农村金融发展的路径选择与政策效果

王　廷

农村金融发展的路径选择与政策效果

王廷

（重庆财经职业学院重庆402160）

在我国农村经济发展过程中，金融政策在其中扮演着一个非常重要的角色，对于地方经济发展也起到了积极作用，但是从当下的发展情况来看，农村金融体系仍不完善，一些机构网点的服务体系过于单一，制约了农村经济的发展。文章探讨了农村金融发展的路径选择与政策的实施效果，以期为相关人员提供参考。

农村；金融发展；政策效果

新时期背景下，新农村建设逐渐成为我国经济发展中最为关键的一部分，各个区域都在探索一些全新的发展道路。从相关调查中表面，改革开放以后，农村金融发展已经经过了四个阶段，在经济飞快发展的过程中，相关部门必须要从市场、产业等方面出发，去探索出一条健全的发展路径，这样才能为我国农村经济发展做出应有的贡献。

1 农村金融发展的路径选择

1.1 构建产权明确的农村金融体系

第一，体现出政策金融的服务作用，在经济发展的时候，也应该对银行进行重新定位，适当的扩宽服务领域，始终围绕着产业结构去进行必要的调整与完善。例如在收购融资方面，应该将农业扶贫贷款政策融入其中，按照当地农业发展的基本需求，适当的去开办一些综合性强的贷款服务。第二，将农村商业性质的银行都整合在一起，发挥出农业银行的支撑作用，在商业化改革的时候，为了让经营决策和金融服务相互贴近，就应该将农业银行的作用展现出来，在符合基础设施和城镇化建设的基础上去开展相应的服务工作，用于提升信贷支持的效益。第三，加强农村信用社的改革工作，采取一些有效的措施，将农村信用社的改革成果充分体现出来，一定要在产权明确、科学化管理的基础上，完善相应的服务工作。第四，完善邮政储蓄改革工作，尽量按照商业化的发展原则，实行快速的转存款，小额贷款等多项业务，引导储蓄资金支持“三农”。在经济和金融基础比较好的情况下，还可以主动去实施一些民营金融结构，真正将民间金融对于农村金融得分辅助作用体现出来。

1.2 加强对金融产业的管理工作，降低金融风险的发生概率

在农村金融产业的管理工作中，相关机构应该结合地方金融机构和发展特点去进行产品的开发工作，同时，还要做好农村金融的调查工作，将金融数据资料都收集在一起，结合当地的发展情况去进行有效的规划和创新。金融产品管理中，部分管理人员可能会受到利益的驱使，想要从中谋取私利进而欺诈农民，这样不仅会影响到产品的质量，还会影响机构在社会中的经济效益。因此，在农村金融服务管理的过程中，金融机构尽量从农民的角度去看待各项业务的实施进度，这样才能促进产业的发展，不要过分的追求业务而忽视了人们的利益。金融逐渐发展的时候，农村对于产品的需求也开始呈现出一种多元化的趋势，这就要求金融机构要进行必要的产品调整，加强创新，为农民提供一些更为全面且系统性的服务。最后，管理的过程中，必须要加强风险的管控意识，注重一些新型产品是否同管理制度相符合，当地的金融监管部门也应该做好金融知识的宣传工作，不但要提高农民金融风险意识，还要降低其中风险的发生概率。

1.3 加强市场的监督管理，构建良好的金融生态环境

在农村金融发展途径的探索中，还要做好监管部门的各项建设工作，为农村地区金融稳定发展提供一定的保障。监管部门要将重要的金融信息直接传输到中央直属部门，让该部门的专职人员来进行综合性的管理，要加强投资方面的防范工作，避免出现一些投机取巧的行为。对于政府部门过分担保时造成的管理风险，需要尽快构建一个风险补偿机制，将风险降到最低，针对一些具体的监管事项，可以按照各个部门的职能要求去进行合理化的选择。构建风险预警机制的时候，最好是结合国内外一些成功的经验去进行系统性的分析，这样才能及时发现金融市场中的风险问题。此外，在金融部门内部生态环境的建设中，一方面要加大结算改革的创新工作，构建一个畅通化的沟通渠道，减少现金的应用频率；另一方面，对信贷产品进行相应的创新，最好是将联保贷款、小额贷款等融入其中，积极探索出一些全新的信贷品种。

2 农村金融发展的政策效果

农村金融的主要作用在于优化资源配置，对整个地区经济发展形成金融性的支持，这也是农村地区经济发展的关键所在，在这种背景下，就更应该清楚地认识到金融和经济之间的潜在联系，这对金融体制的构建具备一定的参考价值。改革开放以后，农村金融已经发展了40多年，从最开始确定农村信用社发展道路，随后出台了一些政策文件，将信用社规模扩大。而国民经济发展的时候，也让整个农村经济开始走向市场，向着一个多元的趋势前行，各类银行的竞争也愈加激烈，于是在相关政策和市场经济的调控下，融入渠道也愈加多样化，开始出现了许多的商业银行，进而导致金融服务错位的情况。

为了稳定农村金融机构的发展，中国银监先后出台了金融组织管理规定，为农村金融发展提供一些比较完善的参考标准，让那些非正规的金融逐渐向着一个正常的方向发展，当服务机构开始增多的时候，政策的推动力也应该增大，这样才有助于当地经济的繁荣发展。

3 小结

农村金融是当地经济发展中非常关键的一部分，对于新农村建设也具有一定的影响，虽然从现阶段的发展情况而言，农村金融已经取得了一些成绩，但是在实际应用的过程中，仍旧存在着一些问题，这些问题也是同城市金融产生差距的主要因素。因此，相关人员就应该加强分析力度，完善农村地区的金融市场、金融渠道，发挥出政府宏观调控的职能，将那些非正规的金融逐渐引入到正规的渠道上，提高从业人员的专业素养，这样才能构建一个最优化的农村金融体系。

[1]张珊.中国农村金融发展的路径选择及政策效果分析[J].人力资源管理,2017(12).

[2]衡宸宇,王景红.互联金融时代发展农村普惠金融的路径选择[J].金融发展评论,2016(3):56-62.

[3]袁雅莉,魏冬.农村商业性金融发展的现实路径选择[J].农业经济,2014(3):56-57.

F832.35

C

2095-1205(2019)07-58-02

10.3969/j.issn.2095-1205.2019.07.35