信息都存在于金融机构中。在银行业中，我们首先应该进一步加强自律意识，积极构建与完善用户个人信息安全保护制度。在申请信用卡业务的过程中，用户应仔细核实自己的相关信息和证件，并严格审核。

3.2采用先进科技手段

3.2.1应用合理的卡控制技术

首先，要准确确定持卡人的身份。有可能引进先进的外国技术，并有力地推销照片卡、激光签名、个人识别码和生物测定，以确定持卡人是否真正是发证银行的注册用户。

3.2.2发展设备生命周期技术，不断改善信用卡服务终端技术

银行系统中的每个设备需要具有其自身的生命周期并且当其到期时更新。信用卡发行银行也可以使用大量的加密方法，比如在自动取款机上安装和检查银行卡设备。这一措施能够有效地防止信用卡消费的挪用，并且具有推广和应用的价值。

结 语

简而言之，打击信用卡犯罪是一项复杂的任务，这需要所有部门的合作并且属于长期的社会工程。防止信用卡犯罪的过程中，我们主要研究刑事手段从经济角度看，以便进一步确定预防犯罪和预防犯罪的方法。我们应该保持警惕，不断加大打击信用卡诈骗的力度，积极预防和打击各种信用卡诈骗，在信用卡诈骗中起到威慑作用，以确保社会金融秩序的稳定性并保证人民的财产安全。

参考文献

[1] 叶栩闻.网络信用卡诈骗犯罪问题探究[J].山西省政法管理干部学院学报，2017，30（03）：75-77.

[2] 夏文婕.浅谈网络信用卡诈骗犯罪的防范措施[J].法制博览，2016（14）：201-202.

[3] 白梅.信用卡网络诈骗犯罪问题调查分析[J].湖南税务高等专科学校学报，2016，29（02）：32-33+43.

[4] 何睦.网络诈骗犯罪及预防[J].湖北警官学院学报，2015，28（12）：103-105.

[5] 皮勇.论网络信用卡诈骗犯罪及其刑事立法[J].中国刑事法杂志，2013（01）：52-59.