保险行业从业人员职业道德现状研究

李文华

摘要：保险业从业人员职业道德水平直接影响着保险业的健康发展，基于此该文对保险行业从业人员职业道德现状进行了研究。研究认为目前我国保险行业从业人员职业道德建设在取得显著成效的同时，也存在道德风险造成的各类业务问题，出现道德风险的原因主要是对道德教育不重视，缺乏有效措施等。并针对有关问题提出了对策。

关键词：保险行业;从业人员;职业道德

中图分类号：D9文献标识码：Adoi：10.19311/j.cnki.16723198.2019.04.069

1前言

随着社会的快速发展，保险业在社会中的作用也越发凸显，但是保险业的发展也面临着诸多挑战，特别是保险业从业人员的职业道德问题，近年来随着我国保险业监管部门对加强职业道德建设的重视，保险业从业人员职业道德水平有了显著改善，不过由于保险业自身的特点，对保险从业人员的职业道德要求比较高，特别是针对保险业发展中遇到的各种内外环境变化，对从业人员的职业道德要求也发生了变化，在这个过程中从业人员职业道德也仍然存在一定的问题，影响着保险业的健康发展，基于此本文从保险业从业人员职业道德建设现状开始分析，把握从业人员职业道德建设存在的问题，并提出相关对策。

2保险行业从业人员职业道德建设概述

保险行业健康发展离不开中国保监会的监督管理，特别是保监会在对保险业道德建设的重视方面，从2003年至今，相继出台了一系列加强从业人员职业道德修养的有关意见，开展了一系列从业人员道德建设活动，保险业从业人员得到建设工作稳步推进。近年来，在中国保监会的重视下，各大保险企业不断加强从业人员职业道德培训，建立了动态考核机制，对促进从业人员职业道德发展起到了重要作用。同时，中国保监会联合有关部门开发了一系列行业监管系统，通过系统检测，及时发展各类从业人员职业道德隐患表现出的问题，及时加强监管和管理，从严格规范管理中进一步提高了保险从业人员的职业道德水平。保监会也督促各保险企业相继出台了一系列职业道德规范制度，通过制度规范从业人员的职业道德思想和行为，特别是培养从业人员的诚信理念，筑牢诚信根基，为保险业的健康发展提供坚强的道德保障。

通过中国保监会以及各大保险业对从业人员职业道德建设的重视，从業人员职业道德工作取得了很大成效，从业人员基本职业道德素养显著提升，道德形象不断改善，从业人员职业道德问题引发的各类客户投诉率显著下降，一些缺乏社会责任感、误导消费者消费的职业道德问题明显减少。但是，我国保险行业从业人员职业道德与社会对保险业的需求相比，从业人员职业道德建设仍然存在一些问题，这些问题的解决仍然需要高度重视。

3保险行业从业人员职业道德存在问题及原因

近年来，随着我国保险行业管理规范化程度的提升，保险业从业人员总体职业道德水平有了显著提高，但是保险业发展所面临的内外环境不断变化，从业人员职业道德素质建设仍然面临诸多风险隐患，职业问题主要表现在以下方面：

一是销售误导的情况依然比较多。由于保险销售的专业性，一些保险内容、条款等消费者有时难以理解，而销售人员为了提高销售业绩，放松了道德约束，出现了欺骗消费者合同内容、条款等问题。二是不正当竞争情况依然存在。为了提高市场竞争能力，商业贿赂问题在保险业时有发生，一些保险公司通过虚假方式设置向有关人员行贿，以换取对公司发展的支持。三是办理虚假业务，一些销售人员套用大公司名义办理虚假保单，骗取消费者资金。四是侵占保费。销售人员通过将消费者风险较低的保单费用非法据为己有，只是将风险较高的保单提交保险公司。上述这些问题，集中反映了保险业从业人员的职业道德建设仍然需要加强，特别是在职业道德信仰、诚实、责任、担当等方面需要再强化教育，以减少类似问题的发生。

保险从业人员职业道德出现波动、滑坡等问题，反映在工作中就会出现上述职业问题。总给来看，造成上述问题的原因主要表现在以下三方面：

一是对职业道德教育的轻视。近年来，虽然国家保监会对保险从业人员的职业道德教育，也出台了系列政策，但是与保险从业人员的职业道德建设现实需求相比，仍然存在一定差距，主要是各保险行业没有提高对从业人员职业道德建设的重视，对从业人员职业道德建设资金投入不足。一些保险企业重业务培训、轻队伍建设，在业务培训中舍得投入资金，在队伍职业道德建设方面资金投入不足，有时还会出现职业道德建设资金被挤占、挪用的问题。由于资金的不足，一些保险公司难以开展有效的职业道德教育，已经开展的一些活动也经常是重形式轻内容，难以达到效果。职业道德建设既需要有理论内容的学习提升，也需要有丰富活动的体验，这些内容都需要一定的资金支持，但是目前的情况来看，职业得到教育资金不足影响了职业道德教育的开展。二是保险从业人员职业道德管理缺乏有效机制。目前保险从业人员中销售人员占了很大的比例，这部分人员多数为代理或雇佣人员，这些保险销售人员缺少正式人员的有关职业保障，在职业心态上认为自身是临时人员，没有必要按照正式人员的要求来规范自己，在业务行为上也就出现了利益诱导下的道德失衡，而保险企业对这些人员的职业道德建设不重视，没有从职业归属感、责任感、社会感等方面

给予系统地教育培训，加上缺少职业归属的有关保障，这些销售人员很容易出现各类道德隐患，进而造成业务上的各类问题。

4保险行业从业人员职业道德建设对策

针对保险业从业人员职业职业道德建设存在的问题，研究认为应该在以下五方面加强工作。

一是要增强对保险业从业人员职业道德建设的重视。各保险企业领导层要深刻认识开展从业人员职业道德建设的重要性，特别是针对目前从业人员存在的各类道德风险隐患以及出现的各类问题，要深刻反思认识，从提高队伍整体素质，增强保险业健康发展的长远角度来审视加强从业人员职业道德建设的必要性和紧迫性，及时出台有关制度规范、提供资金保障等措施推进从业人员职业道德建设工作的有效开展。二是要建立完善的职业道德教育机构。保险业从业人员职业道德建设是一项系统工作，既需要有理论教育，又需要开展系列活动，既需要开展个性化的教育辅导，又需要开展共性化的道德理念普及。因此需要建立专门的职业道德教育机构，配备具有高素质的道德教育培训师、专业化的道德教育场地设施、完善的教育培训制度规范等，以保障从业人员职业道德教育工作的有效开展。三是要建立从业人员职业道德风险监管机制，要建立从业人员职业道德风险责任“捆绑制”，从一级领导到基层销售人员，要逐步落实职业道德风险监管责任，对出现的各类职业道德风险，直接追求有关监管人员责任。通过落实责任，促进对职业道德风险的重视，增强预防职业道德风险的能力。四是要建立从业人员职业道德风险预防机制。要加大对消费者保险知识的宣传，特别是针对一些易发生的业务问题，通过讲解案例、分析重点等方式，增强消费者的风险防范意识，以此预防保险从业人员因道德问题出现的业务欺骗等行为。要进一步简化保险保单简便快捷工作，将各类风险问题在业务流程上规避掉，使消费者能够很便捷的完成保险业务。要加大对保险从业人员的职业行为监督，通过建立保监会、企业、消费者为一体的监督体系，使保险从业人员更加规范的开展各类业务。五是要提高从业人员基本素质。要进一步改革从业人员录用、聘用制度，从源头上提高对从业人员的素质要求，从使用上增强对从业人员的职业保障，在道德建设上增强教育工作，以提高从业人员职业道德整体水平。

参考文献

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