基层商业银行绩效考评体系探索及建议

刘志霞 中国人民大学

一、优化基层银行绩效考评体系的意义

（一）优化基层银行绩效考评体系是商业银行适应新形势经济发展需要

随着经济增长速度放缓，金融行业的改革在不断的深化，对金融行业的监管也越来越严格全面。在这种多变经济环境和日趋激烈的竞争环境和更加严格的监管标准下，银行的绩效考评体系需要进一步加强完善来提高银行的市场竞争力。

金融行业的改革在不断的全面深化，使银行传统的存贷业务和中间业务的发现都面临的极大的挑战。新型的市场、新型的客户和新型的业务在不断挤压银行传统业务的盈利空间。在这种情况下，银行不仅面临同业之间日趋激烈的竞争还要进一步满足客户多元化、高端化和复杂化的需求。在这种情况下，银行应该通过优化绩效考评体系的建设，加快金融创新的步伐，提供业务发展和服务客户的能力，及时抢占市场提供自身的竞争力。

在监管部门要求越来越严格的情况下，商业银行要想实现业务的健康合规发展，必须加强绩效考评体系的优化建设，在合规合法的情况下，进一步提高自身的核心竞争力，在激烈的竞争环境中脱颖而出。

（二）优化基层银行绩效考评体系是商业银行加强自身竞争力的必然选择

要在日趋激烈的竞争中脱颖而出，实现商业银行自身发展的目标，这就要求商业银行必须加强自身绩效考评体系的建设，提高自身软实力，建立一个全面提升自身竞争力的长效发展机制。

首先、要充分利用绩效考评体系的积极调动作用，提高员工工作的积极性、执行力。

其次、要强化绩效考评体系的价值引导作用，提高资本的运用水平，提高商业银行的盈利能力。

再次、要充分利用绩效考评体系的统筹和引领作用，推动商业银行的机构改革和组织优化。

二、基层商业银行绩效考评中存在问题

（一）对基层商业银行员工的考评体系不够细化完善

目前商业银行对员工的激励方式主要还是薪酬激励，员工绩效考核基本只是简单的与员工薪酬进行挂钩，激励的手段基本也只有薪酬奖励，约束手段也仅仅是薪酬扣减。在这种单一的考评方式下，在一定程度上对业务的发展起到了促进作用，但是也存在很多问题：首先考评方式仅仅为薪酬激励，会使这种激励机制短期化，会促使员工追求短期利益而忽视长远发展。并且会使业务发展不均衡，会严重影响没有薪酬激励的业务。其次在薪酬激励机制下，营销人员和后台人员之间的激励动力会严重不同，会影响后台工作员工的工作积极性，并且后台员工的工作很难量化考评，这种情况下会使绩效考评难以发挥应有的激励约束作用。再次，考评体系忽略外部经济环境等因素，会使绩效考评体系整体合力难以发挥，考评机制的后动力难以发挥。

（二）绩效考评对基层商业银行的发展促进作用不够

目前各个基层商业银行基本都着重各个考评对象的历史经营情况，在此基础上进行绩效分配，并不重视绩效考评计划的进一步改进，进一步的促进作用，并不重视绩效考评体系对银行整体的推动作用，并不重视绩效考评体系在银行长远发展中的进一步改进和发展。

（三）绩效考评体系对基层商业银行长远发展目标的关注不够

在现有的绩效考评体系下，各个商业银行均是按年度对经营计划的完成情况对基层商业银行进行考核，这样容易使各个基层商业银行为完成短期目标和达到短期经营成果而忽视长远发展，在短期内，利用有限的资源去完成短期经营目标。在这种情况下，必然影响商业银行的长期发展，造成资源的浪费，造成适合长期发展的各种机制发展受阻，各种长远目标被搁置，很难去进一步实现。

（四）绩效考评体系是的运用需要进一步完善，激励作用不够

现有的绩效考评体系主要和员工的收入排名等挂钩，而与领导层的任免，非效益类的资源合理配置及员工的发现渠道和长期进步发现关联度不够，相应的激励手段也比较单一，并且绩效考评结果也不够公开化、公平化和公正化，缺乏更加直观的影响力。

（五）绩效考评体系不能体现商业银行主要经营理念

在现有的商业银行绩效考评体系中，大多都是更加注重短期目标的实现和短期利益的追求，各基层商业银行都是根据上级行下达的任务指标来进行相应的经营侧重，侧重于完成短期任务，对任务目标的解读和进一步的发展没有深入研究，进而导致各个部门都在完成自己的短期目标而忽略商业银行整体的发展，并且使各个部门之间相互关联度不够，不能相互促进，达不到一加一大于二的效果，并且会影响商业银行整体绩效考评体系的激励促进作用。

（六）基层商业银行绩效考评体系数据库系统建设缺失

在现有的商业银行绩效考评体系中，缺乏对历史数据的收据整理，缺乏统一的数据整理汇总，大多都是根据现有的考评体系和以往的经验来制定改进相应的绩效考评体系，缺少对历史考评体系的反馈和改进，缺少系统的量化的数据库的建立。

三、优化基层商业银行绩效考评体系建设的措施

（一）建立健全绩效考评体系数据库

要提高绩效考评工作对商业银行的激励作用，进一步提高员工的工作积极性，必须依靠完善的数据系统的建设来提高绩效考评的效率，保证其有序高效进行。建立完善的数据统计系统，有助于使绩效考评体系进一步量化完善，使绩效考评体系在促进效益提高上更加有据可依，更加准确直观的起到应有的促进作用。并且会增加各个部门之间的关联度，有助于商业银行整体绩效考评体系的完善。

（二）绩效考评体系的设置要分主次

绩效考评体系指标的设置要充分考虑商业银行的外部经营环境和经营规模，要加强分类考核，分清楚主次，充分调动各个部门员工的积极性。考评指标的设置要根据商业银行的发展目标和经营中存在的主要问题，突出经营方向和管理重点，主抓主要经营目标，使各个部门的考评体系都围绕主要经营目标展开，加强相互之间的关联配合，是全员的激励方向都有助于整体经营目标的实现，充分调动全行员工的积极性，使每个岗位的工作人员都能行动起来，相互促进相互配合。

（三）进一步完善绩效考评体系的激励作用

不能仅仅把绩效考评体系作为薪酬分配的依据，应该把其作为商业银行实现自身经营目标的重要力量。并且基层商业银行的绩效考评体系不能仅仅作用于当下，提高短期的经济效益，更应该使其对长远的发展有更好的推动作用，使其成为上级行和下级部门之间的沟通纽带，进一步促进绩效考评体系的全面推动作用。

（四）应结合不同部门的特点，进一步完善绩效考评体系

应根据整体发展目标，按照不同专业线、部门各自不同职能分工，将发展目标进行分解，通过各分解目标的实现推动全行整体经营目标的实现。要结合整体目标同时体现不同部门之间的差异，要根据不同部门的特性制定相应的考评体系，充分调动各部门的积极性，共同向整体目标努力。