试论互联网金融时代我国商业银行金融的发展策略

张伟

摘要：当前随着科学技术的快速发展，互联网已经逐渐普及，推动了互联网金融的有效发展，提升了金融行业的发展水平，为人民的生活带来了极大的便利。但是在互联网金融快速发展的背景下，传统的商业银行金融发展面临着严重的挑战，商业银行要想不断提升自身的发展水平，推动金融业务的有效开展，就必须要进行创新，增强自身的可持续发展能力。本文就互联网金融时代我国商业银行金融的发展方面内容进行分析与探究，并根据具体情况提出一系列有效的金融发展策略，希望能够为商业银行更好地发展提供帮助。

关键词：互联网金融;商业银行;发展策略;创新

互联网金融是建立在互联网发展基础之上的，互联网金融通过网络信贷对小微型市场进行了抢占，这就使传统的商业银行市场地位受到了威胁，所以，我国商业银行必须要对自身的业务进行创新，并完善线上平台，积极进行金融数据的挖掘，不断提升自身的竞争力，如此才能够更好地适应互联网时代的发展趋势。

一、互联网金融对我国商业银行金融发展的影响

互联网金融的发展虽然为我国居民提供了便捷的金融服务，但是其却对我国商业银行传统的金融业务带来了较大的冲击，打破了商业银行的垄断地位，使得商业银行金融中介地位弱化，这就使商业银行的利润、资产等降低，使其竞争不断加剧。具体来看，互联网金融对我国商业银行金融发展的影响体现在如下几个方面：

1.利润增幅降低

从资产端的角度而言，互联网金融在发展中能够吸引较多的个人信贷业务以及小微企业业务，这就使得商业银行传统的信贷业务受到了冲击，从而不利于其利润提升。从负债端的角度而言，商业银行资金来源的稳定性有了较大的影响，互联网金融能够将大量存款转化为市场化资金，从而使得资金成本提升，商业银行的利润受到影响。同时，互联网金融能够更加快速地对各个方面的金融信息进行收集，这就能够使得信息不对称问题得以突破，从而使得交易成本得以降低，放贷速度不断提升，再加之其金融业务的种类比较丰富，这就在很大程度上对商业银行的金融业务带来了冲击，使得其受到较大的影响，利润增幅降低。

2.资产规模增速降低

互联网金融能够分流较多的银行存款，这就会导致商业银行负债来源受到约束。同时，随着社会经济以及时代的快速发展，传统的存款模式会受到非金融机构发展、资本市场发展以及互联网金融产品等方面业务的冲击，这就不利于我国商业银行资产规模扩张，使得其资金规模增速出现降低的现象。另外，近年来我国经济增速不断调整，也使得银行从之前的高速增长期转化为平稳增长期，对其资产规模增速也带来了一定的影响。

3.银行之间的竞争不断加剧

互联网金融的发展使得我国商业银行陷入了较大的困境中，对其带来了严重的冲击，也使得其竞争不断加剧。相对而言，大型银行往往具有较多的网点、并且经过长时间的发展其客户也比较稳定，具有较大的综合竞争优势，小型银行则通常机制比较灵活，能够随着社会的发展及时进行决策调整，因此其具有较强的时效优势，也能够有效发展，而商业银行则位于大型银行与小型银行中间，没有较为明显的发展优势，这就导致其在互联网金融的冲击下受到严重的影响，竞争不断提升。

二、互联网金融时代我国商业银行金融发展中面临的问题

互联网金融时代我国商业银行金融发展中面临着较多的问题，如果不解决这些问题势必会对商业银行发展带来不利影响，因此商业银行应当采取有效措施对这些问题进行解决。具体看该方面的问题总结为如下几个：

1.业务种类较少，产品具有较强的同质化现象

虽然当前互联网发展的水平不断提升，但是我国很多商业银行的发展却仍然比较缓慢，在实际发展中缺乏创新性，产品比较单一，并且具有较强的模仿性，从而导致产品同质化现象较为严重。虽然部分商业银行为了适应互联网金融发展也相继推出了相关的金融产品，使得自身的业务得到了一定程度的创新，但是这些业务与传统的货币基金并没有十分明显的区别，再加之业务种类少，无法与互联网金融的有效发展相媲美，这就导致自身发展陷入了困境，所面临的问题不断增多。

2.缺乏科学化、规范化的业务操作系统

在实际发展中，我国商业银行往往具有较强的封闭性，不注重自身与社会的融合，这就使得自身的客户数量虽然比较多，但是却没有较高的增长率。同时，很多商业银行在进行业务操作系统升级的时候，往往更加注重客户体验以及网点使用，因此其业务操作系统的技术设计无法更好地满足实际需求，并且升级过程中超期的现象较为普遍，不利于自身的良好发展。并且，由于商业银行业务操作系统建设需要花费较多的成本，部分商业银行出于资金或者成本考虑，而不愿意进行业务操作系统的更新或者引进，这就导致自身的实际发展中缺乏规范化、科学化的操作系统，无法更好地应对互联网金融时代的发展趋势，從而对于自身的发展不利。

3.思想观念落后

思想观念影响商业银行的实际发展，在互联网金融时代背景下，商业银行的领导层应当与时俱进，适应时代发展的趋势，对自身的产品进行创新，并做好文化创新，引导员工不断进行思想转变，更好地适应互联网金融的发展趋势。只有如此，才能够推动商业银行的发展更加先进，更好地适应时代发展趋势，在市场发展的大潮中立于不败之地。然而，就当前的情况看，我国商业银行的领导层思想观念比较落后，加之自身发展较为封闭，无法结合时代发展的趋势进行发展创新，这就导致其发展较为落后，不能满足互联网时代的发展需求。

三、互联网金融时代我国商业银行金融的发展策略

1.更新产品设计，推动业务种类多样化

商业银行应当对自身的产品设计进行更新，跟随时代的发展需求进行业务开发，不断推动业务种类多样化，更好地满足客户需求。第一，可以对自身的账户功能进行有效拓展，比如可以适当增加支付功能、理财功能、投资功能等，使得用户能够享受更为快捷的服务，为用户带来更为良好的体验，增强用户黏性。第二，在互联网金融发展的大趋势下积极进行新金融营销模式的探究，有效进行模式创新，不断推动业务种类多样化，更好地吸引客户。

2.构建科学化的业务操作系统

科学化的业务操作系统是保障商业银行更好发展的基础，在互联网快速发展的形势下，商业银行只有构建与自身发展情况相符合的业务操作系统，才能够满足客户的多样化需求，推动业务操作更加便捷，从而更好地应对市场需求。这就要求商业银行领导做好资金分配，适当根据自身的需求进行业务操作系统的引进，及时为客户提供高效服务。另外，商业银行还应当及时提升自身的开放性，有效与社会融合，如此才能够根据社会发展的形势进行客户需求挖掘，从而才能够根据客户的实际情况进行服务与业务的开发，确保所开发的业务符合客户需求，推动自身发展水平的全面提升。

3.更新思想观念

商业银行领导应当及时进行自身思想观念的更新，认识到互联网金融背景下自身发展所面临的新形势，并积极进行商业银行发展的完善与优化，采取有效的策略进行发展创新。同时，还应当定期对员工开展思想观念教育，使得员工能够不断拓展自身的视野，认识到商业银行发展的新形势，并在实际工作中进行有效创新，积极对客户的内在价值进行挖掘，为商业银行整体发展价值的不断提升做好基础。

4.增强大数据的利用率，更好地完善自身的数据系统

在互联网金融时代，商业银行要想实现更好地发展，不仅要构建科学化的金融平台，而且还应当积极进行大数据技术的运用，对自身的数据系统进行完善，推动客户信息积累水平的不断提升，并合理进行云计算技术的运用，及时了解和分析客户的交易行为特点，提升自身对客户的了解深度，并制定有效的营销策略。在进行数据系统健全和完善的过程中，应当结合市场形势以及商业银行的发展情况，并对原有的数据信息进行充分利用，确保所构建的数据系统具有较强的实用性，不断为自身更好地发展营造有利条件，最大限度地进行数据资源挖掘。另外，还可以充分运用网络系统构建相对应的电子商业银行，使得用户能够通过互联网进行各项业务的办理，方便用户的同时，提升自身的服务范围，更好地推动自身发展。

结束语

互联网金融时代我国商业银行发展面临着诸多问题，其受到了较大的冲击，因此只有做好自身发展模式的创新，并积极进行业务创新，增强客户黏性，才能够为自身更好地发展带来有利作用，这就要求商业银行领导应当及时跟随时代发展进行改革与创新，推动商业银行更好地适应时代发展趋势。

參考文献：

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